Mehr Geld, mehr Probleme: Wenn Schulden mit Einkommen wachsen

Der Unternehmer John Rampton aus Kalifornien war begeistert, als sein Gehalt von 45.000 USD auf 60.000 USD pro Jahr stieg.

Wie hat er gefeiert? Er hat einen BMW gekauft.

"Jedes Mal, wenn ich eine Gehaltserhöhung bekam, würde ich einen Grund finden, ihn auszugeben", sagt Rampton, 32, aus Palo Alto. "Der gleiche Prozess ist seit ungefähr drei Jahren geschehen."

Wenn das Einkommen der Konsumenten steigt, steigt die Verschuldung Anstatt bestehende Schulden zu sparen oder zurückzuzahlen, graben sie noch tiefer und leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck ohne Notgeld oder sonstige finanzielle Unterstützung. Wenn Sie anerkennen, wissen Sie, dass Sie den Trend umkehren und mit dem Sparen beginnen können, um eine sichere finanzielle Zukunft zu gewährleisten.

Hier erzählen Rampton und zwei andere, wie sie ihre Schulden zusammen mit ihrem Einkommen nicht mehr erhöht haben - und wie Sie dasselbe tun können.

Größeres Gehalt, mehr Ausgaben

Vor acht Jahren lebte Rampton den Traum. Er hatte einen schönen 9: 5-Job, lebte in einem schönen Haus und fuhr einen BMW. Aber "ich lebte buchstäblich Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck", sagt er.

John Rampton tauschte seinen BMW gegen einen Ford Focus ein, um sein Budget zu kürzen und die Schulden zu tilgen./Foto mit freundlicher Genehmigung von John Rampton

Für Rampton war jeder Penny von Bedeutung, weil er so nahe an der Linie lebte. Vier Jahre lang leistete er nur die minimale Zahlung mit seiner Kreditkarte, nur um festzustellen, dass das Guthaben nicht abnahm - seine Zahlungen wurden alle Zinsen.

Als er die Tiefe des Problems erkannte, erstellte er zunächst ein Budget, und er hielt daran fest. Er verkaufte dann seinen BMW und kaufte einen geretteten Titel "Ford Focus", der den Kredit in nur zwei Monaten abzahlte.

Diese Entscheidung sparte ihm hunderte Dollar pro Monat für Darlehenszahlungen, Versicherungen, Benzin und Wartung. Rampton zog dann aus dem Haus aus, das er gemietet hatte und zog mit ein paar anderen Männern zusammen.

Infolgedessen hatte er bald jeden Monat fast 2.500 Dollar übrig.

"Ich habe dieses Geld dann genommen und in mich reinvestiert", sagt er. „Nachdem ich meine Rechnungen bezahlt hatte, fing ich mit dem Bloggen an, gründete Geschäfte und Nebenprojekte.“ Rampton ist der Gründer von Start-Up Due.com, das Software für die Rechnungsstellung und Zeiterfassung bereitstellt.

Seitdem hat Rampton nicht viel an seinem Budget geändert, obwohl er verheiratet ist und ein Baby auf dem Weg hat.

„Obwohl ich viel mehr mache als noch vor Jahren, ist unsere Haltung immer noch dieselbe“, sagt er. „Es hat mein Leben so viel besser gemacht. Es hat meine Ehe so viel besser gemacht. Wir können jetzt atmen. Ich erinnere mich noch an den Tag, an dem ich alle meine Schulden bezahlt hatte. Ich möchte nie zurückgehen."

Verdienen Sie mehr Geld, um Schulden abzubezahlen

Melissa Thomas 'holpriger Weg von einer Schuldenlast von mehr als 40.000 US-Dollar zu einer Karriere als Finanzberater begann mit einem Elton John-Konzert.

2007 wurde ihr klar, dass sie es sich nicht leisten konnte, an der 60. Geburtstagsshow des Rockstars im Madison Square Garden teilzunehmen. Thomas war ein leidenschaftlicher Fan und hatte ein gebrochenes Herz. Aber sie und ihr Mann, Jack, lebten Gehaltsscheck für Gehaltsscheck, ohne Geld zu sparen und sechs Kreditkarten nahe am Limit.

Thomas, der heute 42 Jahre alt ist und im Südosten von North Carolina lebt, war eine Mutter, die zu Hause blieb, und erinnert sich, dass ihre Lösung zu dieser Zeit einfach darin bestand, mehr Geld zu verdienen.

Melissa Thomas sitzt am Klavier von Elton John. Durch Budgetierung und Sparen konnte sie zu seinem Konzert in New York City gehen./Foto mit freundlicher Genehmigung von Melissa Thomas

„Ich habe eine Zeitlang mit einer Direktvertriebsfirma zusammengearbeitet“, sagt sie. "Jack wurde befördert und erhielt eine Gehaltserhöhung, und ich habe seltsame Jobs gemacht, um zusätzliches Geld zu verdienen." Das Paar hat jedoch nie aufgehört, Kreditkarten zu verwenden, da sie der Meinung waren, dass sie bald genug haben werden, um mehr als die Mindestzahlung zu zahlen.

Sie erhöhten jedoch weiterhin ihre Schuldenlast, da sie mehr Geld verdienten und nie mehr als die Mindestzahlungen leisteten, da auch diese mit der Verschuldung wuchsen.

