Fahrer zahlen jedes Jahr 368 $ für die Kfz-Versicherung

Schlüsselbefunde:

• Amerikanische Fahrer zahlen jedes Jahr durchschnittlich 368 US-Dollar für die Kfz-Versicherung.
• Innerhalb einer bestimmten Postleitzahl variieren die Raten im Durchschnitt um 154%, sodass die Fahrer im Durchschnitt Einsparungen von 32% erzielen können.
• Nur 12% der Autofahrer finden Einkäufe in der Kfz-Versicherung einfach - 88% verpassen die Chance, eine günstigere Versicherung zu finden.

Durch Vergleichseinkäufe können Fahrer 32% sparen

Investmentmatome analysierte die Kfz-Versicherungsangebote für 1.000 Postleitzahlen in den USA. Die große Auswahl an Angeboten, die auch in einer Postleitzahl verfügbar sind, zeigt, dass Fahrer die Möglichkeit haben, durch den Vergleichseinkauf erhebliche Einsparungen zu erzielen.

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Zum Beispiel wird ein hypothetischer 40-jähriger verheirateter männlicher Fahrer mit einem sauberen Fahrrekord für Kurse von 1.045 $ bis 3.048 $ für Stockdale, Texas, 78160, veranschlagt. Der typische Preis, den er für die Autoversicherung zahlen würde, liegt bei 1.436 $, aber er kann ihn finden $ 391 oder 27% Einsparungen mit der günstigsten Prämie von $ 1.045.

Eine Momentaufnahme der Kfz-Versicherungsprämien in den fünf größten Bundesstaaten zeigt die durchschnittlichen Einsparungen und die Variabilität der Prämien, die die Fahrer erwarten können.

Die durchschnittlichen Unterschiede zwischen den höchsten und den niedrigsten Versicherungsprämien in jedem Bundesstaat liegen, mit Ausnahme von Florida, alle dreistelligen Prozentsätze. In Texas kann beispielsweise die höchste Prämie um 194% höher sein als die niedrigste Prämie. Diese Abweichung bietet Einsparpotenziale, kann aber auch eine große Herausforderung für Autofahrer sein, die nach effizienten Möglichkeiten suchen, Angebote zu vergleichen.

Die Zinssätze variieren stark, da Versicherungsunternehmen Risiken unterschiedlich messen, sagte Michael Barry, Vizepräsident für Medienbeziehungen am Insurance Information Institute.

„Versicherer können den gleichen potenziellen Versicherungsnehmer unterschiedlich wiegen. Einige Versicherer verwenden kreditbasierte Versicherungsbewertungen oder eine andere Variable - beispielsweise den Job oder das Bildungsniveau -, die einen Antragsteller von einem anderen unterscheiden würde. “

Barry sagt, die Raten variieren von Staat zu Staat, je nachdem, wie urban oder ländlich sie sind.

„Stadtstaaten haben mehr zu bieten. Es gibt mehr Verkehr und eine höhere Wahrscheinlichkeit von Vandalismus in städtischen Staaten, die Sie in größtenteils ländlichen Gebieten nicht haben."

Online-Shopping-Shopping frustriert immer noch die Fahrer

Laut einer Investmentmatome-Umfrage gehen 57% der Fahrer als ersten Schritt bei der Suche nach Autoversicherungsangeboten online. 50% von ihnen finden jedoch den Kauf von Autoversicherungen zeitaufwändig, 33% finden es schwierig, Preise zu vergleichen, und 5% misstrauen den angekündigten Preisen und haben Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes. Nur 12% der Autofahrer fanden das Einkaufen von Kfz-Versicherungen nicht schwierig.

Vicky Chan, ein Servicemanager für Leistungen aus Edison, New Jersey, suchte nach einer neuen Kfz-Versicherung, nachdem es zu teuer wurde, zwei weitere Fahrzeuge hinzuzufügen.

Chan sagte, sie habe viel recherchiert, indem sie die Websites der einzelnen Versicherer besucht habe, aber "Es war zeitaufwändig, alle Daten, insbesondere für drei Fahrzeuge, auf mehreren Websites einzugeben".

Nathan Turner, ein verheirateter 33-jähriger Hypothekenoffizier aus Irvine, Kalifornien, fand es nicht nur zeitaufwändig, Angebote für zwei Autos zu finden, sondern bedauert, dass er zu viele seiner persönlichen Informationen angegeben hat.

"Ich bekam buchstäblich acht bis zehn Anrufe von mehreren großen und kleinen Versicherungsunternehmen innerhalb der ersten Stunden", sagte Turner. "Ich war nicht auf alle Anrufe vorbereitet und insgesamt eine frustrierende Erfahrung."

