Eine Reise nach Disney World kann Ihnen viel über Finanzplanung beibringen

Von Rich Durso, CFP, AEP, MBA

Weitere Informationen zu Rich finden Sie unter Investmentmatomes Fragen Sie einen Berater

Genau wie bei der Planung einer Reise muss die Verwaltung Ihrer Finanzen nicht schwierig sein. Sie brauchen nur eine grundlegende Strategie. Hier sind acht Tipps für den Einstieg:

Ziele setzen

Der erste Teil eines Finanzplans besteht darin, Ziele festzulegen und sich auf dieselbe Seite wie Ihr Ehepartner oder eine andere Person zu stellen. Kommunikation ist von größter Bedeutung. Wenn Sie zusammenarbeiten, um Ihre Ziele festzulegen und sie zu Papier zu bringen, tun Sie eher das, was nötig ist, um sie zu erreichen. Möchten Sie die Kinder durch das College bringen, ein Ferienhaus haben oder Ihren Lebensstil während Ihres 40-jährigen Ruhestandes aufrecht erhalten? Meine Frau und ich wollten das Wunder und die Freude von Disney World mit den Augen unserer beiden Kinder erleben.

Verwalten Sie die Cashflow- / Sparstrategie

Wie viel können Sie es sich leisten, die Reise zu verbringen? Viele Faktoren spielen bei dieser Entscheidung eine Rolle, aber Sie müssen entscheiden, ob die Bequemlichkeit die Kosten wert ist. Welche Art von Disney Resort (Deluxe, gemäßigt, preiswert), auf der Monorail-Anlage oder nicht, welche Art von Essensplan, Haupt- oder Nebensaison, Flugzeiten usw. Wie viel müssen Sie einen Monat sparen, um für die Reise bezahlen?

Diese Übung kann auch hilfreich sein, um zu bestimmen, wie viel Sie jetzt sparen müssen, um Ihren idealen Lebensstil im Ruhestand zu leben. Was braucht es, um dorthin zu gelangen? Anstatt Ihr Einkommen weniger Ausgaben zu prüfen und zu sparen, was übrig bleibt, drehen Sie das Skript um. Analysieren Sie Ihr Einkommen weniger, was Sie sparen müssen (um Ihre Ziele zu erreichen) und geben Sie den Rest aus.

Lehre deine Kinder

Disney ist nicht billig. Die meisten Leute müssen für eine lange Zeit sparen, um eine erstaunliche Reise zu machen. Warum nicht diese Werte den Kindern vermitteln, solange sie noch jung und beeindruckend sind? Meine Frau und ich beschlossen, die Hausarbeit mit Geld für die Sparschweine zu belohnen. Wir sprachen mit unseren Kindern über unser Ziel, zu Disney World zu gehen, und sagten ihnen, dass jeder von uns unseren Beitrag zum Sparen leisten musste. Als wir genug gespart hatten, um zu gehen, hatten wir ein Familientreffen und sagten ihnen, wir hätten 3,55 Dollar an Ersparnissen (genau den Betrag in den Sparschweinen unserer Töchter). Sie liefen die Treppe hinauf, schnappten sich ihr Sparschwein und sagten, sie könnten helfen.

Spielplan

Für die Planung einer Reise nach Disney World sowie für jeden Finanzplan ist viel Koordination und Forschung erforderlich. Lesen Sie Bücher, durchsuchen Sie das Web und sprechen Sie mit Freunden, die kürzlich dort gereist sind. Lassen Sie sich nicht von der enormen Menge an Informationen überwältigen, die da draußen sind. Wenn Sie Ihre Reise in mehreren einfachen Schritten organisieren, können Sie dieses Gefühl verringern.

Was für Sie vielleicht funktioniert, ist, Ihre Pläne in einer Tabelle zu organisieren. Listen Sie die Tage Ihrer Reise auf und entscheiden Sie dann, welche Parks Sie besuchen möchten, basierend auf frühen Eröffnungen oder späten Schließungen. Buchen Sie anschließend Ihre Mahlzeiten, schnelle Pässe und treffen Sie sich und treffen Sie Begrüßungen. Vergleichen Sie Ihre Tabelle mit der My Disney Website- und Telefon-App, um sicherzustellen, dass alles korrekt ist.

Im Hinblick auf die Finanzplanung erfordert die Entwicklung eines Spielplan eine durchdachte Koordination, wo Sie sich jetzt hinsichtlich Ihrer finanziellen Ressourcen befinden, wo Sie sein wollen und was Sie bereit sind, um dorthin zu gelangen.

Risikomanagement

Wenn Sie für eine Reise, die mehrere Generationen von Familien umfasst, eine Menge Geld auszahlen, ist es möglicherweise ratsam, eine Reiseversicherung abzuschließen. Die Menschen werden krank und das Leben passiert, warum also nicht einen kleinen Prozentsatz der Reisekosten bezahlen, um Ruhe zu bekommen? Hoffentlich müssen Sie die Versicherung nicht in Anspruch nehmen, aber es ist nur für den Fall (ähnlich wie bei anderen Risikomanagementmaßnahmen: Gesundheit, Leben, Invalidität, Langzeitpflege und Sach- und Unfallversicherungen).

Kontrolliere deine Emotionen

Sie haben vielleicht die besten Pläne entworfen, aber dann sind Ihre Gefühle vielleicht verlockend: Sie werden vielleicht herausfinden, dass die Kinder lieber am Hotelpool bleiben oder dass Sie 20 Minuten in der heißen Sonne warten müssen Treffen Sie einen Pocahontas, oder Ihr Tisch ist möglicherweise nicht fertig. Aber wie Elsa aus dem Film „Frozen“ sagt: „Lass es gehen.“ Insbesondere in den Ferien sollten Sie sich durch diese Emotionen nicht auf das Wesentliche konzentrieren: Spaß und gute Zeit für die Familie.

In Bezug auf die Finanzplanung müssen Sie dem Drang entgegenwirken, dass Ihre Emotionen die Kontrolle übernehmen. Die wichtigste Determinante für langfristige Anlageergebnisse ist das Verhalten der Anleger. Vertrauen Sie Ihrem langfristigen Finanzplan. Anleger, die nicht in Panik geraten, erzielen viel bessere Ergebnisse als andere Anleger, die ihre Emotionen überwinden lassen. Entwickeln Sie einen langfristigen Finanzplan, blockieren Sie die negativen Einflüsse, arbeiten Sie mit Ihrem Planer zusammen, um Kurskorrekturen im Laufe der Zeit vorzunehmen, und genießen Sie Ihr Leben.

Nachlassplanung

Manchmal ist das Planen einer Reise der Anstoß, um Ihre Nachlassdokumente in Ordnung zu bringen. Die meisten Menschen benötigen drei Dokumente: Wille, Vollmacht im Gesundheitswesen und finanzielle Vollmacht. Wenn Sie kleine Kinder haben, benötigen Sie Vormundschaftsbestimmungen. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer digitalen Assets. Bewahren Sie dieses Dokument auf und informieren Sie Ihre Vollmacht über den Standort. Schauen Sie sich ethische Testamente und Familien-Liebesbriefe an, da dies möglicherweise etwas ist, das Sie in Ihre Nachlassdokumente aufnehmen möchten.

Habe Spaß

Wenn Sie mit dem Planen und Sparen fertig sind, können Sie die Früchte Ihrer Arbeit genießen. Lebe das Leben in vollen Zügen und stelle sicher, dass du die richtige Balance zwischen Arbeit und Spiel findest.