Credit Score vs. Credit Report: Was ist der Unterschied?

Wenn Sie eine Kreditkarte, eine Mietwohnung, eine Hypothek oder einen Autokredit beantragen, helfen zwei Kriterien den Kreditgebern, die Wahrscheinlichkeit zu bewerten, dass Sie wie vereinbart zahlen: Ihre Kredit-Scores und Kreditberichte.

Ihre Kreditberichte enthalten detaillierte Informationen zu Ihrer bisherigen Verwendung von Krediten. Diese Daten werden dann in eine einfache Zahl umgerechnet, die Ihre Kreditwürdigkeit darstellt - eine Kreditpunktzahl. Stellen Sie sich Berichte wie eine Krankenakte vor, die Fakten wie Symptome und Testergebnisse aufführt und die daraus resultierende Diagnose bewertet.

Lasst uns es aufschlüsseln:

Kredit-Score

Ein Kredit-Score ist eine Zahl, mit der Kreditgeber bewerten, wie sicher oder riskant Sie als Kunde sind. Die am häufigsten für Kreditentscheidungen verwendete Art ist der FICO-Score, der in mehreren Versionen erhältlich ist, von denen viele Spezialwerte für Produkte wie Autokredite oder Kreditkarten sind. Der Mitbewerber von FICO, VantageScore, wird auch bei Kreditentscheidungen eingesetzt. (Sie erhalten von VantageScore wöchentlich eine kostenlose Punktzahl auf der Website von Investmentmatome.)

Alle Kreditbewertungen werden aus den Informationen in Ihren Kreditberichten abgeleitet. Die wichtigsten Faktoren sind:

• Ihre Rückzahlungshistorie und ob Sie Ausnahmemarken für Verspätungen oder Zahlungsausfälle haben.
• Wie viel Geld Sie im Vergleich zu Ihren Kreditlimiten schulden, wird als Auslastungsquote bezeichnet.
• Wie oft Sie in letzter Zeit einen Kredit beantragt haben, wird „harte Anfragen“ genannt.
• Wie lange haben Sie Guthabenkonten
• Welche Kreditarten stehen Ihnen zur Verfügung (festgelegte Zahlungsarten, z. B. ein Autokredit oder variable Zahlungen, z. B. eine Kreditkarte)?

Ihre Bewertungen werden je nach Kontoaktivität schwanken. VantageScore und die meisten FICO-Versionen reichen von 300 bis 850. Punkte von 690 oder höher werden als „gut“ und 720 oder höher als „hervorragend“ eingestuft. Die beiden Bewertungsmodelle berücksichtigen dieselben Faktoren Auf der einen Seite haben Sie wahrscheinlich eine gute Punktzahl.

Wenn Sie eine Kreditkarte oder ein Darlehen beantragen, überprüft der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit, um Ihre Berechtigung zu bestimmen. Es ist klug, Ihre Punktzahl selbst zu überwachen, so dass Sie eine Vorstellung davon haben, wie ein Kreditgeber Sie bewertet. Dies kann besonders nützlich sein, wenn Sie Ihr Guthaben aufbauen möchten. Verwenden Sie einfach immer dieselbe Version derselben Partitur. Es ist, als würde man sich wiegen; Bei Verwendung der gleichen Waage werden geringfügige Abweichungen aufgrund der Ausrüstung ausgeschlossen.

Kreditbericht

Ihre Kreditberichte enthalten eine umfassende Liste Ihrer Kreditlinien und des Zahlungsverlaufs, enthalten jedoch nicht Ihre Kreditpunkte. Drei große Kreditberichterstattungsunternehmen - Equifax, Experian und TransUnion - stellen die Berichte zusammen.

Kreditberichte werden oft auf vielen Seiten angezeigt, da sie alle Konten beschreiben, die Sie jemals geöffnet oder geschlossen haben, welche Darlehen Sie aufgenommen haben und wie sorgfältig Sie ausstehende Beträge ausgezahlt haben. Wenn Sie jemals wegen Schulden verklagt oder Insolvenz angemeldet haben, wird dies auch in Ihrem Kreditbericht angezeigt.

Wenn Sie noch kein Guthabenkonto hatten, haben Sie wahrscheinlich noch keine Gutachten. Es ist wichtig, einen Kreditverlauf zu erstellen, da Kreditgeber, Vermieter, Versicherer und Arbeitgeber Kreditberichte verwenden, um den Kreditverlauf zu bewerten und die Berechtigung des Antragstellers für Kredite, Kreditkarten, Mieten, Versicherungen und Arbeitsplätze zu bestimmen.

Berichte enthalten manchmal Fehler. Daher ist es wichtig, sie sorgfältig zu prüfen und Fehler, die Sie mit dem Unternehmen, das den Bericht erstellt hat, feststellen zu lassen. Jeder hat rechtlich Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft jedes Jahres direkt von jedem der drei Unternehmen, die das Kreditwesen melden. Um Ihre Kreditauskunft regelmäßiger zu überwachen, können Sie sich für Investmentmatomes kostenlose Zusammenfassung der Kreditauskünfte anmelden, die wöchentlich aktualisiert wird.

Gute Kreditbewertungen sind der Schlüssel zum Zugang zu Finanzprodukten. Wenn Sie verantwortungsbewusst ausgeben, Guthaben auszahlen und vorsichtig neue Konten eröffnen, sind Sie auf dem besten Weg zu einem gesunden Kredit und der Dokumentation, die es sichert.

Dieser Artikel wurde am 20. Januar 2017 aktualisiert.

Bev O’Shea ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Folgen Sie Lindsay Konsko auf Twitter @lkonsko und weiter Google+.