"Ich hatte einfach das Gefühl, wir könnten nicht weiterkommen, obwohl wir mehr Geld verdienen, und weil wir es nicht besser wussten, konnten wir nicht herausfinden, warum."

Thomas 'Wendepunkt war Weihnachten 2009, als sie und Jack Weihnachten für ihre beiden Söhne im Alter von 5 und 4 Jahren vergeben mussten.

„Ich hatte beim Online-Shopping drei Kreditkarten vor mir“, sagt sie. „Wir waren fast alle Kreditkarten voll ausgelastet, also musste ich etwas kaufen, ein wenig ein anderes. In diesem Moment, als ich am Computer saß, wurde mir klar, dass dieses Verhalten aufhören musste. “

Das Ehepaar begann am 1. Januar 2010 mit dem Financial Peace University-Programm des Finanzfachmanns Dave Ramsey mit 43.500 USD an Verbraucherschulden. Erstens haben sie ihre Kreditkarten nicht mehr verwendet. Sie erstellten auch einen Plan zur Tilgung der Schulden und zur Einsparung von Geld durch die Budgetierung. Sie zahlten ihre Verbraucherschulden im September 2013 ab, und im Dezember 2014 hatte Thomas genug Geld gespart, um sich einen Flug, ein Hotel und Tickets für Elton John in New York zu leisten.

Thomas ist jetzt ein Finanzcoach und hilft anderen Menschen gerne dabei, Hoffnung zu finden und ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Thomas 'Rat an andere in derselben Situation? "Lernen Sie, so wenig wie möglich zu leben, und verwenden Sie zusätzliches Einkommen, um die aktuellen Schulden abzuzahlen oder zu sparen."

Gehaltserhöhung - und Schuldenlast

Christine Odle, eine 48-jährige Kleinunternehmerin aus Norwood, Colorado, und ihr Ehemann John glaubten, sie hätten es geschafft, als ihre Schwiegermutter ein Jahr nach ihrer Heirat das Familienunternehmen ihnen überließ.

"Wir haben uns umgehend eine Gehaltserhöhung vorgenommen", sagt sie. "Damit dachten wir, es wäre eine gute Idee, Immobilien zu kaufen und das Haus meines Mannes umzugestalten."

In den nächsten vier Jahren hatte das Ehepaar mehr als 500.000 USD an Schulden, fast das Vierfache seines Jahreseinkommens.

Christine und John Odle haben über 7 1/2 Jahre Schulden von mehr als 500.000 USD zurückgezahlt. / Foto mit freundlicher Genehmigung von Christine Odle

"Wir fühlten uns beide, als würden wir im Teig" rollen ", da wir beide mehr produzierten als jemals zuvor", sagt Odle. Aber das Paar hatte kein Sicherheitsnetz.

Im August 2001 sah John, wie Ramsey über CNN sprach, und er erkannte, dass die Ausgabengewohnheiten des Paares ihre Lebenspläne gefährden könnten. Sie meldeten sich sofort für Ramseys Programm an und begannen bald den Unterricht zu erleichtern.

Es dauerte 7 1/2 Jahre, bis die beiden ihre Schulden beglichen hatten, und sagen, dass sie dadurch viel glücklicher sind. Als sie gefragt wird, wie sie jetzt ihre Schulden im Auge behält, antwortet Odle, dass es nichts zu beachten gibt.

"Es ist einfach", sagt sie. „Wenn wir das Geld nicht haben, machen wir es nicht. Wir sparen aktiv für große Einkäufe… und haben einen großen Notfallfonds, da wir beide selbstständig sind. Nur weil Ihr Einkommen steigt, muss Ihr Lebensstil nicht nachziehen."

Odle betreibt jetzt ein eigenes Coaching-Geschäft, das sich auf Financial Wellness für Einzelpersonen, Unternehmen und kleine Unternehmen spezialisiert hat.

Was du tun kannst

Wenn Sie feststellen, dass Ihre Schulden zusammen mit Ihrem Einkommen zugenommen haben, suchen Sie nach Wegen, um Ihre monatlichen Ausgaben zu senken - und erstellen Sie ein Budget, falls Sie dies noch nicht getan haben. Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, überlegen Sie, wie viel Sie dafür gekostet haben, und verwenden Sie Ihre Kreditkarten erst dann, wenn Sie Ihr Guthaben ausgezahlt haben.

Wenn Sie in Ihrem ersten oder zweiten Job sind, leisten Sie einen gesunden Beitrag zu Ihrem Notfallfonds, Ihren Alterskonten und anderen Sparzielen. Wenn Ihr Einkommen einen Schlag bekommt, senden Sie zuerst extra Geld, bevor Sie Geld ausgeben möchten.

Am wichtigsten ist, wenn Sie das nächste Mal eine Gehaltserhöhung erhalten, widerstehen Sie dem Drang, mehr Schulden hinzuzufügen, um mitzumachen, unabhängig von der Form, die es braucht. Ein höheres Einkommen ermöglicht es Ihnen, sich etwas zu leisten, das Sie brauchen, aber wenn Sie Ihr zusätzliches Geld für Wünsche ausgeben, kann es schwierig werden, Ihre finanziellen Ziele in der Zukunft zu erreichen.

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Ben Luthi ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @benluthi .

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