Finanzierung unter Wahrung des Eigenkapitals |
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Wenn Sie ein neues Unternehmen gründen, benötigen Sie vielleicht Startkapital, aber Ihnen fehlt das Geld, um sich selbst zu investieren. Was sind Ihre Möglichkeiten, können Sie tun, ohne Eigenkapital in der Firma zu verlieren?
Beginnen Sie damit, von der anderen Seite darüber nachzudenken. Wenn Sie 500.000 $ hätten, was würde Sie dazu bringen, es Ihnen und Ihrem Geschäft zu geben? Sie möchten kein Eigenkapital geben, aber Sie möchten, dass jemand ein riesiges Risiko für Ihr Unternehmen eingeht. Sind Sie bereit, extrem hohe Zinsen zu zahlen und bieten Sie auch einen großen Eigenkapital-Kicker? Wie werden Sie jemanden davon überzeugen, ein solches Risiko ohne Aufwärtspotenzial einzugehen?
Aus diesem Grund ist Start-up-Investment normalerweise mit Eigenkapital verbunden. Warum sonst riskiert jemand so viel Geld?
In Ihrem Fall können die unterzeichneten Verträge ein bisschen von Vorteil sein. Sind sie "bankfähig" (was bedeutet, dass die Dokumentation stark genug ist, dass Sie möglicherweise den Wert der Verträge ausleihen können)? Wenn das so wäre, wäre das sehr ungewöhnlich, aber das wäre auch der einfachste Weg zur Finanzierung - die Verträge als Sicherheiten zu verwenden.
Bankfähige Verträge sind jedoch äußerst selten. Banken müssen echte Sicherheiten haben. Das Gesetz verlangt das.
Banken
Start-ups und Kleinunternehmer sind zu schnell, um Banken dafür zu kritisieren, dass sie neue Unternehmen nicht finanzieren. Banken dürfen nicht in Unternehmen investieren und sind in dieser Hinsicht streng durch Bundesbankgesetze beschränkt. Die Regierung verhindert, dass Banken in Unternehmen investieren, weil die Gesellschaft im Allgemeinen nicht will, dass Banken von Einlegern sparen und in riskante Geschäfte investieren; Wenn (und falls) diese Unternehmen scheitern, ist das Geld der Bankeinleger gefährdet. Möchten Sie, dass Ihre Bank in neue Unternehmen investiert (natürlich nicht in Ihr eigenes Unternehmen)?
Außerdem sollten die Banken aus den gleichen Gründen auch kein Geld an Start-up-Unternehmen verleihen. Die Bundesaufsichtsbehörden wollen, dass die Banken bei sehr konservativen Krediten, die durch solide Sicherheiten abgesichert sind, Geld sparen. Start-up-Unternehmen sind nicht sicher genug für Bankenaufsichtsbehörden, und sie haben nicht genug Sicherheiten.
Warum sagen wir dann, dass Banken die wahrscheinlichste Quelle für die Finanzierung von Kleinunternehmen sind? Weil Kleinunternehmen Besitzer von Banken leihen. Ein Geschäft, das seit einigen Jahren besteht, erzeugt genug Stabilität und Vermögenswerte, die als Sicherheiten dienen. Banken vergeben Kredite an kleine Unternehmen, die durch den Bestand oder die Forderungen des Unternehmens unterstützt werden. Normalerweise gibt es Formeln, die bestimmen, wie viel geliehen werden kann, abhängig davon, wie viel im Bestand und in den Forderungen ist.
Eine große Anzahl von Kleinunternehmen finanziert sich durch Bankkredite auf der Grundlage der persönlichen Sicherheiten des Geschäftsinhabers, wie zu Hause Eigentum. Einige würden sagen, dass Eigenheimfinanzierung die größte Quelle für die Finanzierung von Kleinunternehmen ist. Dies ist ein schwieriger Weg, aber immer noch ziemlich üblich. Ich habe persönlich eine zweite Hypothek mehr als einmal aufgenommen, um mein eigenes Geschäft über Wasser zu halten, und ich weiß, wie beängstigend das ist, weil ich aus Erfahrung spreche. Trotzdem habe ich es geschafft, das Geschäft hat die schweren Zeiten überstanden, und später habe ich die zweite Hypothek bezahlt und das Pfand von meinem Haus genommen. Das Problem ist, dass wir dieses Haus verloren hätten, wenn ich es nicht durchgemacht hätte.
Privatinvestoren
Manche Unternehmen werden von kleineren Investoren im so genannten "Private Placement" finanziert. Zum Beispiel in manchen Gegenden dort sind Gruppen potentieller Investoren, die sich gelegentlich treffen, um Vorschläge zu hören. Es gibt auch wohlhabende Personen, die gelegentlich in neue Unternehmen investieren. In der Geschichte von Unternehmensgründungen werden Investorengruppen oft als "Ärzte und Zahnärzte" bezeichnet, und einzelne Investoren werden oft als "Engel" bezeichnet.
