Wie Sie Ihren Experian Credit Report bestreiten können

Jedes Kreditbüro stellt Ihren Bericht aus Informationen zusammen, die ihm von Kreditgebern, Kreditkartenherausgebern, Behörden und manchmal auch Vermietern übermittelt werden. Fehler bei der Berichterstellung können Kreditpunkte kosten, daher lohnt es sich, sich Zeit zu nehmen, um Ihre Kreditberichte aufzuräumen.

So entdecken Sie Fehler in Ihrem Experian-Bericht - und was tun, wenn Sie einen finden

Was muss ich in meinem Experian-Kreditbericht überprüfen?

Rod Griffin, Experians Direktor für öffentliche Bildung, empfiehlt, zunächst alle identifizierenden Informationen zu prüfen. Fehler hier wirken sich nicht auf Ihre Kreditpunkte aus, sie können jedoch darauf hinweisen, dass die Informationen anderer Personen mit Ihren Informationen vermischt wurden. Schlimmer noch: Sie könnten Opfer eines Identitätsdiebstahls werden. Überprüfe dein:

• Sozialversicherungsnummer
• Name, einschließlich der Varianten, unter denen Sie einen Kredit beantragt haben
• Aktuelle und vergangene Adressen

Prüfen Sie anschließend, ob Fehler aufgetreten sind, die sich auf Ihre Kreditpunkte auswirken könnten:

• Aufgeführte Konten, die nicht Ihren gehören, insbesondere wenn Sie einen allgemeinen Namen haben oder ein Generierungssuffix verwenden
• Beträge, die nicht mit Ihren Abrechnungen übereinstimmen
• Zahlungen wurden verspätet gemeldet, wenn dies nicht der Fall war
• Öffentliche Unterlagen - Konkurse, Pfandrechte, Urteile - das gehört nicht Ihnen
• Negative Informationen, die korrekt sind, aber zu alt sind, um in Berichten aufgeführt zu werden

Wenn Sie Fehler sehen, sammeln Sie Unterlagen, die Ihren Fall unterstützen, und streiten Sie einen Versuch mit Experian. Das Büro hat 30 Arbeitstage, um zu antworten. Griffin sagte, die meisten Streitigkeiten würden innerhalb von 10 bis 14 Tagen gelöst, viele sogar noch früher.

Wie Sie Ihren Experian-Bericht online anfechten können

Griffin sagt, dass Online-gehen der einfachste Weg ist, Streitigkeiten einzureichen, und so machen es die meisten Kunden. Die anfängliche Streitform von Experian sieht folgendermaßen aus:

Wenn Sie es zur Hand haben, geben Sie Ihre Experian-Kreditberichtsnummer ein. Wenn nicht, geben Sie einige persönliche Identifikationsdaten ein und beantworten Sie Fragen zu Ihrem Kreditverlauf, um online auf Ihren Bericht zuzugreifen.

Nachdem Sie die zu beanstandenden Elemente ausgewählt haben, übermitteln Sie sie. Es ist wie beim Auschecken eines Online-Shops abzüglich der Zahlungsinformationen. Sie haben die Möglichkeit, Ihre Daten zu überprüfen, Änderungen vorzunehmen und Kopien von Belegunterlagen hochzuladen, beispielsweise einen stornierten Scheck oder eine Abrechnung. Wenn Ihr Upload nicht durchläuft, erfahren Sie, wie Sie die Informationen per E-Mail versenden.

Erwarten Sie eine E-Mail-Antwort auf die Feststellung jedes Streits. Griffin sagte, es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Gegenstände, die Sie anfechten können.

Wie Sie Ihren Experian-Bericht per E-Mail anfechten können

Wenn Sie die E-Mail-Nutzung vorziehen, können Sie ein Streitbeilegungsschreiben an das National Consumer Assistance Center von Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013. Die Federal Trade Commission empfiehlt die Verwendung von Einschreiben mit Rückschein. Umfassen:

• Ihr vollständiger Name, einschließlich Ihres mittleren Vornamens und aller Suffixe wie Jr., III usw.
• Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer
• Adressen, wo Sie in den letzten zwei Jahren gelebt haben
• Eine Kopie eines von der Regierung ausgestellten Ausweises, in der Regel ein Führerschein, ein Personalausweis oder ein Reisepass
• Eine Kopie einer Stromrechnung, einer Bank- oder Versicherungserklärung, die an Ihre Adresse geschickt wird und Ihren Namen trägt

Erklären Sie in Ihrem Brief, welche Punkte Ihrer Meinung nach falsch sind und warum. Wenn Sie ein Konto anfechten, geben Sie die Kontonummer an. Senden Sie Kopien der Begleitdokumente (keine Originale). Das Büro antwortet per Post.

Kann ich telefonisch streiten?

Da häufig Dokumente benötigt werden, können Sie Streitigkeiten möglicherweise nicht telefonisch erledigen. Sie können den Vorgang jedoch starten, indem Sie telefonisch eine Kreditauskunft anfordern. Die Nummer ist 866-200-6020.

Was passiert als nächstes?

Wenn Experian mit Ihnen einverstanden ist, werden die betreffenden Informationen in Ihrer Kreditauskunft geändert. Es ist ratsam, Ihre Kreditauskunft erneut zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die Änderungen vorgenommen wurden. Ihre Antwort vom Büro enthält einen Link zum berichtigten Bericht oder Sie senden Ihnen eine korrigierte Kopie zu.

Wenn Experian jedoch bestätigt, dass die übermittelten Informationen korrekt gemeldet werden, müssen Sie möglicherweise mit dem Zahlungsempfänger oder einer anderen Quelle, die die Daten sendet, sprechen. Bitten Sie ihn, die Informationen zu korrigieren, die er Experian berichtet.

Gewöhnen Sie sich als Nächstes an, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen, um mit den neuen Daten Schritt zu halten. Zwischen Ihren kostenlosen Jahresausgaben von AnnualCreditReport.com können Sie Ihren TransUnion-Kreditbericht bei Investmentmatome beliebig oft abrufen. Durch die regelmäßige Überwachung Ihres kostenlosen Berichts können Sie frühzeitig auf potenziell schädliche Probleme hingewiesen werden.