Wird eine riesige Menge an Studentendarlehen meinen Kredit-Score beeinträchtigen?

Wenn Sie mit einem Berg von Studentenschulden fertig werden, haben Sie eine Menge im Kopf. Abgesehen davon, wie Sie die Zahlungen vornehmen werden, machen Sie sich wahrscheinlich auch Sorgen darüber, wie sich Ihre Kredite auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Machen Sie sich keine Sorgen, die Nerds sind hier, um alle wichtigen Details über die Beziehung zwischen Studentendarlehen und Ihrem Kredit zu erklären.

Eine große Studentendarlehensrechnung schadet Ihrem Kredit nicht, wenn Sie verantwortungsbewusst damit umgehen

Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um erleichtert zu sein: Eine riesige Menge an Darlehen für Studiendarlehen schadet nicht unbedingt Ihrem Kredit-Score.

Wenn Sie vorläufige Nachforschungen zu den Faktoren durchgeführt haben, die sich auf Ihren Kredit auswirken, haben Sie wahrscheinlich bemerkt, dass „geschuldete Beträge“ 30% Ihrer Punktzahl ausmachen. Dies wird jedoch am stärksten von Ihrer Kreditauslastungsrate auf revolvierenden Kreditkonten wie Kreditkarten beeinflusst. Da Studentendarlehen Ratenkredite sind, haben sie keinen großen Einfluss auf diesen Teil Ihrer Punktzahl.

In der Tat können Ihre Studentendarlehen möglicherweise Ihrem Kredit helfen. Wenn Sie Ihre Kredite pünktlich und vollständig bezahlen, werden Sie den Teil Ihrer Punktzahl verbessern, der vom Zahlungsverlauf bestimmt wird. Da dies 35% Ihres gesamten FICO-Ergebnisses ausmacht, könnten Sie durch den verantwortungsvollen Umgang mit Ihren Studentendarlehen einen Schub erzielen.

Darüber hinaus kann ein offenes Ratenkredit die 10% Ihrer Punktzahl verbessern, die sich aus den verwendeten Kreditarten ergibt. Kreditgeber möchten gerne sehen, dass Sie gut mit verschiedenen Arten von geliehenem Geld umgehen können. Daher ist es von Vorteil, sowohl Revolving- als auch Ratenzahlungskonten in Ihrer Kreditauskunft zu haben.

Aber Sie könnten Schwierigkeiten haben, andere Kredite zu bekommen

Zwar ist die pünktliche Zahlung Ihres Studentendarlehens ein guter Weg, um die Kreditwürdigkeit der Kreditinstitute aufrechtzuerhalten, es ist jedoch zu beachten, dass eine hohe Schuldenlast der Studierenden Ihre Fähigkeit, andere Kredite zu erhalten, beeinträchtigen kann.

Dies mag nicht intuitiv erscheinen, da Sie wahrscheinlich wissen, dass eine gute Kreditwürdigkeit der Schlüssel zu einer wettbewerbsfähigen Finanzierung ist. Ihre Studentendarlehen haben jedoch Auswirkungen auf andere wichtige variable Kreditgeber, wenn sie entscheiden, ob Sie Ihren Kredit verlängern möchten: Ihre Schuldenquote (DTI).

Ihr DTI ist das Verhältnis Ihrer monatlichen Verpflichtungen zu Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen. Wir werden dies anhand eines Beispiels veranschaulichen: Nehmen wir an, Sie verdienen in Ihrem ersten Job an der Uni ein jährliches Einkommen von 50.000 US-Dollar. In diesem Fall würde Ihr monatliches Bruttoeinkommen 4.166,67 $ (50.000 $ / 12) betragen.

Nehmen wir an, Sie zahlen 800 US-Dollar pro Monat für die Miete, 250 US-Dollar für Ihr Fahrzeug und 650 US-Dollar für Ihre Studentendarlehen. Ihre monatlichen Gesamtverpflichtungen wären 1.700 USD (800 USD + 250 USD + 650 USD).

Um Ihre DTI herauszufinden, haben Sie ein einfaches Divisionsproblem:

1.700 $ (Ihre gesamten monatlichen Verpflichtungen) / 4.166,67 $ (Ihr monatliches Bruttoeinkommen) = 40,8% (Ihr DTI)

Die meisten Kreditgeber sehen einen DTI von 36% oder weniger. Wenn Ihr Studentendarlehen Ihren DTI über diese Marke hinausschiebt, haben Sie möglicherweise Probleme, ein weiteres Darlehen zu erhalten.

Tipps zur Verwaltung Ihrer Studentendarlehen

Es stellt sich also heraus, dass Studentendarlehen hilfreich oder schmerzhaft sein können, wenn Sie nach dem College eine Finanzierung für ein Auto oder ein Zuhause suchen. Sie könnten Ihre Kredit-Score verbessern, aber es besteht auch die Möglichkeit, dass Sie Ihre DTI erhöhen.

Wir haben ein paar Tipps zum erfolgreichen Umgang mit Ihren Studentenschulden, damit Sie für eine glänzende finanzielle Zukunft gut aufgestellt sind:

• Bezahlen Sie Ihre Darlehen jeden Monat pünktlich, egal was.
• Wenn Ihre monatlichen Mindestbeiträge für Studentendarlehen zu hoch sind, kommunizieren Sie mit Ihrem Kreditgeber. Sie können sie möglicherweise für einen bestimmten Zeitraum verschieben oder einen einkommensabhängigen Tilgungsplan ausarbeiten.
• Wenn Sie im öffentlichen Dienst arbeiten (z. B. als Lehrer an einer Schule mit niedrigem Einkommen), sollten Sie sich die Darlehensverzichtprogramme ansehen, für die Sie möglicherweise in Frage kommen.
• Betrachten Sie die Konsolidierung. Dies könnte Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Studentendarlehen zu erzielen, und es wird Ihnen helfen, Ihre monatlichen Zahlungen zu vereinfachen.
• Erwägen Sie, mehr als die erforderlichen Mindestbeträge zu zahlen. Dies hilft Ihnen, Ihre Studentendarlehen schneller zurückzuzahlen, was dazu führt, dass Ihr DTI sinkt.

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