Holen Sie sich die großen finanziellen Entscheidungen richtig, indem Sie Vermögenswerte optimieren

Von Brian McCann

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Viele Menschen achten sehr auf die kleinen Dinge in ihrem finanziellen Leben und verlieren die größeren, wichtigeren Dinge aus den Augen. Ich höre zum Beispiel, wie Leute darüber reden, dass sie ihr Lieblingskaffee-Getränk ausschneiden, um Geld zu sparen. Dies ist keine schlechte Idee und Einsparungen, wo immer Sie sie finden, sind hilfreich. Aber oft machen dieselben Leute große finanzielle Fehler, von denen sie nicht wissen, dass sie Hunderte von Dollar pro Monat kosten.

Ich empfehle Ihnen, sich auf die großen finanziellen Probleme zu konzentrieren: Einkommen, Wohnkosten, Autokosten und andere große Kosten in Ihrem Leben. Machen Sie die großen Dinge richtig und die anderen Puzzleteile lassen sich viel einfacher zusammenfügen.

Seien Sie klug über Ihre Vermögenswerte

Eine Möglichkeit, die großen Dinge richtig zu machen, ist die Optimierung vorhandener Assets. Als ich in der Unternehmenswelt tätig war, haben wir das als "Schwitzen des Vermögens" bezeichnet. Dies bedeutet, dass Sie Ihre vorhandene Kapitalbasis so effizient und effizient wie möglich einsetzen möchten, bevor Sie sie ersetzen. Wenn Sie über eine bestehende Fabrik verfügen, fügen Sie eine Schicht hinzu, anstatt eine neue Fabrik zu bauen oder zu erweitern. In der Geschäftswelt ist es äußerst üblich, alle Verwendungen Ihres Kapitals zu prüfen, bevor Sie eine Entscheidung über die Bereitstellung treffen.

Dies lässt sich gut auf persönliche Finanzen übertragen. Viele von uns denken nicht daran, das zu optimieren, was wir haben. Vor ungefähr fünf Jahren, vor der Geburt unseres ersten Kindes, nahmen meine Frau und ich an einer von unserem Krankenhaus unterstützten Kinderbetreuung teil. Während der Gruppensitzung teilte ein zukünftiger Vater mit der Klasse, die sein Ehepartner hatte, darauf bestanden, dass sie in eine größere Wohnung in San Francisco zogen und ein neues „familienfreundliches“ Auto kauften, noch bevor ihr Kind geboren wurde ernsthaft ihre Finanzen strecken. Anstatt die vorhandenen Vermögenswerte zu optimieren, war diese junge Familie im Begriff, einige potenziell riskante Schritte zu unternehmen.

Gehäuse, Autokosten dominieren

Es gibt viele Bereiche, auf die wir uns konzentrieren können, um unsere vorhandenen Vermögenswerte zu optimieren. Aber zuerst müssen wir über unsere größten Tickets nachdenken und wissen, ob wir dort kluge Entscheidungen treffen. Hier einige typische Beispiele:

Wohnkosten: Dies ist oft die größte Ausgabe einer Familie. Wenn Sie den Drang verspüren, ein Upgrade durchzuführen, machen Sie eine Pause und denken Sie: Kann ich noch etwas länger da bleiben?

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Als wir unser erstes Kind hatten, lebten wir in einem Loft. Wir hatten fast keine Zimmer mit Türen in unserer Wohnung. Also haben wir unser Kinderzimmer in dem einzigen Raum eingerichtet, in dem es eine Tür gab - im Badezimmer. Alles in allem war es ein wirklich großes Badezimmer. Sie sollten aus allen Nähten platzen, bevor Sie sich für ein Upgrade Ihres teuersten Vermögens entscheiden.

Auto-Ausgaben: Ich bin kein Auto-Typ, aber als ehemaliger Ingenieur schätze ich die Attraktivität eines gut konzipierten Autos. Vor kurzem dachte ich mir, dass sich jemand für den Preis eines Mittelklasse-Tesla einen Nissan Leaf (für die Umwelt), einen Honda Odyssey (für Familien) und einen gebrauchten Mini Cooper (zum Spaß) leisten kann. Luxusautos sind ein teurer Genuss. Müssen Sie wirklich 90.000 $ ausgeben, um zur Arbeit hin und her zu pendeln?

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Denken Sie an alternative Verwendungen von Kapital

Um Ihr Vermögen zu „schwitzen“, müssen Sie unbedingt anders denken, wo Sie Ihr Geld einsetzen. Anstatt zu denken: „Kann ich es mir leisten?“, Denken Sie über Kompromisse und Möglichkeiten nach.

Wenn Sie beispielsweise vorhaben, in ein neues Haus umzuziehen, sollten Sie über die jährliche Erhöhung Ihrer Ausgaben nachdenken. Eine monatliche Erhöhung der Wohnkosten um 500 US-Dollar beträgt 6.000 US-Dollar pro Jahr. Vielleicht können Sie für eine Weile bleiben und die $ 500 pro Monat verwenden, um mehr für eine Anzahlung zu sparen. Wenn Sie eine Anzahlung von 20% sparen, können Sie die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung vermeiden und langfristig Ihre Kosten deutlich senken.

Oder Sie erwägen, ein schönes neues Auto zu kaufen. Erwägen Sie stattdessen, Ihr bescheidenes älteres Modellauto für ein weiteres Jahr zu fahren, und vermeiden Sie eine erhöhte Autozahlung und erhöhte Versicherungskosten. Sie können die Einsparungen nutzen, um zu investieren, zu reisen oder andere kurz- oder langfristige Ziele zu erreichen.

Der Schlüssel ist, Werte festzulegen, um die Sie Ihr Geld verwalten können. Wenn Sie über die Kompromisse nachdenken, die mit Ihren Ausgaben verbunden sind, kann es viel einfacher sein, Ihre Ausgaben an das anzupassen, was für Sie und Ihre Familie wirklich wichtig ist. Geben Sie Ihr Geld für das Wesentliche aus - und genießen Sie dann Ihren Kaffee.

Brian McCann, CFP, ist Finanzberater und Gründer von Bootstrap Capital LLC in San Jose, Kalifornien.