Finanzziele: Wo soll ich anfangen?
Aktien für Anfänger Video - WO SOLL ICH ANFANGEN? Strukturen schaffen
Inhaltsverzeichnis:
- Die drei wichtigsten finanziellen Ziele
- Nerd-Tipp:
- Ausgleich von Ruhestand und Nicht-Ruhestand
- Was kommt als nächstes?
- Herausfinden wie viel Sie zu Ihrem 401 (k) beitragen können
- Lernen wie für den Ruhestand sparen
- Mehr erfahren über kurz- und langfristige Investitionen
Du hast Pläne. Dinge, die Sie tun möchten, Dinge, die Sie kaufen möchten, Meilensteine, die Sie sich wünschen.
An einem Ende des Spektrums befinden sich sofortige finanzielle Verpflichtungen wie das Bezahlen von Lebensmitteln und die Miete oder Hypothek des nächsten Monats. Zum anderen ist der Ruhestand, der Jahre oder sogar Jahrzehnte entfernt ist. Dazwischen liegen Wünsche und Bedürfnisse wie Wohnungen, Autos, Urlaub, Sushi, Wahl (oder nicht selektive) Operationen und Schulungskosten.
Wenn Sie über eine begrenzte Menge an Geld verfügen - wie die meisten Menschen -, ist das Erreichen Ihrer finanziellen Ziele eine Planung.
Die drei wichtigsten finanziellen Ziele
Beginnen wir mit drei Zielen, die oberste Priorität auf der Liste aller haben sollten.
Der Goldstandard von Notgeldern ist es, genug Geld zu sparen, um die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten zu decken, so dass eine Entlassung oder eine Verletzung Sie nicht in einem tiefen Schuldenloch landen wird. (Beachten Sie, wir reden hier über notwendige Ausgaben wie Nahrung und Unterkunft, nicht Gourmet-Cupcakes und Katzenpediküren.)
Für viele Menschen ist es jedoch zu umständlich, die Kosten von mehreren Monaten für Einsparungen zusammenzureißen. Setzen Sie also das hohe Ziel für jetzt beiseite und schießen Sie als Startpunkt auf 500 $, was zumindest bei einer unerwarteten Autoreparatur oder Tierarztrechnung helfen würde. Wir möchten nicht, dass Sie den Fortschritt bei den nächsten beiden Zielen auf unbestimmte Zeit verschieben, da Sie hinter der ersten Sparhürde stecken.
Nerd-Tipp:
Wo solltest du deinen Notfallfonds aufbewahren? An einem sicheren Ort (FDIC-versichert), flüssig (z. B. im Falle eines Notfalls leicht zugänglich durch Abhebung oder Überweisung), und an dem möglicherweise sogar etwas Interesse besteht. Ein hochverzinsliches Sparkonto bei einer Online-Bank erfüllt alle diese Kriterien." Berechnung Wie viel Geld brauchen Sie mit unserem Notstandskalkulator.
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Wenn Sie einen von Arbeitgebern gesponserten Altersvorsorgeplan haben (z. B. 401 (k) oder 403 (b) (die Version für gemeinnützige Angestellte und Angestellte des öffentlichen Dienstes) und Ihr Unternehmen mit jedem Teil Ihrer Beiträge übereinstimmt, verlieren Sie keine Zeit und melden Sie sich an jetzt. (Informieren Sie sich bei Ihrer Personalabteilung über den Papierkram.) Spenden Sie mindestens so viel Geld ein, dass Sie alle passenden Mittel erhalten, die Ihr Unternehmen anbietet. Das häufigste Arbeitgeber-Match besteht aus 50% der Beiträge, bis zu 6% des Gehalts. Das könnte jedes Jahr 3% Ihres Gehalts in kostenlose Gelder umwandeln. Das häufigste Arbeitgeber-Match besteht aus 50% der Beiträge, bis zu 6% des Gehalts. Das könnte jedes Jahr 3% Ihres Gehalts in kostenlose Gelder umwandeln. In unserem Artikel über das Sparen für den Ruhestand erfahren Sie mehr darüber, wie Sie in Ihr 401 (k) -Konto und andere Vorsorgekonten investieren, die Sie vielleicht in Betracht ziehen sollten. Fürs Erste geht es darum, das kostenlose Geld zu erhalten, das ein Arbeitgeberpartner Ihnen bietet. Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte tragen und einen Zinssatz in Höhe von oder über den hohen einstelligen Beträgen zahlen, sparen Sie mehr an Zinsen, wenn Sie dies bezahlen, als Sie durch die Investition verdienen. (Die Ausnahme: der oben genannte Arbeitgeber passt, da dies eine garantierte Rendite für Ihr Geld ist.) Investmentmatome bietet zahlreiche Tipps und Tools, mit denen Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich begleichen können. Sobald Sie die ersten finanziellen Aufgaben erledigt haben, ist es an der Zeit, sich mit der Planung zu beschäftigen. Der Ruhestand ist nur eines von vielen finanziellen Zielen, die Sie in Ihrem Leben haben. Die Entscheidung, wie viel von jedem Gehaltsscheck auf welches Sparziel - das kurz- und langfristige - ausgerichtet werden soll, ist ein Spagat. Aber es ist absolut machbar. Wir sind fest davon überzeugt, dass Sie sich die ersten Gedanken machen müssen, indem Sie einen Teil Ihres Gehalts in das Sparschwein Ihres Future Self lenken. Die Ersparnis von 10% Ihres Einkommens vor Steuern ist ein guter Ausgangspunkt. 