Der schnellste Weg, um Ihre Kredit-Score zu erhöhen |

Ein höheres Kredit-Score bedeutet mehr Geld in der Tasche. So einfach ist das.

Eine typische Kreditkarte für jemanden mit schlechtem Kredit kann einen Zinssatz von 20% haben. Wenn Sie ein Guthaben von $ 5.000 auf dieser Karte haben und Zahlungen von $ 150 pro Monat leisten, zahlen Sie allein in den nächsten 12 Monaten mehr als $ 900 Zinsen. Steigen Sie auf 25% und das Interesse steigt auf fast 1.200 $!

Nehmen wir an, Sie haben einen guten Kredit. Sie haben das gleiche Guthaben und die gleiche monatliche Zahlung, aber Ihr Zinssatz kann nur 12% betragen. Sie würden in diesen ersten 12 Monaten nur etwa 500 Dollar an Zinsen zahlen. Das bedeutet, dass Sie etwa 400 Dollar sparen - oder fast drei volle monatliche Zahlungen - einfach, weil Ihr Guthaben gut genug war, um Ihnen zu helfen, den niedrigeren Zinssatz zu bekommen.

Sogar kleine Erhöhungen Ihres Kredit-Punktes können echte Auswirkungen haben. Wenn Sie Ihren Kredit-Score von 690 auf 720 erhöhen, könnten Sie zum Beispiel eine Karte mit einem niedrigen Zinssatz anstelle eines durchschnittlichen Zinssatzes erhalten. Das bedeutet auf lange Sicht weniger Geld aus der Tasche.

Also, wie bekommt man gute Boni? Jeder Experte wird Ihnen sagen, dass der wichtigste Weg, um Ihre Kredit-Score auf lange Sicht zu verbessern ist, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, jedes Mal - und sie haben Recht.

Das ist jedoch nicht der schnellste Weg zu einem besseren Kredit-Score. Es gibt eine oft missverstandene Formel in Kredit-Scoring-Modellen, die, wenn Sie es verstehen, Ihnen helfen können, in großer Eile einen großen Einfluss auf Ihre Punktezahl zu haben.

Machen Sie Ihre Hausaufgaben, bevor Sie eine Punktzahl kaufen. Es ist wichtig zu beachten, dass unzählige Kredit-Scores existieren - von denen viele praktisch wertlos sind. Warum? Weil das einzige Kredit-Ergebnis, das für Sie von Bedeutung sein sollte, das ist, das von der Institution verwendet wird, von der Sie versuchen, zu leihen. In den allermeisten Fällen kommt diese Punktzahl von FICO, dem Kredit-Scoring-Behemoth, einst bekannt als Fair Isaac Corporation.

Jedes der großen Kreditberichtsbüros - Experian, Equifax und TransUnion - bieten ihre eigenen FICO-Scores, und Die Punktzahl kann sehr unterschiedlich sein, da jedes Büro unterschiedliche Informationen über Sie haben kann. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, welche Kredit-Score sie verwenden werden, um ihre Entscheidung zu treffen, und sie werden es Ihnen wahrscheinlich sagen. Wenn Sie beispielsweise sagen, dass sie einen FICO-Score von Experian verwenden, können Sie Ihren Experian-Kreditbericht auf Fehler oder Ungenauigkeiten prüfen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten. (Das Korrigieren dieser Fehler kann Ihr Guthaben in großer Eile verbessern. Allerdings enthalten nicht alle Kreditberichte Fehler und nicht alle Fehler haben einen signifikanten Einfluss auf Ihre Punkte. Es ist daher unklug, sich darauf zu verlassen, um Ihr Guthaben zu überspringen.)

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Ihr FICO-Score, der von 300 bis 850 reicht, besteht aus fünf Komponenten unterschiedlicher Gewichtung.

Ihre Zahlungshistorie - 35% Ihrer punkte

• Wie viel schulden Sie? - 30%
• Wie lange hatten Sie einen Kredit? - 15%
• Die verschiedenen Kreditarten, die Sie verwendet haben - 10%
• Neuer Kredit (oder wie? Viel Geld, das Sie in letzter Zeit beantragt haben) - 10%
• Obwohl Ihre Zahlungshistorie als das wichtigste Element Ihres Kredit-Scores gilt, kann es Monate oder sogar Jahre dauern, um sie dramatisch zu verbessern. Auf der Suche nach einer schnelleren Lösung? Konzentrieren Sie sich auf die so genannte Kreditauslastungsrate.

