So hacken Sie die gesundheitlichen Vorteile Ihrer Mitarbeiter

Die gesundheitlichen Vorteile von Mitarbeitern können einen enormen Wert haben, aber Sie können Ihre Vorteile nicht in vollem Umfang nutzen.

Hier sind drei Hacks, mit denen Sie mehr aus Ihrem Unternehmen herausholen können.

Entleeren Sie Ihre FSA frühzeitig

Flexible Ausgabenkonten für medizinische Zwecke ermöglichen es den Mitarbeitern, Geld für die Gesundheitsfürsorge vor Steuern aufzubewahren, in der Regel durch Lohnabzug. Es ist jedoch nicht erforderlich, dass das Geld vor der Ausgabe eingezahlt wird.

Nehmen wir an, Sie haben sich für 2018 zur Erbringung der maximalen 2.650 $ für Ihre medizinische FSA angemeldet. In der ersten Januarwoche sind Ihnen dann 2.650 $ anrechenbarer Kosten entstanden. Sie können den vollen Betrag erstatten, auch wenn Ihr erster Abzug nicht vorgenommen wurde, sagt Sander Domaszewicz, Direktor des Beratungsunternehmens Mercer.

Oh, und wenn Sie Ihren Job aufgeben, bevor Sie alle oder irgendeinen Beitrag leisten? Der FSA-Plan absorbiert diese Kosten. Sie müssen die Differenz nicht bezahlen.

Durch die vorzeitige Inanspruchnahme Ihrer FSA-Gelder stellen Sie außerdem sicher, dass Sie das Geld vor Ablauf der Frist für die Verwendung des Plans oder für den Verlust des Plans ausgeben. Dies ist in der Regel der 31. Dezember. Bei einigen Plänen können Sie $ 500 auf das Konto des nächsten Jahres übertragen oder zwei eine Frist von einem halben Monat, so würde die übliche Frist bis zum 15. März verlängert werden.

Die Regeln für FSAs mit Pflegebedürftigkeit sind unterschiedlich. In diesem Jahr gilt ein Limit von 5.000 USD. Dieses Geld kann nicht ausgegeben werden, bevor es angelegt wird, sagt Domaszewicz.

Lassen Sie Ihre HSA wachsen, aber behalten Sie Ihre Quittungen

Krankenversicherungskonten sind mit hoch absetzbaren Krankenversicherungsplänen gekoppelt und sollten den Betroffenen helfen, diese Selbstbehalte zu zahlen. HSAs bieten jedoch eine seltene dreifache Steuervergünstigung: Beiträge vermeiden die Einkommenssteuer des Bundes, wachsen steuerbegünstigt und sind steuerfrei, wenn sie für qualifizierte medizinische Ausgaben aufgewendet werden.

Diese Steuervorteile sind so bedeutend, dass viele ihre HSAs als Zusatzrentenfonds behandeln. Anstatt in die Konten einzutauchen, zahlen sie die medizinischen Kosten aus eigener Tasche und lassen ihre HSAs wachsen.

Technisch gesehen sollen die Menschen Steuern und Strafen für HSA-Abhebungen zahlen, wenn das Geld nicht für medizinische Kosten verwendet wird und sie unter 65 sind. Die Strafe wird für die über 65-Jährigen aufgehoben, die Einkommensteuer bleibt jedoch bestehen.

Es ist jedoch möglich, Steuern und Strafen für jeden Entzug zu vermeiden - solange die HSA-Besitzer Quittungen für diese früheren Kosten für die Behandlung der medizinischen Kosten behalten, sagt Mark Luscombe, leitender Analyst des Steuerberaters Wolters Kluwer.

Die IRS hat deutlich gemacht, dass es keine Frist für die Erstattung gibt. HSAs können zur Bezahlung von Krankheitskosten aus früheren Jahren verwendet werden, sofern die Kosten nach der Gründung des HSA entstanden sind. Die IRS sagt, dass der HSA-Besitzer Aufzeichnungen führen muss, die Folgendes zeigen:

• Die qualifizierten medizinischen Kosten.
• Nachweis, dass die Ausgaben zuvor nicht aus anderen Quellen gezahlt oder erstattet wurden, z. B. aus einer Versicherung oder einem flexiblen Ausgabenkonto, und
• Nachweis, dass die Ausgaben nicht als Einzelposten berücksichtigt wurden.

Zusätzlich zu den Quittungen sollten sich HSA-Besitzer für die Jahre, in denen ihnen qualifizierende medizinische Kosten entstehen, an den Versicherungsunterlagen und den Steuererklärungen festhalten.

Verwenden Sie COBRA, um sich (ein wenig) vorzeitig zurückzuziehen

Es ist schwierig, genug zu sparen, um sich eine vorzeitige Pensionierung leisten zu können, aber selbst die besten Sparer stehen vor einer weiteren großen Hürde: die Krankenversicherung bis zum 65. Lebensjahr zu sichern.

Das Affordable Care Act sollte die Brücke zwischen Arbeitgeberversicherungen und Medicare bilden. Der ACA untersagt den Versicherern, Personen für bereits bestehende Bedingungen abzulehnen, und begrenzt die Prämien für ältere Amerikaner. Die Versuche des Kongresses, die Tat aufzuheben oder zu unterminieren, haben jedoch viele Menschen über die Weisheit, sich von der vom Arbeitgeber bereitgestellten Gesundheitsfürsorge zu entfernen, unsicher.

Diejenigen, die mindestens 63 ½ Jahre alt sind, haben eine andere Option: COBRA, das Bundesgesetz, das vorsieht, dass Gruppengesundheitspläne die Deckung für viele Arbeitnehmer bis zu 18 Monate umfassen.

COBRA-Gesetze gelten im Allgemeinen für Gruppengesundheitspläne, die von Arbeitgebern des privaten Sektors mit 20 oder mehr Beschäftigten sowie von staatlichen und lokalen Regierungen angeboten werden. In vielen Bundesstaaten gelten ähnliche Gesetze, von denen einige für Arbeitgeber mit weniger als 20 Beschäftigten gelten.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihrer Prämien bezahlt hat, können die Kosten für die COBRA-Deckung einen Schock darstellen. Laut einer Umfrage der Kaiser Family Foundation aus dem Jahr 2017 subventionieren Arbeitgeber durchschnittlich 82% der Registerkarte für Einzelversicherung und 69% für Familienversicherung. Außerdem zahlen Sie eine zusätzliche Gebühr in Höhe von 2%, um die Verwaltungskosten zu decken.

Die Deckung für eine Person kann für 18 Monate 10.000 USD oder mehr betragen, während die Familiendeckung 28.000 USD oder mehr betragen kann. Das ist eine große Sache, aber solange Sie zahlen können, wird Ihre Berichterstattung durch politisches Jochen nicht gefährdet.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.