Manchmal können Sie einen privaten Investor bekommen, der Ihnen Geld als Kredit gibt, aber wenn dem so ist, sollten Sie besser auf einen sehr hohen Zinssatz und einen riesigen Eigenkapital-Kicker vorbereitet sein, wenn Sie in Verzug sind. Das ist eine Menge Risiko, das sie eingehen, und sie wollen viel Geld zurückbekommen, oder sie nehmen einfach ihr Geld woanders hin.
Manche Anleger sind eine gute Kapitalquelle, andere nicht. Diese weniger etablierten Investitionsquellen können notwendig sein, sollten aber mit äußerster Vorsicht behandelt werden.
Ihre nächste Frage ist natürlich, wie Sie die "Ärzte, Zahnärzte und Engel" finden, die in Ihr Unternehmen investieren möchten. Suchen Sie nach Listen, Regierungsbehörden, Geschäftsentwicklungszentren, Gründerzentren und ähnlichen Organisationen, die in die Investitionsgemeinschaften in Ihrer Region eingebunden werden. Wenden Sie sich zuerst an das lokale Small Business Development Center (SBDC), das am ehesten mit Ihrer lokalen Junior College oder die Small Business Administration (SBA) Büros in Ihrer Nähe verbunden ist.
Abgesehen von Standard-Bankkrediten, ein etabliertes kleines Unternehmen Sie können sich auch an Debitorenspezialisten wenden, um Kredite gegen ihre Forderungen aufzunehmen. Die gängigste Debitorenfinanzierung wird zur Unterstützung des Cashflows eingesetzt, wenn das Working Capital in den Debitoren aufgehängt ist. Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise an Distributoren verkauft, die 60 Tage zur Zahlung benötigen, und die ausstehenden Rechnungen, die auf Zahlung warten (aber nicht zu spät), 100.000 USD erreichen, kann Ihr Unternehmen möglicherweise mehr als 50.000 USD ausleihen. Zinssätze und Gebühren können relativ hoch sein, doch ist dies immer noch eine gute Quelle für die Finanzierung von Kleinunternehmen. In den meisten Fällen geht der Kreditgeber nicht das Risiko der Zahlung ein - wenn Ihr Kunde Sie nicht bezahlt, müssen Sie das Geld irgendwie zurückzahlen. Diese Kreditgeber überprüfen häufig Ihre Debitoren und wählen, einige oder alle ausstehenden Rechnungen zu finanzieren.
Etwas zusätzliche Warnung:
Seien Sie sehr vorsichtig im Umgang mit jedem, der Ihnen anbietet, Finanzierung als eine Dienstleistung für Geld zu finden. Dies sind Haifischverseuchte Gewässer. Wir kennen einige legitime Anbieter von Geschäftsplanberatungen, Finanzberatungen für kleine Unternehmen und damit verbundene Unterstützung, aber die legitimen Anbieter sind schwieriger zu finden als die Haie.
Im Allgemeinen sollten Sie niemals Geld für eine Investitionsfindung im Voraus bezahlen Dienstleistungen, und eine Geldanforderung im Voraus sollte ein Warnsignal sein. Es gibt mehr Fälschungen und Betrügereien bei der Suche nach Investitionen als legitime Finder. Sei vorsichtig!
Viele wenden sich an Freunde und Familie für Investitionen. Ich empfehle es ehrlich gesagt. Vermeiden Sie, sich an Freunde und Familie für Investitionen zu wenden. Die schlechteste mögliche Zeit, um nicht die Unterstützung von Freunden und Familie zu haben, ist, wenn Ihr Geschäft in Schwierigkeiten ist. Wenn das Geschäft von Freunden und Familie finanziert wird, riskieren Sie, Freunde, Familie und Ihr Geschäft gleichzeitig zu verlieren. Ich kenne einen, der sechs Jahre länger mit einem Verlierergeschäft beschäftigt war, als er sollte, weil er es mit Geld von Freunden und Familie begann.
Niemals, NIEMALS das Geld von jemand anderem ausgeben, ohne vorher die legale Arbeit richtig gemacht zu haben. Lassen Sie die Papiere von Profis machen und stellen Sie sicher, dass sie unterschrieben sind.
Niemals, NIEMALS Geld ausgeben, das versprochen, aber nicht geliefert wurde. Es ist erstaunlich, wie oft Unternehmen Investitionszusagen bekommen und sich um Ausgaben kümmern, und dann fällt die Investition durch.
