5 Dinge auf Ihrer Kreditauskunft, die einen Kreditgeber erschrecken könnte

Bei der Beantragung eines Darlehens sollten Sie generell vermeiden, dass in Ihrer Kreditauskunft etwas enthalten ist, das Sie riskant aussehen lässt. Negative Positionen können nicht nur Ihre Chancen bei der Erzielung eines niedrigen Zinssatzes beeinträchtigen, sondern auch dazu führen, dass Sie für einen Kredit abgelehnt werden. Hier sind fünf Kredit-Berichtselemente, die Kreditgebern die Heebie-Jeebies geben können.

1. Mitunterzeichnete Darlehen

Während Sie ein Darlehen, das Sie für einen Angehörigen gemeinsam unterzeichnet haben, als Schulden betrachten, behandelt es Ihre Kreditauskunft wie ein Konto, auf dem Sie der Hauptkreditnehmer sind. Obwohl die zusätzliche Verschuldung für sich allein oft nicht ausreicht, um die Kreditgeber fernzuhalten, erhöht sie die Gesamtverschuldung und die Schuldenquote, was dazu führen kann, dass Sie eher wie ein Risiko aussehen, als Sie denken.

Überlegen Sie zweimal, bevor Sie ein Darlehen oder eine Kreditkarte mitunterzeichnen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie in naher Zukunft einen Kredit beantragen möchten.

2. Mehrfache Kreditanfragen in kurzer Zeit

Wenn Sie die Gewohnheit haben, Kreditkarten anzumelden, nur um die Anmeldebonusse zu erhalten, sollten Sie wissen, dass die Praxis Ihre Kreditchancen in der Zukunft beeinträchtigen kann. Selbst wenn Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich und vollständig tätigen, können mehrere kritische Anfragen in kurzer Zeit Ihre Kreditauskunft den Kreditgebern signalisieren, dass Sie in schwierige Zeiten geraten sind und Kredite verwenden, um damit zurechtzukommen.

Um zu verhindern, dass Ihre Kreditanträge eine schlechte Stimmung ausstrahlen, bewerben Sie sich nur, wenn Sie den Kredit tatsächlich benötigen. Es ist klug, alle sechs Monate eine Bewerbung zu begrenzen.

3. Insolvenz, die nicht ausgetreten ist

Bevor Sie einen Kredit nach der Insolvenz beantragen können, verlangen viele Kreditgeber, dass der Konkurs vom Gericht entlassen wird. Dies liegt daran, dass Sie Ihrer Insolvenz mit einer Änderung noch Schulden hinzufügen können, bis sie entlassen wurde. Da Kreditgeber ihren Kredit nicht in die Insolvenz aufnehmen wollen, wird Ihr Antrag möglicherweise nicht berücksichtigt.

Als Faustregel gilt, dass die Insolvenz von Kapitel 7 vier bis fünf Monate nach Einreichung des Verfahrens abgewiesen werden kann, und die Insolvenz von Kapitel 13 kann in der Regel drei bis fünf Jahre vor der Entlassung dauern. Je nach Fall kann es jedoch länger dauern. Vermeiden Sie, eine Entladung mit einer Entladungsbewegung zu verwechseln. Sobald ein Entlastungsantrag gestellt wurde, kann es noch einige Zeit dauern, bis das Gericht ihn bearbeitet und ein förmliches Entlassungsschreiben ausgestellt hat.

4. Leerverkauf

Hausbesitzer gehen in der Regel einen Leerverkauf ein, um das negative Stigma der Abschottung zu vermeiden, und haben mehr Kontrolle über den Verkauf des Eigenheims. Wenn Sie anstelle der Zwangsversteigerung die Leerverkaufsroute wählen, kann dies jedoch keine Auswirkungen auf Ihre Kreditauskunft haben.

Anstatt "Leerverkauf" in Ihrem Bericht zu sehen, sehen die Kreditgeber etwas wie "Abbuchung", "Abrechnung mit weniger als den vollen fälligen Betrag" oder "Tat anstelle der Abschottung". In den Augen eines Kreditgebers kann jeder so ernst wie eine Abschottung behandelt werden und es kann schwierig werden, die Genehmigung für einen Kredit, insbesondere eine Hypothek, zu erhalten.

5. Hohe Kreditkartenguthaben

Kreditgeber können zwar nicht feststellen, ob Sie jeden Monat nur die Mindestzahlung auf Ihrer Kreditkartenrechnung vornehmen, doch könnte ein hoher Saldo darauf hindeuten, dass dies der Fall ist. Dies kann dem Kreditgeber signalisieren, dass Sie eine andere Schuldzahlung nicht finanziell übernehmen können. Aus diesem Grund ist es besser, das Guthaben nicht 30% Ihres Kreditlimits übersteigen zu lassen, und ein niedrigerer Wert ist noch besser.

Ihre Kreditkarten verfügen möglicherweise über eine hohe Kreditauslastungsrate, selbst wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen. Es hängt nur davon ab, wann der Emittent den Kreditbüros Daten meldet. Kreditkartenaussteller melden Ihr Guthaben in der Regel kurz vor dem Kontoauszug. Sie können die Meldung eines hohen Guthabens vermeiden, indem Sie im Laufe des Monats mehrmals kleinere Zahlungen leisten.

Die Quintessenz

Unabhängig davon, ob Sie versuchen, Ihre Kredithistorie von Grund auf neu zu erstellen oder vor schlechten finanziellen Entscheidungen zu schützen, müssen Sie jedes Darlehen oder jede Kreditkarte, für die Sie einen Antrag stellen, sorgfältig prüfen. Was kurzfristig als eine gute Idee erscheint, kann negative langfristige Folgen haben.

Ben Luthi ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Dieser Artikel wurde am 5. August 2016 aktualisiert. Er wurde ursprünglich am 25. Juni 2015 veröffentlicht.