So teilen Sie die Versicherung bei einer Scheidung auf

Inmitten der Trauer und der komplizierten Logistik der Trennung kann die Versicherung nicht an erster Stelle stehen. Ihre Abdeckung in Ordnung zu bringen, sollte jedoch ganz oben auf Ihrer To-Do-Liste stehen. Die richtige Versicherung schafft ein finanzielles Sicherheitsnetz für den Neustart.

Hier ist eine Auflistung der Aktivitäten.

Versicherungscheckliste für eine Scheidung
Krankenversicherung	Krankenversicherung abschließen, wenn Sie durch Scheidung die Versicherung verlieren Stellen Sie sicher, dass die Kinder abgedeckt sind
Autoversicherung	Benachrichtigen Sie die Versicherungsgesellschaft, wenn Sie während der Trennung umziehen Erhalten Sie separate Richtlinien, wenn die Autos aufgeteilt werden Führen Sie die jugendlichen Fahrer in einer der Richtlinien für beide Elternteile auf
Haus und Mieter Versicherung	Beibehaltung der Hausversicherung in beiden Namen, solange das Haus in Miteigentum ist Umzug in eine Wohnung? Betrachten Sie die Versicherung des Mieters Entfernen Sie den Namen des ehemaligen Ehepartners bei der Hausversicherung, wenn Sie der alleinige Eigentümer werden
Lebensversicherung	Falls erforderlich, ändern Sie die Empfänger der Lebensversicherungspolicen Kaufen Sie eine Lebensversicherung für einen Ehepartner, der Kindergeld oder Unterhaltszahlungen zahlt
Invalidenversicherung	Kaufen Sie eine Invaliditätsversicherung, um Ihr Einkommen zu decken Stellen Sie sicher, dass ein ehemaliger Ehepartner, der Unterhalt oder Kindergeld leistet, eine Invaliditätsversicherung hat

Krankenversicherung

Sie können Ihre Krankenversicherung abschließen. Wenn Sie jedoch vom Arbeitsplatzplan eines Ehepartners abhängig sind, müssen Sie in den meisten Staaten die volle Rechnung für diese Versicherung bezahlen. Oder Sie müssen eine andere Abdeckung kaufen. (Die Kinder können als Elternteil auf dem Plan der Eltern bleiben.)

Was ist zu tun, wenn Sie von einem baldigen Ex-Ehepartner abhängig sind?

Möglichkeit	Gut zu wissen
Melden Sie sich an Ihrem Arbeitsplatz für einen Plan an.	Der Arbeitgeber trägt wahrscheinlich den größten Teil der Kosten Sie können sich außerhalb der offenen Einschreibungsphase aufgrund der Scheidung anmelden Sprechen Sie mit der Personalvorsorge
Halten Sie die Deckung durch den Arbeitsplatzplan des ehemaligen Ehepartners aufrecht und bezahlen Sie ihn.	Mit einem Bundesgesetz namens COBRA können Sie die Deckung auf eigene Kosten bis zu 36 Monate fortsetzen Sprechen Sie mit der Personalabteilung des ehemaligen Ehepartners darüber, wie Sie sich für COBRA anmelden können Seien Sie auf den Aufkleber-Schock vorbereitet. Die Prämie kann hoch sein, wenn der Arbeitgeber nicht mehr zahlt.
Kaufen Sie einen Gesundheitsplan auf dem staatlichen Krankenversicherungsmarkt.	Informationen finden Sie unter Healthcare.gov Abhängig von Ihrem Einkommen kann eine Steuererleichterung verfügbar sein, um die Prämie zu zahlen
Kaufen Sie einen Gesundheitsplan außerhalb der Krankenversicherung.	Weitere Planoptionen stehen zur Verfügung, wenn Sie direkt von Versicherungsgesellschaften kaufen Es gibt keine Steuervergünstigungen für die Zahlung der Prämie
Niedriges Einkommen? Prüfen Sie, ob Sie sich für Medicaid qualifizieren.	Die Berechtigung variiert je nach Staat Qualifiziert sind nur diejenigen, die einkommensschwache Anforderungen erfüllen

"Die Krankenversicherung ist ein wichtiger Bestandteil der Ausgaben, die wirklich geplant und durchdacht werden müssen, wenn jemand auf eine Scheidungsvereinbarung zusteuert", sagt Cheryl Glazer, Präsidentin der Association of Divorce Financial Planners und Finanzberaterin in Philadelphia.

Verstehen Sie beim Abwägen von Gesundheitsplänen die Vorteile der einzelnen und die Out-of-Pocket-Kosten wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung. Vergleiche von Gesundheitsplänen zwischen Äpfeln und Äpfeln erfordern Zeit und Sie benötigen möglicherweise Hilfe, sagt sie.