15% ist golden. Wenn Sie zu Ihrer 401 (k) beitragen, sind Sie auf dem Weg, da sowohl Ihr Beitrag als auch der Beitrag Ihres Arbeitgebers auf dieses Ziel von 10% oder 15% angerechnet werden. Wenn die Vorsorgemaschinerie im Hintergrund auf Autopilot wartet, können Sie sich auf Ihre unmittelbaren Wünsche und Bedürfnisse konzentrieren (z. B. Upgrades und Ergänzungen für Küchen, Autos und Garderoben). Für diese Nicht-Ruhestandsziele fragen Sie: 1. Wie viel kostet es? Erreichbare Einsparungsziele beginnen mit genauen Kostenschätzungen. Erkundigen Sie sich nach dem tatsächlichen Preis der Dinge auf Ihrer Einkaufsliste, um sicherzustellen, dass Ihr Ziel im Spiel ist. 2. Wie schnell brauche ich das Geld? Teilen Sie diese Kosten durch die Anzahl der Monate, Wochen oder Jahre zwischen jetzt und Ihrer Frist. Wenn Sie mit dieser Zahl doppelt vorgehen, sollten Sie das Ziel (anstelle einer kostengünstigeren Alternative) oder den Zeitrahmen (den Traumfamilienurlaub bis zum nächsten Jahr hinausschieben) anpassen. 3. Wo soll ich meine Ersparnisse einsetzen? Die Antwort hier hängt von der Art des Zeitrahmens ab, in dem Sie die letzte Frage beantwortet haben. Wenn Sie Ihr Ziel in weniger als fünf Jahren erreichen möchten, sollten Sie kurzfristige Investitionen wie diese in Betracht ziehen: Sie fragen sich vielleicht, warum Aktien nicht auf dieser Liste stehen. Obwohl der Aktienmarkt langfristige Anleger mit großzügigen Renditen belohnt, neigt er kurzfristig zu heftigen Schwankungen. Nehmen wir beispielsweise an, Sie hätten im Jahr 2008, unmittelbar vor Beginn der großen Rezession, 100 US-Dollar investiert. Ihr Kontostand wäre auf nur 43 US-Dollar gefallen. Stellen Sie sich jetzt vor, wie Sie sich fühlen würden, wenn diese 100-Dollar-Dollar-43-Dollar für den nächsten Sommerurlaub oder für das Studienjahr Ihres Kindes aufgrund dieses Falles vorgesehen worden wären. Die Lektion: Geld, das Sie in den nächsten fünf Jahren benötigen, sollte nicht in die Börse investiert werden. Auf der anderen Seite ist Geld, das Sie in den nächsten zehn oder drei oder vier Jahren nicht berühren müssen, ein Kandidat für Aktieninvestitionen. Das liegt daran, dass Sie mehr Zeit haben, um die Markteinbrüche abzuwarten und die Erholung zu nutzen. (Erinnern Sie sich an die 100 Dollar? Links investiert, wäre sie von der Rezession zurückgewichen und wäre bis September 2018 auf über 180 Dollar gestiegen.) Für die meisten Menschen gilt dieser langfristige Zeithorizont für Altersvorsorge. Zu diesem Zweck gibt es speziell entworfene Konten mit steuerlich begünstigter Behandlung durch den IRS. Wir behandeln sie hier ausführlich. Was tun, wenn es nur so viel Gehaltsscheck gibt? Wir haben dieses praktische Flussdiagramm erstellt, um Ihnen zu zeigen, wie Sie Ihr Geld einsetzen können, wenn Sie mehrere finanzielle Ziele und konkurrierende Prioritäten haben. Mach ein Bildschirmfoto. Drucken Sie es aus und stellen Sie es in den Kühlschrank. Bekritzeln Sie die täglichen Bestätigungen am Rand ("Hawaii, hier kommen wir!" "Schulden, Ihre Tage sind nummeriert …") und verwenden Sie es als Referenz, wenn Sie Fragen haben, was Sie mit Ihrer Ersatzgeldbörse tun sollen.
Ausgleich von Ruhestand und Nicht-Ruhestand
Investition
Schnelle Fakten
Mögliche Rückkehr
Online-Einsparungen oder Geldmarktkonto
• Für den Notfallfonds. • Flüssigkeit / leicht zugänglich. • FDIC versichert.
1% - 1.5%
CD
• Für Ausgaben mit fester Frist. • Nicht flüssig. • Erfordert möglicherweise eine Mindesteinzahlung. • FDIC versichert.
1% bis 2% (längerfristig = höhere Sätze)
Kurzfristige Rentenfonds (Index oder ETF)
• Flüssigkeit / leicht zugänglich. • Ein gewisses Risiko. • Vorbehaltlich Fondsgebühren. • Erfordert möglicherweise ein Minimum an Investitionen.
1% bis 3%
Was kommt als nächstes?
Herausfinden wie viel Sie zu Ihrem 401 (k) beitragen können
Lernen wie für den Ruhestand sparen
Mehr erfahren über kurz- und langfristige Investitionen
