Historische Kreditkartenraten, Nominal und Real
Kreditkarte Erklärung: Wozu gibt es Kreditkarten? Lohnt es sich?
Inhaltsverzeichnis:
Die Kreditkarten-Zinssätze waren 2016 immer noch unter den niedrigsten in den letzten 30 Jahren, zumindest rein nominell. Die meisten Ökonomen würden Ihnen jedoch sagen, dass der Blick auf die nominalen Zinssätze im Laufe der Zeit nicht viel aussagt. Bei der Betrachtung der historischen Zinssätze ist es wichtig, die Auswirkungen der Inflation anzupassen.
Laut der Federal Reserve betrug der durchschnittliche Jahreszins der verzinslichen Konten im Jahr 2016 13,56%. Das ist im Wesentlichen das gleiche wie im Jahr 2008, als die durchschnittliche Rate 13,57% betrug.
Die Inflationsrate betrug im Jahr 2016 jedoch nur 1,26% und war im historischen Vergleich recht niedrig. Was von Ökonomen als „realer“ Zinssatz bezeichnet wird, ist der Nominalzinssatz abzüglich der Inflationsrate. So lag der durchschnittliche reale Kreditkartenpreis im Jahr 2016 bei 12,30%. Im Jahr 2008 lag die Inflation dagegen bei 3,85%, sodass der reale Kreditkartensatz in diesem Jahr 9,72% betrug, der niedrigste Wert seit 1981.
Gleiche Nominalraten, deutlich unterschiedliche Realraten.
Die nachstehende Grafik zeigt die durchschnittlichen Kreditkartenraten sowohl nominell als auch real sowie den Verbraucherpreisindex, die Bundesstatistik zur Messung der Inflation. Am Ende dieses Artikels sehen Sie die Daten in Tabellenform.
Ökonomen werden den ganzen Tag darüber streiten, ob der CPI den Anstieg und den Rückgang der Preise genau nachverfolgen kann. Sogar das Bureau of Labor Statistics, das den Index erstellt, erkennt rasch einige der Mängel von CPI an, ist aber für unsere Zwecke ein vernünftiger Hinweis auf Preisänderungen.
Wenn Sie sich die Grafik oben ansehen, werden Sie feststellen, dass in den späten 70er und frühen 80er Jahren die nominalen Kreditkartenzinsen viel höher waren als heute, aber weil die Inflation auch - zweistellig - die Realzinsen hoch war waren eigentlich viel niedriger.
Seitdem sind die Zinsen gesunken, aber auch die Inflation. Im Jahr 2009, während der großen Rezession, war die Inflationsrate Negativ, Das bedeutet, dass die Preise insgesamt gesunken sind. In diesem Fall ist die reale Rate tatsächlich höher als die Nominalrate.
Die APRs für Kreditkarten sind langsam gestiegen, seit die Federal Reserve Ende 2015 die Zinsen anstieg. Die Zinsen sind jedoch historisch gesehen niedrig. Niedrige Preise beschränken sich nicht nur auf Kreditkarten. Sie haben wahrscheinlich gemerkt, dass Ihr Girokonto, Ihre CDs und Ihr Sparkonto das nicht genau richtig machen.
" MEHR: Wie werden Kreditkartenzinsen berechnet?
Klicken Sie hier, um die Daten in Tabellenform anzuzeigenDurchschnittliche Zinsen, die von Geschäftsbanken auf Kreditkarten erhoben wurden, 1974-2016.
| Jahr | Durchschnittlicher Zinssatz für Kreditkarten ("nominaler" Satz) | Inflationsrate | Durchschnittsrate über Inflation ("reale" Rate) |
|---|---|---|---|
| 1974 | 17.20% | 11.03% | 6.17% |
| 1975 | 17.16% | 9.19% | 7.97% |
| 1976 | 17.05% | 5.76% | 11.29% |
| 1977 | 16.88% | 6.50% | 10.38% |
| 1978 | 17.03% | 7.62% | 9.41% |
| 1979 | 17.03% | 11.22% | 5.81% |
| 1980 | 17.31% | 13.58% | 3.73% |
| 1981 | 17.78% | 10.35% | 7.43% |
| 1982 | 18.51% | 6.16% | 12.35% |
| 1983 | 18.78% | 3.22% | 15.56% |
| 1984 | 18.77% | 4.30% | 14.47% |
| 1985 | 18.69% | 3.55% | 15.14% |
| 1986 | 18.26% | 1.91% | 16.35% |
| 1987 | 17.92% | 3.66% | 14.26% |
| 1988 | 17.78% | 4.08% | 13.70% |
| 1989 | 18.02% | 4.83% | 13.19% |
| 1990 | 18.17% | 5.39% | 12.78% |
| 1991 | 18.23% | 4.25% | 13.98% |
| 1992 | 17.78% | 3.03% | 14.75% |
| 1993 | 16.83% | 2.95% | 13.88% |
| 1994 | 15.77% | 2.61% | 13.16% |
| 1995 | 15.79% | 2.81% | 12.98% |
| 1996 | 15.50% | 2.93% | 12.57% |
| 1997 | 15.57% | 2.34% | 13.23% |
| 1998 | 15.59% | 1.55% | 14.04% |
| 1999 | 14.81% | 2.19% | 12.62% |
| 2000 | 14.91% | 3.38% | 11.53% |
| 2001 | 14.44% | 2.83% | 11.61% |
| 2002 | 13.09% | 1.59% | 11.50% |
| 2003 | 12.92% | 2.27% | 10.65% |
| 2004 | 13.21% | 2.68% | 10.53% |
| 2005 | 14.54% | 3.39% | 11.15% |
| 2006 | 14.73% | 3.24% | 11.49% |
| 2007 | 14.68% | 2.85% | 11.83% |
| 2008 | 13.57% | 3.85% | 9.72% |
| 2009 | 14.31% | –0.34% | 14.65% |
| 2010 | 14.26% | 1.64% | 12.62% |
| 2011 | 13.04% | 3.16% | 9.88% |
| 2012 | 12.96% | 2.07% | 10.89% |
| 2013 | 12.95% | 1.47% | 11.48% |
| 2014 | 13.19% | 1.62% | 11.57% |
| 2015 | 13.66% | 0.12% | 13.54% |
| 2016 | 13.56% | 1.26% | 12.30% |
| Quellen: Von der Federal Reserve in der Statistical Release der Federal Reserve gemeldete Kreditkartensätze; Die Sätze gelten nur für Konten, für die Zinsen erhoben wurden. Daten des Verbraucherpreisindex zusammengestellt von Inflation.eu. |
Aktualisiert am 11. April 2017
