Lassen Sie nicht zu, dass Ihr Instinkt Ihren Finanzplan ruiniert

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Von Anthony Isola

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Der menschliche Instinkt, sich nur auf unmittelbare Bedrohungen für unser Wohlbefinden zu konzentrieren, ist fest verankert. Es entwickelte sich, weil es den frühen Menschen physisch sicher gehalten hat. Während der Instinkt, der Gefahr zu entgehen, für einen Neandertaler, der als Jäger / Sammler die Savanne durchstreift, von unschätzbarem Wert ist, kann dies für einen langfristigen Finanzplan verheerend sein.

Denken Sie nur an die heftigen Schwankungen der globalen Aktienmärkte in der jüngsten Vergangenheit. Die meisten Anleger konnten nicht über den 1.000-Punkte-Einbruch im Dow hinaussehen und wissen, was sie für ihre finanzielle Zukunft halten würden. Einige Investoren handelten instinktiv und verkauften ihre Aktien und stiegen aus.

Warum verhält sich die Menge irrational und macht diesen gemeinsamen Anlegerfehler, hoch zu kaufen und niedrig zu verkaufen? Die Antwort liegt in der Monomanie, einer Psychose, die durch eine pathologische Besessenheit von einer einzelnen Idee oder einer Gruppe von Ideen gekennzeichnet ist. Die Betroffenen können einfach nicht das Gesamtbild sehen. Ihr Verhalten wird von ihrer Obsession bestimmt und ist im Gesamtzusammenhang irrational.

In den letzten Wochen haben die Anleger die Tatsache ignoriert, dass der Markt in den letzten Jahren um mehr als 100% gestiegen ist, und sich stattdessen auf ein paar furchtbare Verkäufe konzentriert haben. Durch die negativen kurzfristigen Ereignisse fixiert, ignorierten sie den langfristigen Aufwärtstrend des Marktes.

In ihrem ausgezeichneten Buch „Rapt“ spricht die Autorin Winifred Gallagher darüber, wie „Energie fließt, wohin die Aufmerksamkeit geht“. In diesem Fall konzentrierten sich viele Anleger auf diesen kurzfristigen Umschwung, sodass ihre Energie in den Zustand des Verkaufs von Anlagen ging Panik. Die Leute neigen dazu, ein Verhalten zu wählen, das ihnen schnelle Belohnungen bringt, sagt Gallagher. Hier verkauften die Anleger ihre Aktien, um den Verlust von Geld zu lindern - obwohl der Verkauf dazu führte, dass Papierverluste zu echten Verlusten wurden.

Wie können wir also dieses negative Muster der Entscheidungsfindung vermeiden und unseren Fokus von Negativität zu Opportunity ändern, insbesondere wenn es um Investitionen geht?

Zuerst müssen wir planen, wie wir im Voraus handeln werden. Wenn Sie wissen, dass Sie auf periodische Aktienverkäufe schlecht reagieren, kann es eine gute Idee sein, an diesen Tagen nicht fernzusehen. Ist es notwendig, minutengenaue Updates des Gemetzels zu erhalten? Die Entscheidung für einen Aktionsplan vor dem Ereignis und nicht während des Ereignisses hat einen großen Einfluss auf das Endergebnis.

"Sie müssen die Aufmerksamkeit von lähmender Dunkelheit und Selbstmitleid auf ein großes Bild lenken, das den Verlust in die richtige Perspektive bringt", schreibt Gallagher. Dies könnte einfach bedeuten, sich selbst daran zu erinnern, dass die Aktien manchmal sinken müssen, damit jemand an der Börse Geld verdienen kann. Oder zu verstehen, dass ein Rückgang um 12% in der langen Geschichte des Aktienmarktes nicht einmal ungewöhnlich ist. Eine solche Perspektive ist in diesen Zeiten dringend erforderlich.

Oder betrachten Sie diesen beruhigenden Gedanken des MarketWatch-Kolumnisten Brett Arends diesen Monat: Wenn Sie einer der unglücklichsten Menschen der Welt wären und am Tag vor dem Zusammenbruch von Lehman Brothers 2008 Ihr gesamtes Geld investiert hätten, wären Sie heute immer noch um 80% gestiegen.

Diese Art von Perspektivwechsel kann Ihnen helfen, an den Tagen, an denen die Märkte wacklig sind, bessere Entscheidungen zu treffen. Wenn Sie Ihre gesamte Energie auf die negativen Aspekte eines Ereignisses lenken, können Sie keine Chancen erkennen, die sich daraus ergeben könnten.

Beispielsweise haben viele Aktien eine höhere Dividendenausschüttung als die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen. Wenn dies geschieht, ist dies normalerweise ein Zeichen dafür, dass sich der Markt einem Tiefpunkt nähert. Wenn Sie dachten, dass es eine gute Idee war, vor einigen Monaten Aktien zu kaufen, sollte die Tatsache, dass die Preise um 12% günstiger sind, Sie glücklich machen.

Dies steht natürlich im Widerspruch zu dem, was viele Experten sagen werden, da sie Sie auffordern, Ihren Instinkten zu folgen, der Gefahr zu entkommen und in gefährlichen Zeiten in Bargeld umzuwandeln. Aber wenn die Märkte fallen, werden sie tatsächlich Weniger riskant. Wenn Sie auf niedrigeren Ebenen einkaufen, erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit einer höheren zukünftigen Rendite.

Sie könnten auch im Ausland nach potenziellen langfristigen Vorteilen suchen. Viele Aktien aus den Schwellenländern verkaufen billiger als noch vor fünf Jahren. Viele ausländische Industrieländer verkaufen zu einem erheblichen Abschlag in die USA und sind sogar noch billiger geworden.

Wie auch immer die Anlagestrategie aussehen mag, das Fazit: Nach Chancen während des Chaos zu suchen, ist fast immer eine bessere Taktik, als sich auf vorgefasste Vorstellungen von Negativität und Düsternis zu konzentrieren. Zwar gibt es keine Garantien für das Leben oder für Investitionen, aber eine Änderung Ihrer Einstellung sollte Ihnen eine bessere Chance bieten, sowohl persönlich als auch finanziell lohnendere Erfahrungen zu sammeln.