Wie wählt man eine Credit Union aus?

Wenn Sie den personalisierten Service, die lokalen Bindungen und die günstigen Preise, für die die Kreditgenossenschaften bekannt sind, anziehen, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie den richtigen für Sie finden können. Und da Gemeinschaftsbanken einige dieser Vorteile haben können, denken Sie vielleicht auch darüber nach.

Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Entscheidung durchdenken und den besten Platz finden, um Ihr Geld einzusetzen.

Preise und Gebühren

Der Hauptunterschied zwischen Banken und Kreditgenossenschaften gilt unabhängig von ihrer Größe: Kreditgenossenschaften sind gemeinnützig, während Banken gewinnorientiert sind.

Infolgedessen bieten Kreditgenossenschaften, einschließlich der Favoriten unserer Websites, tendenziell bessere Sparquoten und Kreditkonditionen, wenn Sie die Trends in Finanzinstituten jeder Größenordnung messen.

Gemeinschaftsbanken können sich diesen Trends widersetzen, wenn der lokale Wettbewerb dies erfordert. Laut einer Studie der Consumer-Advocacy-Gruppe US-amerikanische PIRG aus dem Jahr 2012 bieten sie weitaus mehr als größere Banken eine gebührenfreie Prüfung an.

Endeffekt: Wenn Sie auf die Jagd nach Zinsen gehen, schließen Sie kleine Banken nicht aus. Es lohnt sich, die Girokonten und die Sparquoten in Ihrer Region zu vergleichen, um herauszufinden, welche Bank oder Kreditgenossenschaft Ihnen das beste Angebot bietet.

Filialen und Geldautomaten

In der Vergangenheit war ein Nachteil kleinerer Institutionen die geringe Anzahl von Filialen und Geldautomaten, die ihren Mitgliedern oder Kunden zur Verfügung stehen.

Aber sowohl Kreditgenossenschaften als auch Gemeinschaftsbanken haben innovative Wege gefunden, um mit den riesigen Nationalbanken zu konkurrieren.

Viele gehören zu gebührenfreien ATM-Netzwerken wie AllPoint und MoneyPass, und einige Kreditgenossenschaften bieten einen kostengünstigen oder kostenfreien Zugang zum Co-Op-Netzwerk von gemeinsam genutzten Zweigstellen und Geldautomaten. Darüber hinaus bieten einige Institute Konten mit gebührenfreien oder erstatteten Geldautomaten-Transaktionen an, unabhängig davon, wer den Automaten besitzt.

Endeffekt: Wenn Sie auf das In-Person-Banking angewiesen sind, wählen Sie eine Institution mit der stärksten Zweigstellen- oder Geldautomatenpräsenz in Ihrer Nähe, die die Gebühren für Geldautomaten niedrig hält.

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Kundendienst

Kreditgenossenschaften haben die Geschäftsbanken bei der Kundenzufriedenheit längst übertroffen. Mit wachsender Mitgliedschaft nimmt jedoch der Vorsprung ab, zumindest im Vergleich zu kleineren Banken. Im Jahr 2015 wies der American Customer Satisfaction Index die Kreditgenossenschaften nur einen Punkt (von 100) vor den Regional- und Gemeinschaftsbanken aus.

Es ist auch erwähnenswert, dass mehrere Online-Banken in den letzten Jahren gute Bewertungen für ihre kundenfreundlichen Serviceoptionen und ihre transparenten Gebühren- und Tarifgespräche erzielt haben. Banken wie diese bieten zum Beispiel viele unserer bevorzugten Online-Girokonten an.

Endeffekt: Die einzelnen Institutionen sind unterschiedlich. Nehmen Sie Kontakt mit denjenigen auf, die Sie am meisten interessieren, um zu erfahren, wie es ist, mit ihnen zu sprechen.

Technologie

Eine andere überholte Ansicht ist, dass kleine Institute bei der Verbrauchertechnologie wie Smartphone-Apps und Online-Banking-Websites nachlassen.

Drittanbieter von Softwareanbietern haben aus dieser Lücke eine Chance gemacht und Banken und Kreditgenossenschaften zur Verwendung ihrer vorgefertigten Tools lizenziert. Die Mitglieder dieser Institutionen profitieren vom Zugang zu modernen, benutzerfreundlichen Tools für das digitale Bankgeschäft.

Natürlich priorisieren verschiedene Organisationen die Technologieausgaben unterschiedlich. Daher können Sie am unteren Ende des Spektrums möglicherweise etwas länger auf den Zugriff auf Funktionen und Dienste wie Apple Pay, Mobile Check Deposit und EMV-Karten warten.

Endeffekt: Während kleinere Banken und Kreditgenossenschaften wachsende Möglichkeiten haben, auf dem neuesten Stand zu bleiben, sollten Sie sich unbedingt über Ihre technologischen Besonderheiten informieren, bevor Sie sich umsehen.

Halten Sie Ihr Geld sicher

Einige befürchten, dass das Geld, das sie bei Kreditgenossenschaften und kleineren Banken halten, möglicherweise nicht sicher ist, aber die US-Regierung versichert Geld bei der großen Mehrheit der Institutionen. Diese Versicherung funktioniert unabhängig von der Größe der Bank oder der Kreditgenossenschaft auf dieselbe Weise:

• Die Einlagen der Verbraucher bei den meisten Banken und Kreditgenossenschaften sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation oder die National Credit Union Administration versichert.
• Die Limite für die versicherten Mittel betragen 250.000 USD pro Institution und Person über vordefinierte Kontengruppen. Zum Beispiel, Überprüfung, Einsparungen und CDs sind in einer Gruppe enthalten.
• In den letzten Jahren waren Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften in den letzten Jahren gesund und zeigten sich seit der Finanzkrise 2008 widerstandsfähig.

Endeffekt: Solange Sie sich innerhalb der Bundesversicherungsgrenzen befinden, ist Ihr Geld sicher.

Die Antworten auf alle diese Fragen hängen von Ihrem Wohnort und Ihrer Bankverbindung ab. Wenn Sie entscheiden, welche für Sie am wichtigsten sind, können Sie unabhängig von der Größe die für Ihre Bedürfnisse beste Bank oder Kreditgenossenschaft finden.

Devan Goldstein ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @devan_. Investmentmatome-Autorin Melissa Lambarena hat zu diesem Artikel beigetragen.

Dieser Artikel wurde aktualisiert. Sie wurde am 2. Oktober 2015 veröffentlicht.

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