Nicht aus Geld gemacht? Finanzberatung ist immer noch für Sie

Es besteht kein Zweifel, dass Sie Geld brauchen, um einen Finanzberater lohnenswert zu machen: Sie würden keinen Landschaftsgärtner mieten, wenn Sie keinen Yard hätten, oder einen Dockbereich ohne Boot mieten.

Die Idee, dass man viel Geld braucht, um Finanzberatung zu suchen und von ihr zu profitieren, ist jedoch weitgehend ein Missverständnis, sagt Shannon Pike, Präsident der Financial Planning Association.

"Finanzplanung ist für alle da", sagt Pike. „Wenn Sie das Blockieren und Anpacken nicht frühzeitig in Ihren Finanzen durchführen - und dies kann sogar mit Ihrem ersten Gehaltsscheck oder Ihrem ersten Job geschehen - laufen Sie Gefahr, schlechte Finanzgewohnheiten zu schaffen, die später schwer zu korrigieren sein werden die Straße runter."

Viele Finanzberater berechnen ihre Gebühren jedoch als Prozentsatz der verwalteten Vermögenswerte. Je mehr Sie haben, desto mehr verdienen sie. Aus diesem Grund nehmen einige Kunden keinen Kunden mit weniger als 250.000 US-Dollar an. Diejenigen, die dies tun, können bei niedrigerem Kontostand mehr berechnen.

Es gibt jedoch viele Möglichkeiten, auch für Anleger mit kleinen Dollars auf Finanzberatung zuzugreifen. Hier sind drei Orte zu suchen.

Ihre Mitarbeiterleistungen

Das professionelle Dienstleistungsunternehmen Aon Hewitt nannte Financial Wellness-Programme 2017 die „Top-Initiative für Arbeitgeber“. Das Angebot in diesem Bereich umfasst Finanzplanung, Unterstützung bei der Budgetierung und beim Schuldenmanagement sowie Grundlagen zum Aktienmarkt und zu Investitionen.

Die Programme sind normalerweise kostenlos und können von einem registrierten Anlageberater oder einem zertifizierten Finanzplaner durchgeführt werden. Fragen Sie Ihre Personalabteilung, was bei Ihrem Arbeitgeber verfügbar ist.

Ein Robo-Berater

Robo-Advisors sind ein automatisierter Vermögensverwalter. Im Klartext verwalten sie Ihre Investitionen meist über Computeralgorithmen, was die Kosten im Vergleich zu den Managern für menschliche Investitionen senkt.

Das bedeutet, dass sie häufig kleine Konten akzeptieren und sehr geringe Gebühren erheben. Die meisten Robo-Berater kosten jährlich 0,25% bis 0,50% Ihres verwalteten Vermögens. (Finanzberater, die einen Prozentsatz des Vermögens berechnen, legen ihre Gebühr häufig auf 1% fest.) Einige Robo-Berater bieten auch Zugang zu Finanzberatern an, obwohl eine zusätzliche Gebühr anfällt.

Ein kostenpflichtiger Finanzplaner

Schließlich beurteilen nicht alle Finanzberater Sie anhand der Höhe Ihres Kontostands.

Wenn Ihre Situation recht unkompliziert ist und Sie nur eine Überprüfung der Hintergründe oder eine Portfolio-Optimierung benötigen, möchten Sie vielleicht einen Planer, der stundenweise Gebühren erhebt. Sie erhalten die Beratung, die Sie benötigen, ohne die laufenden Portfoliomanagementgebühren zu zahlen. Sie können einen stündlichen Berater über das Garrett Planning Network finden.

Pike sagt, dass viele neue Berater auch Abonnementmodelle einführen, bei denen Sie eine monatliche oder vierteljährliche Gebühr für die laufende Beratung zahlen. Fragen Sie Finanzberater in Ihrer Nähe, ob sie nach diesem Modell arbeiten, oder suchen Sie über das XY Planning Network, eine Beratergruppe, die sich auf Kunden der Generation X und Generation Y spezialisiert hat.

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