Wo finden Sie Hilfe bei der Auswahl eines Gesundheitsplans?
Kauf eines Marktplatzplans	Überprüfen Sie Healthcare.gov für den Krankenversicherungsmarkt in Ihrem Bundesland
Kauf eines Gesundheitsplans außerhalb des Marktes	Krankenkasse Einige Agenten verkaufen Deckung von einem einzigen Unternehmen. andere verkaufen Pläne, die von verschiedenen Unternehmen angeboten werden.
Melden Sie sich für die Berichterstattung bei der Arbeit an	Personalabteilung Ihres Arbeitgebers oder Personalvorsorge

" MEHR: COBRA Krankenversicherungsfähigkeit und Alternativen

Autoversicherung

Benachrichtigen Sie die Versicherungsgesellschaft über Änderungen, z. B. während der Trennung. Die Kfz-Versicherungstarife basieren zum Teil darauf, wo das Auto geparkt wird. Sobald das Grundstück geteilt ist, benötigen beide ehemaligen Ehepartner eine eigene Kfz-Versicherung.

"Wenn Sie eine Police kaufen, sehen Sie sich die Details hinter der Titelseite an", sagt Chris Chen, ein zertifizierter Finanzplaner bei Insight Financial Strategists in Waltham, Massachusetts. Er ist auch Schatzmeister der Vereinigung der Scheidungsfinanzplaner.

Teen Fahrer Beide Elternteile müssen möglicherweise die Kinder in ihren Richtlinien aufführen, wenn sie das Sorgerecht teilen. Das liegt daran, dass die Teenager wahrscheinlich beide Elternautos regelmäßig fahren werden. Rufen Sie den Versicherer an, um es herauszufinden.

Hausratsversicherung

Einige ehemalige Ehegatten besitzen nach der Scheidung gemeinsam das Haus der Familie, in der Regel, um die Kinder unterzubringen, bis sie die Schule beendet haben, sagt Chen. In diesem Fall sollten beide in der Hausversicherung aufgeführt sein. Wenden Sie sich an die Hausversicherungsgesellschaft, um einen ehemaligen Ehepartner zu entfernen, wenn Sie der alleinige Eigentümer werden.

Einen neuen Platz mieten? Erwägen Sie den Kauf einer Mieterversicherung, die Eigentum abdeckt und eine Haftpflichtversicherung bietet. Selbst wenn Sie in der Familienheim-Versicherung immer noch einen Namen haben, gilt diese Versicherung nicht für ein Apartment.

" MEHR: Finden Sie die beste Mieter-Versicherung

Lebensversicherung

In einer Scheidungsvereinbarung ist häufig eine Lebensversicherung erforderlich, wenn Kindergeld oder Unterhaltszahlungen gezahlt werden. Die Lebensversicherung ersetzt dieses Geld, wenn der Ex-Ehepartner, der die Zahlungen leistet, vorzeitig stirbt.

Kaufen Sie eine individuelle Lebensversicherung und nicht abhängig von der Gruppenabsicherung durch Arbeit, sagt Chen.Die vom Arbeitgeber gesponserte Lebensversicherung endet in der Regel, wenn Sie einen Arbeitsplatz aufgeben, und bietet möglicherweise keine ausreichende Deckung an.

Chen sagt, dass es am besten ist, wenn der Begünstigte die Versicherung für den Ex-Ehepartner besitzt. Der Versicherungsnehmer bezahlt die Prämien und hat die Kontrolle über die Versicherungspolice. Auf diese Weise müssen Sie sich nie darum sorgen, dass ein ehemaliger Ehepartner die Prämien „vergisst“ oder den Begünstigten wechselt.

Überprüfen Sie die Empfänger der Lebensversicherungen und anderer Finanzkonten und ändern Sie sie bei Bedarf.

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Invalidenversicherung

Die Invaliditätsversicherung ersetzt einen Teil des Einkommens, wenn Sie behindert oder krank werden und längere Zeit nicht arbeiten können. Die Berichterstattung ist wichtig, wird aber oft übersehen, sagt Chen.

Die Wahrscheinlichkeit einer Behinderung ist höher als Sie vielleicht denken:

• Ein gesunder 35-jähriger Mann mit Bürojob hat eine Chance von etwa 20%, während seiner Karriere drei Monate oder länger behindert zu werden
• Eine gesunde 35-jährige Büroangestellte hat eine Chance von etwa 25%
• Laut dem Council for Disability Awareness, einer Versicherungshandelsgruppe, steigen die Chancen für den Mann auf 45% und für die Frau, wenn sie rauchen und übergewichtig sind

Rückenverletzungen, Krebs und Herzerkrankungen sind häufige Ursachen für längerfristige Arbeitsausfälle. Einige Arbeitgeber bieten eine Invaliditätsversicherung an, oder Sie können eine individuelle Versicherung bei einer Versicherungsgesellschaft kaufen.

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Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.