Das Umschlagsystem: Sollten Sie es für das Budget verwenden?

Das Umschlagsystem ist eine Technik, mit deren Hilfe Einsteiger und überhöhte Ausgaben die Kontrolle über ihre Finanzen übernehmen können. Alles, was es braucht, ist Geld, Umschläge und ein bisschen Planung. Was Sie wissen müssen, bevor Sie es versuchen

Was ist das Kuvertsystem?

Das Umschlagsystem ist eine Budgetierungsmethode, die mindestens auf die Jahrhundertwende zurückgeht, so die Website für die Budgetierungs-App Mvelopes. Das Konzept ist einfach: Nehmen Sie sich ein paar Umschläge, schreiben Sie jeweils eine bestimmte Kostenkategorie - wie Lebensmittel, Miete oder Studentendarlehen - und geben Sie dann das Geld ein, das Sie für diese Dinge ausgeben möchten.

Traditionell wird das Umschlagsystem monatlich verwendet, wobei Bargeld und Umschläge verwendet werden. In jüngerer Zeit haben die Menschen digitale Methoden übernommen, darunter Tabellen und Apps wie Goodbudget und die zuvor genannten Mvelopes.

Das Umschlagsystem ist eine der effektivsten Möglichkeiten zur Budgetierung, sagt Carlos Moreno, Finanzspezialist und Koordinator des Mobility Mentoring Center bei Economic Mobility Pathways, einem gemeinnützigen Boston, der Familien mit niedrigem Einkommen dient. Er gibt Ihnen ein Gefühl dafür, wo Sie gedeihen, sagt er, und was Ihre Nachteile in bestimmten Kategorien sind. Die Hüllkurven, die Sie durchbrennen, signalisieren wahrscheinlich Bereiche, in denen Sie sich verbessern können.

" MEHR: Melden Sie sich für Investmentmatome an und werfen Sie Ihr Papierbudget weg

Wie das Kuvertsystem funktioniert

Überlegen Sie sich zunächst, welche Ausgaben Sie haben und beschriften Sie Ihre Umschläge. Überlegen Sie sich dann, wie viel Geld für jedes Geld geeignet ist.

Sie können Ihr Geld beliebig verteilen, aber ein guter Anfang ist das Budget 50/30/20. Dies bedeutet, dass Sie 50% Ihres Nachsteuereinkommens für Bedürfnisse wie Miete und Lebensmittel verwenden, ungefähr 30% für Wünsche wie Reisen und Essen und mindestens 20% für Ersparnisse und Schuldentilgung.

Angenommen, Sie nehmen 3.500 $ pro Monat mit nach Hause. So könnte Ihr Budget aussehen:

• $ 1.750 in Ihren Umschlägen.
• $ 1.050 in Ihren gewünschten Umschlägen.
• 700 Euro in Ihren Umschlägen für Ersparnisse und Schuldentilgung.

Wenn Sie für etwas bezahlen, verwenden Sie Geld nur aus dem entsprechenden Umschlag. Wenn Sie z. B. 50 US-Dollar in einen Umschlag mit der Aufschrift „Kaffee“ legen und bei Starbucks einen Latte von 5 US-Dollar kaufen, ziehen Sie diesen Betrag vom Umschlag ab. Sie haben dann noch 45 $ übrig, die Sie für den Monat für Kaffee ausgeben können.

Eine gute Faustregel ist, die Umschläge einmal im Monat aufzufüllen oder nachdem Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten haben.

" MEHR: Budget-Arbeitsblatt

Die Profis

Das Kuvertsystem kann helfen, Überraschungen zu beseitigen. Wenn Sie Ihr Geld physisch aufteilen, wissen Sie genau, wie viel Sie ausgeben und sparen müssen. Dies ermutigt Sie, Ihre Prioritäten klar zu halten und unnötige Ausgaben einzudämmen.

„Was ein Budget ausmacht oder bricht, sind die variablen Ausgaben. Es ist das Ausgehen mit Freunden hier und dort. Es sind die $ 1,25, die wir Redbox geben. Es sind all diese kleinen Dinge, die zusammenpassen “, sagt Moreno. „Dort ist das Kuvertsystem so effektiv. Es zeigt Ihnen genau dort und dort, wie viel Geld in bestimmte Kategorien fließt. “

Nur-Cash-Nutzer können nicht mehr ausgeben, als ihnen zugeteilt wurde, und fühlen sich eher emotional mit ihrem Geld verbunden.

Mit dem Bargeldumschlagsystem vermeiden Sie die Überziehungsgebühren und Schulden, die mit unvorsichtigem Lastschrift- und Kreditkarten-Swiping verbunden sind. Nur-Cash-Nutzer können nicht mehr ausgeben, als ihnen zugeteilt wurde, und fühlen sich eher emotional mit ihrem Geld verbunden. Da Bargeld sichtbar, berührbar und unmittelbar mit Ihnen verbunden ist, ist es einfacher zu wissen, wie viel Sie ausgeben - und Sie würden, wie mehrere Studien belegen, wahrscheinlich weniger ausgeben würden als mit einer Kreditkarte.

Die Nachteile

Trotzdem sollten Sie vorsichtig mit dem altmodischen Umschlagbudgetsystem umgehen. Regelmäßige Fahrten zur Bank oder zum Geldautomaten, um Geld abzuheben, kann zeitaufwändig sein und Sie anfällig machen. Das Mitführen großer Bargeldbeträge birgt das Risiko von Verlust oder Diebstahl. Sie werden auch den Schutz und die Belohnungen von Kreditkarten verpassen.

Außerdem erhalten Sie keine Zinsen für Ihre Ersparnisse, indem Sie Bargeld in einem Umschlag wie bei einem Sparkonto oder einer Einzahlungsurkunde aufbewahren.

Wann das Kuvertsystem verwendet wird

Das Umschlagsystem kann neuen Haushaltsplanern und impulsiven Ausgaben helfen. Sie können Ziele festlegen und messen, wie viel Sie ausgeben und sparen. Wir empfehlen diese Methode Personen, die ihre Finanzen praktisch übernehmen möchten.

Wenn Sie sich Sorgen machen, an Ihrer Person oder bei Ihnen zu Hause beträchtliche Geldbeträge zu behalten, sollten Sie stattdessen Ihr Budget elektronisch nachverfolgen. Suchen Sie nach Apps wie Mint und Mvelopes, die eine sichere Verbindung zu Ihren Bankkonten herstellen, wenn Sie digitales statt manuelles Budgetieren bevorzugen.

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