Was ist Kreditauslastung?

Ihre Auslastungsquote lautet einfach: wie viel Schulden haben Sie im Vergleich zu wie viel Kredit Sie zur Verfügung haben.

# - ad_banner_2 - # Es ist eine wichtige Komponente der zweitwichtigsten Teil der Kredit-Scoring-Formel - wie viel Sie schulden - und je niedriger Ihre Rate, desto besser. Warum? Denn wenn Sie einen kleineren Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits verwenden, sehen Sie für eine Bank weniger risikoreich aus, und weniger riskante Kreditnehmer erhalten die besten Zinssätze.

So funktioniert das: Nehmen wir an, Sie haben drei Kreditkarten. Das kombinierte Kreditlimit der Karten beträgt $ 10.000 und das Gesamtguthaben beträgt $ 4.000. Ihre Kreditauslastung beträgt 40%. ($ 4.000 ist 40% von $ 10.000) Das ist nicht gut. Die meisten Experten empfehlen, Ihre Auslastung unter 30% zu halten.

Schlagen Sie jedoch Ihr Guthaben auf 2.500 $ und Ihre Auslastung sinkt auf akzeptable 25%. Das wird deine Punktzahl senken. Es wird nicht sofort passieren, da die Banken in der Regel nur einmal im Monat Kartenguthaben ausweisen, aber das wird passieren. Und je größer der Rückgang Ihrer Auslastung, desto mehr kann Ihre Punktzahl steigen. (Erwarten Sie jedoch keine Wunder. Es wird nicht einen Wert von 550 auf 750 ändern. Wie ich bereits sagte, können kleine Änderungen einen wirklichen Einfluss darauf haben, wie die Kreditgeber Sie sehen.)

Es gibt noch andere Möglichkeiten verbessern Sie auch Ihre Nutzung. Sie könnten sich beispielsweise darauf konzentrieren, Ihr Kreditlimit zu erhöhen, anstatt Ihre Schulden zu reduzieren. Dies würde Ihre Nutzung verringern, aber es könnte auch einen Nebeneffekt haben. Wenn Sie Ihr Gesamtkreditlimit erhöht haben, indem Sie eine andere Karte gekauft haben, würden Sie einen kleinen Schlag in der Kategorie "Neukredit" bekommen, die berücksichtigt, wie viel Kredit Sie in letzter Zeit beantragt haben. Die Wirkung wäre gering und von kurzer Dauer, vorausgesetzt, man geht nicht verrückt und beantragt zu viele Karten gleichzeitig. Es würde jedoch die Auswirkungen Ihrer verbesserten Auslastung abschwächen.

Denken Sie auch daran, dass nicht nur Ihre Gesamtauslastung zählt. FICO-Beamte haben gesagt, dass die Nutzungsraten für einzelne Karten ebenfalls berücksichtigt werden. Daher ist es im obigen Beispiel besser, die Schulden von 4.000 Dollar auf die drei Karten zu verteilen, anstatt alles auf einer Karte zu haben, die wahrscheinlich eine inakzeptabel hohe Nutzungsrate hätte.

Die investive Antwort:

Machen Sie die Rechnung um Ihre eigene Nutzungsrate zu berechnen und wie viel Schulden Sie verlieren müssten, um diese Rate auf ein akzeptables Niveau zu senken. Dann werden Sie kreativ, um das nötige Geld zu sammeln. Verkaufe etwas von Wert, das du besitzt. Setzen Sie zusätzliche Überstunden bei der Arbeit ein. Tun Sie, was Sie tun müssen, um dieses Geld aufzubringen, solange Sie sich dabei nicht in eine kurzfristige finanzielle Bindung begeben. Widerstehen Sie schließlich dem Drang, alle Karten zu annullieren, die Sie vollständig auszahlen. Durch das Abbrechen der Karte würden Sie Ihr verfügbares Guthaben senken, Ihre Nutzungsrate beeinträchtigen und im Wesentlichen vieles von dem Gut rückgängig machen, was Sie getan haben, um Ihre Schulden loszuwerden.

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