5 Fragen vor dem Erstellen eines Finanzplans
Erstellung eines vollständigen Finanzplans
Inhaltsverzeichnis:
- 1. Welche finanziellen Sorgen halten Sie nachts auf?
- 2. Wie viel Bargeld kommt und geht aus?
- 3. Was sagen Ihre Geldgewohnheiten über Sie aus?
- 4. Was sind die Ziele Ihres Finanzplans?
- 5. Sollten Sie einen Finanzplaner beauftragen?
- Was kommt als nächstes?
- Wählen ein Finanzberater
- Kennt Was macht ein Finanzberater?
- Fragen ein Finanzberater: Schlüsselfragen
Eine der wichtigsten Herausforderungen der Finanzplanung ist der Einstieg.
Die meisten kommen nicht dorthin: Laut einer Studie der US-Bank aus dem Jahr 2016 machen fast 60% der Amerikaner kein Budget.
"Wenn Leute zu mir kommen, sind sie normalerweise von der Denkweise" Ich weiß nicht, was ich zuerst tun soll ", sagt Meg Bartelt von Flow Financial Planning in Bellingham, Washington.
Um einen Finanzplan zu erstellen, mit dem Sie bleiben können, sagen Experten, Sie sollten einen Schritt zurücktreten und diese Fragen in Betracht ziehen.
1. Welche finanziellen Sorgen halten Sie nachts auf?
Vielleicht verlieren Sie den Schlaf und fragen sich, was als nächstes mit Ihrem Auto schief geht. Vielleicht sind Sie ein neuer Elternteil, der den Geldfluss aus Ihrem Konto überwacht, und denkt: "Wie bezahle ich das College, geschweige denn den Ruhestand?"
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"Was ist dein Schmerzpunkt, worauf kommt dein Gehirn immer wieder an?", Fragt Bartelt. "Manchmal handelt es sich um eine bestimmte Sache, beispielsweise" Ich möchte ein Haus kaufen, aber ich wohne in der Bay Area - ist das möglich? "In anderen Fällen ist es ein vages Gefühl der Unbehaglichkeit über Ihre Finanzen."
Die Ängste zu verstehen, von denen Sie hoffen, dass sich Ihr Finanzplan auflöst, ist entscheidend, um sich dazu zu motivieren, Ihre Ausgaben, Einsparungen und Investitionsgewohnheiten zu verfolgen und zu ändern, sagen Experten.
2. Wie viel Bargeld kommt und geht aus?
Hier werden sich viele auf Netflix einstellen. Dieser Schritt ist jedoch der Schlüssel für einen erfolgreichen Finanzplan. Sie können das Verhalten nicht ändern, bis Sie vollständig berücksichtigt haben, wohin Ihr Geld geht.
"Es gibt eine Menge vermeidendes Verhalten, wenn es um Geld geht", sagt die Expertin für Vermögenspsychologie Kathleen Burns Kingsbury, Autorin des Buches "Breaking Money Silence".
Es gibt viel vermeidendes Verhalten, wenn es um Geld geht.
Kathleen Burns Kingsbury, Expertin für VermögenspsychologieZu den Dokumenten, die ein Finanzplaner sehen möchte, um einen Überblick über Ihre finanzielle Situation zu erhalten, gehören Bank- und Kreditkartenabrechnungen, Steuererklärungen, Bankdarlehen, die jüngsten Kontoauszüge Ihrer 401 (k) - oder anderen Anlagen sowie Versicherungspolicen.
Sie werden wahrscheinlich nicht mögen, was Sie sehen, aber das ist in Ordnung - es ist der ganze Grund, warum Sie einen Plan benötigen. Experten sagen, es sei ein erster Schritt, um Vermeidungsverhalten durch Handeln zu ersetzen. "Sie können nicht planen, wenn Sie nicht wissen, mit was Sie arbeiten", sagt Kingsbury.
3. Was sagen Ihre Geldgewohnheiten über Sie aus?
Versuchen Sie dieses Gedankenexperiment. Schauen Sie sich Ihre Konto- und Kreditkartenabrechnungen an und fragen Sie sich: Wenn Sie nur diese Dokumente hätten, um zu verstehen, wer Sie sind, was würden sie über Sie sagen?
"Früher habe ich Leute gefragt:" Wie ist Ihre Beziehung zum Geld? "Und sie würden mich ansehen, als hätte ich drei Köpfe", sagt Kingsbury. Ein bodenständigerer Ansatz ist es, sich mit diesen Aussagen niederzulassen, "und nicht sich selbst zu verurteilen oder sich selbst zu verprügeln", sagt sie. Stattdessen versteht sie, wohin Ihr Geld geht, und überlegt, ob es zu Ihren Werten passt.
„Wenn Sie zum Beispiel 50 Dollar fürs Skifahren ausgegeben haben, passt das zu Ihren Werten, wenn Sie die Natur genießen? Gut tut es. Aber wenn Sie 50 Dollar an der Bar ausgegeben haben - wollen Sie das wirklich? “, Sagt Kingsbury. "Beachten Sie, wie Ihr Verhalten mit dem übereinstimmt, was Ihnen wichtig ist."
4. Was sind die Ziele Ihres Finanzplans?
Ein erfolgreicher Finanzplan übernimmt diese Informationen und wandelt sie in ein verändertes Sparverhalten um. Normalerweise ganz oben auf der Liste für die meisten Amerikaner: Abzinsung hochverzinslicher Schulden und Aufbau eines Notfallsparfonds, um in naher Zukunft keine größeren Kreditkarteneinkäufe zu tätigen.
"Je jünger Sie sind, desto weniger wichtig sind Ihre Investitionsentscheidungen, und desto wichtiger sind Ihre Ausgaben- und Einsparungsentscheidungen", sagt Bartelt. Mit zunehmendem Alter verlagert sich Ihr Fokus natürlich auf Investitionen für das College und den Ruhestand. Und wie alles Vermögen, das auf Zinseszins aufgebaut ist, desto besser, je früher Sie beginnen.
Experten empfehlen, sofortige Ziele zu setzen, schnelle "Gewinne", die Ihnen in naher Zukunft helfen werden, z. B. das Einrichten automatischer Zahlungen oder das Eliminieren nicht notwendiger Ausgaben. Bewegen Sie diese Einsparungen hin zu mittel- und langfristigen Zielen, z. B. zum Schuldenabbau, zum Aufbau Ihres Notfallfonds oder zum Wachstum Ihrer Investitionen.
5. Sollten Sie einen Finanzplaner beauftragen?
Es gibt zahlreiche Online-Ressourcen, die Ihnen helfen, einen Finanzplan selbst zusammenzustellen. Aber du musst es nicht alleine machen. Es gibt erschwinglichere Optionen als je zuvor, um professionelle Finanzberatung zu erhalten.
Es gibt alle Arten von Finanzberatern, von menschlichen Beratern bis hin zu Online-Robo-Beratern, und sogar eine Hybridlösung, die die beiden überbrückt. Die meisten Honorarberater wie Bartelt berechnen stündlich für die Beratung, die sie geben.
"Wenn Sie nicht sicher sind, dass Sie die richtigen Entscheidungen treffen, insbesondere wenn Sie ein bedeutendes Ereignis im Leben haben, kann es immer hilfreich sein, mit jemand anderem zu sprechen", sagt Bartelt. "Auch wenn es nur ein einmaliges Meeting ist, um sich zu orientieren und in die richtige Richtung zu weisen."
