Die Finanzplanung sollte die Werte und Ziele der Kunden widerspiegeln

Von Brian McCann

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Unsere Töchter Quinn und Rowan sind in vieler Hinsicht polare Gegensätze. Quinn benötigt morgens meistens 30 Minuten oder mehr, um aufzuwachen, und alles, was sie will, ist, sich zu kuscheln. Rowan wacht ebenso oft auf und lächelt und lacht. Rowan hat helle und strukturierte Haare. Quinn wurde mit vollen dunklen Haaren geboren. Die Liste der Unterschiede geht weiter. Die Tatsache, dass meine Töchter so verschieden sind, erfüllt mich oft mit Staunen und Erstaunen. Und ich kann es kaum erwarten zu sehen, was sich in der Zukunft für sie entwickelt.

Dies betrifft auch die Finanzplanung. Ich habe viele Pläne von potenziellen Kunden gesehen, die von großen Finanzinstituten erstellt wurden. Es ist oft offensichtlich, dass Kunden ihre Dokumente nie wirklich angesehen haben.

Während einer professionellen Konferenz habe ich mit mehreren anderen Beratern zu Mittag gegessen. Ich erzählte mir, dass ich bei der Entwicklung von Finanzplänen zunächst eine Übung mit Kunden durchgeführt habe, um ihnen zu helfen, ihre persönlichen und familiären Werte aufzuschreiben. Für mich ist dies eine großartige Möglichkeit, Kunden kennenzulernen. Da bei Finanzplänen häufig Kompromisse eingegangen werden, kann ich durch das Wissen um die Werte der Kunden feststellen, welche Arten von Kompromissen meine Kunden machen können oder nicht.

Ein Berater an unserem Tisch rühmte sich mit folgenden Worten: „Ich muss nicht die Werte eines Kunden oder seine Ziele kennen. Ich mache das schon lange, und alle meine Kunden suchen nach drei grundlegenden Dingen. “Er hielt die Finger hoch, um zu zählen, als er sprach:; zwei, um ihre Kinder aufs College zu schicken; und drittens, um ihre Familie und sich selbst zu schützen, falls ihnen etwas Unerwartetes passiert. “Ich fällt immer noch fast vom Stuhl, wenn ich an seine Aussage denke. Zweifellos war dies eine extreme Sichtweise. Aber für einige Berater kann der Finanzplan durchaus eine Boilerplate sein.

Das Bootsziel

Es wurde gezeigt, dass menschliche DNA zu 99,9% ähnlich ist. Wenn ich mich umsehe, denke ich, dass die 0,1% eine große Bedeutung für die Menschheit haben. Ich denke, dass finanzielle Pläne ähnlich sind. Als Beispiel hatte ich ein Paar mit Kindern als Kunden. Nennen wir sie Ed und Dora. Sie hatten sicherlich den Wunsch, all ihre großen Ziele zu erreichen: die Schulbildung von Kindern, einen gesunden Ruhestand und Sicherheit. Sie hatten aber auch ihr "Bootsziel", wie sie es nannten. Ed und Dora wollten ein Boot kaufen. Ihr Ziel war es, monatelang im Ausland auf ihrem Boot zu leben und die Welt zu erkunden. Ed und Dora waren gute Eltern und realistische Planer. Ihr Bootsziel war für sie eine Priorität, lag jedoch weit unter der Bildung ihrer Kinder und einer sicheren Pensionierung. Trotzdem waren sie jedes Mal, wenn wir uns trafen, wirklich daran interessiert, wie sie ihr Bootsziel erreichen.

Und hier ist das Ding: Das war unglaublich inspirierend für sie. Sie wussten, dass sie niemals die Ausbildung ihrer Kinder oder ihren Ruhestand für ein Boot opfern würden. Daher waren sie sehr motiviert, die mit ihren Prioritäten verbundenen Spar- und Investitionsziele zu erreichen, da sie wussten, dass sie nur so ihr Bootsziel erreichen konnten. Ihr Bootsziel lag wahrscheinlich unter 0,1% der Gesamtausgaben in ihrem Plan. Einige mögen argumentieren, dass es nicht einmal nötig gewesen wäre. Mathematisch hatte es keinen großen Einfluss auf den Plan. Dies hatte zweifellos Auswirkungen auf die Erfahrung von Ed und Dora in der Finanzplanung.

Ich denke, wir sollten uns die Lektion von Ed und Dora zu Herzen nehmen. Je mehr unsere Finanzpläne zeigen, wer wir wirklich sind und was wir wertschätzen, desto mehr werden wir motiviert sein, sie zu erreichen. Manchmal sind es die 0,1%, die den Unterschied ausmachen.