Um Autofahrern einen einfachen Vergleich von Autoversicherungsangeboten zu ermöglichen und Geld zu sparen, ohne die Privatsphäre zu beeinträchtigen, hat Investmentmatome ein einfaches, aber umfassendes Preiskalkulationsprogramm für Kfz-Versicherungen entwickelt, mit dem Fahrer in allen 50 Bundesstaaten sofort eine kostenlose Preisschätzung erhalten können, indem sie ihre Postleitzahl und das Fahrzeugjahr eingeben und Modell. E-Mail-Adresse, Telefonnummern, Straße oder Sozialversicherungsnummer und andere persönliche Informationen sind nicht erforderlich.

Das Tool gibt Käufern eine Einschätzung der von verschiedenen Versicherern in ihrem Bundesstaat gezahlten Beträge und ermöglicht es ihnen, ihren bevorzugten Deckungsgrad zu wählen. Wenn Benutzer Alter, durchschnittliche Kilometerzahl, Verkehrsverstöße eingeben und andere Filter auswählen, werden die Angebote in Echtzeit aktualisiert. Alle Informationen werden anonym übermittelt und nicht für die Kontaktaufnahme oder das Marketing verwendet.

" VERGLEICHEN SIE: Unser Tool zum Vergleich von Autoversicherungen vor Ort

Käufer wie Chan und Turner, die mehr als ein Auto versichern müssen, können Zeit sparen, indem sie einmalig Informationen zu jedem Auto eingeben, anstatt die Websites der einzelnen Versicherer mehrfach zu verwenden.

Bei dem Tool handelt es sich um eine unabhängige Online-Preisvergleichsplattform, bei der die Käufer unparteiische Angebote der größten Versicherer in jedem Bundesstaat erhalten. Käufer können das Tool als Ausgangspunkt für das Sammeln geschätzter Angebote verwenden und werden nur dann zur Website des Versicherers weitergeleitet, wenn sie zum Kauf bereit sind.

Tipps zum Sparen bei der Kfz-Versicherung

Barry empfiehlt den Verbrauchern, ihre Versicherungspolicen regelmäßig zu überprüfen, um Einsparungsmöglichkeiten zu finden.

"Wenn Sie ein älteres Fahrzeug haben, möchten Sie vielleicht lieber die Kollision abbrechen als die umfassende, weil sie teurer ist", sagte Barry. "Wenn Ihr Auto beispielsweise einen Kelly Blue Book-Wert von 5.000 USD hat und Sie bei Reparaturen einen Unfall mit einem Kostenaufwand von 3.500 USD haben, haben Sie Ihr Geld nicht richtig zugewiesen, wenn Sie die ganze Zeit für eine Kollision bezahlt haben."

Barry empfiehlt auch sicherzustellen, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist.

"Viele Versicherer bestimmen Ihren Versicherungswert auf der Grundlage Ihrer Kreditauskunft, um die Wahrscheinlichkeit einer Schadensmeldung zu analysieren."

Zu guter Letzt sagt Barry, dass eine der größten Möglichkeiten zum Sparen darin besteht, Ihre Versicherungspolicen zu bündeln, z. B. den Kauf eines Mieters oder eines Eigenheimbesitzers bei derselben Firma.

Methodik

Unsere Standortumfrage ergab eine national repräsentative Stichprobe von 500 amerikanischen Erwachsenen, die die Hauptversicherer ihrer Kfz-Versicherungspolicen sind. Die Umfrage wurde im Oktober 2013 durchgeführt und stellte jedem Befragten 12 Fragen zu seinen Kfz-Versicherungen, zur Kfz-Versicherungszufriedenheit und zu den Erfahrungen mit dem Kfz-Versicherungsgeschäft.

Die Einsparungen der Autoversicherungen basierten auf durchschnittlichen Autoversicherungsquoten, die von den wichtigsten Versicherern in jedem Bundesstaat für 1.000 Postleitzahlen abgegeben wurden. Die Einsparungen wurden berechnet, indem die niedrigste Quote von der mittleren Versicherungsquote in jedem Bundesstaat abgezogen wurde.

Die Zitate basieren auf einem 40-jährigen verheirateten Mann mit einem sauberen Rekordwert, der in einem Toyota Camry von 2009 fünf Kilometer pro Woche zur Arbeit pendelt. Die Abdeckung basiert auf den Mindestgrenzwerten für die einzelnen Staaten und einem Selbstbehalt von 500 USD bei Kollision und umfassender Abdeckung.

Autobahnbild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock