Was Sie erwarten können, wenn Sie eine Kreditkarte ausschöpfen

Kreditlimits sollen nicht erreicht werden. Tatsächlich sollten Sie es vermeiden, eine Kreditkarte um jeden Preis zu erreichen, da dies schwerwiegende Folgen haben kann, von einem schlechten Kredit-Score bis zu Strafzinsen.

Ihre Kreditpunkte werden wahrscheinlich sinken

Das Ausmisten Ihrer Kreditkarte führt zu einer hohen Kreditauslastungsquote, die wiederum Ihre Kredit-Scores beeinträchtigen kann. Ihr Kreditauslastungsgrad ist der Kreditbetrag, den Sie für Ihre Karten verwenden, im Vergleich zum verfügbaren Kreditbetrag (sowohl für einzelne Karten als auch für den Gesamtbetrag). Es wird stark in die Kategorie "geschuldete Beträge" einbezogen, die zur Bestimmung von 30% Ihres FICO-Scores verwendet wird.

Wenn Sie eine Kreditkarte maximal nutzen, beträgt Ihre Kreditauslastung für diese Karte 100%. Die meisten Finanzexperten empfehlen, die Kreditauslastung für jede Karte sowie für alle Ihre kombinierten Karten unter 30% zu halten. Unter 10% ist noch besser. Alles, was über 30% liegt, könnte Ihre Punktzahl verletzen und es erschweren oder unmöglich machen, Kredit zu guten Konditionen zu erhalten.

Richten Sie Kontobenachrichtigungen ein, um das Ausnutzen einer Karte zu vermeiden. Bei den meisten großen Emittenten können Benutzer Warnmeldungen einrichten, um sie zu benachrichtigen, wenn ihr Kontostand einen bestimmten Schwellenwert erreicht. Dadurch können Sie Ihre Ausgaben einschränken.

Ihr Aussteller kann Ihr Konto schließen

Kreditkartenunternehmen können ein Konto aus fast allen Gründen schließen. Dies ist auch der Fall, wenn Kunden ihre Karten regelmäßig auslasten.

Emittenten neigen dazu, eine maximal ausgeschöpfte Karte als Zeichen dafür zu betrachten, dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten stecken, obwohl der Kontext von Bedeutung ist. Wenn Sie einen Großeinkauf tätigen, der Ihre Karte bis zum Limit aushebt, wird Ihr Aussteller möglicherweise nicht aufgefordert, Maßnahmen zu ergreifen, wenn Sie Ihr Guthaben systematisch zurückzahlen. Wenn Ihr Kontostand jedoch chronisch am oder nahe am Limit liegt, wird Ihr Emittent diese rote Flagge genau beachten und das Konto möglicherweise deaktivieren. (Du bist immer noch am Haken für die Schuld.)

Wenn Ihnen das passiert, ist es in der Regel am besten, Ihren Aussteller zu kontaktieren. Ein Anruf beim Kundenservice Ihrer Kreditkarte kann zumindest erklären, warum Ihre Karte storniert wurde. Wenn der Agent bestätigt, dass Ihre Karte aufgrund von maximaler Kreditlimitüberschreitung geschlossen wurde, sollten Sie so schnell wie möglich eine Zahlung vornehmen. Wenn Sie mindestens einen Teil Ihres geschuldeten Betrags anfechten können, können sie möglicherweise Ihre Karte wieder einsetzen.

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Sie könnten mit einer Strafgebühr getroffen werden

Eine maximal ausbezahlte Kreditkarte ist oft ein Zeichen dafür, dass Sie mehr Guthaben verwenden, als Sie sich leisten können, was zu verspäteten Zahlungen führen kann. (Wenn Sie weniger als den fälligen Mindestbetrag zahlen, wird dies als verspätete oder verpasste Zahlung betrachtet.) Dies kann einen Karten-APR auslösen, der möglicherweise ein großes Stück Geld in Zinsen kostet. Diese Zinssätze werden normalerweise auf den höchsten Betrag festgesetzt, den ein Gläubiger erheben kann, häufig in der Nähe von 30%.

Wenn Sie Ihre Karte voll ausschöpfen, bedeutet das nicht zwangsläufig, dass eine Strafgebühr eintritt, was aber sicherlich nicht hilft. Die Emittenten erheben normalerweise den effektiven Jahreszins einer Karte (einschließlich für Strafzuschläge) erst, wenn der Karteninhaber mehr als 60 Tage verspätet ist. Abhängig vom Emittenten müssen Sie den Strafsatz möglicherweise nicht unbegrenzt zahlen. In den meisten Fällen müssen Sie dies jedoch für mindestens sechs Monate tun.

Wenn ein Emittent Ihren APR für die Geldstrafe aktiviert hat und Sie noch über ein gutes Guthaben verfügen, können Sie die gesamte oder einen Teil Ihrer Schulden auf eine Kontostandkarte mit einem APR-Zeitraum von 0% übertragen. Natürlich werden dadurch die Schulden nicht beseitigt. Sie müssen es immer noch bezahlen, aber Sie bekommen Raum zum Atmen. Bei den meisten Überweisungen fallen ebenfalls Gebühren in Höhe von 3% bis 5% des überwiesenen Betrags an.

Eine Möglichkeit, den APR zu vermeiden, besteht darin, automatische Zahlungen für mindestens den fälligen Mindestbetrag einzurichten. Die meisten Mindestzahlungen sind relativ niedrig - zumindest genug, um aufgelaufene Zinsen und Gebühren und einen kleinen Teil des Kapitalbetrags abzudecken. Stellen Sie jedoch sicher, dass Ihr Bankkonto über ausreichend Mindestbetrag verfügt.