Wie ich Schulden aufgegeben habe: Mit Bargeld bezahlen, Side-Side-Gigs arbeiten
So machst Du mehr Geld aus Schulden, als andere
Inhaltsverzeichnis:
- Wie hoch waren Ihre Schulden, als Sie Ihre Rückzahlungsreise begannen, und wie sieht es heute aus?
- Wie bist du in Schulden geraten?
- Welche Schritte haben Sie unternommen, um Ihre Schulden zu reduzieren?
- Wie viel haben Ihr Job und Ihre Nebenbeschwerden zu den Schuldenzahlungen beigetragen?
- Wie sind Sie während Ihrer Reise motiviert geblieben?
- Hat die Auszahlung Ihrer Kreditkarte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beigetragen?
- Wie bleiben Sie heute schuldenfrei?
- Welchen Rat würden Sie jemandem geben, der gerade seine schuldenfreie Reise beginnt?
- SO BEKÄMPFEN SIE IHRE EIGENE SCHULD
In dieser Serie befragt Investmentmatome Menschen, die mit einer Kombination aus Engagement, Budgetierung und intelligenten Finanzentscheidungen über die Schulden triumphiert haben. Die Antworten wurden nach Länge und Klarheit bearbeitet.
Chris Browning und seine Frau Kay sahen sich unter Frischvermählten einer gemeinsamen Herausforderung gegenüber: einer großen Rechnung nach den Flitterwochen. Ihre Hochzeit, die sie mit Kreditkarten finanzierten, kostete etwa 14.000 Dollar. Eine fünftägige Flitterwochen in Hawaii kostete zusätzlich 3.000 Dollar.
Mehr Rechnungen häuften sich, als sie als Paar anfingen: Möbel für eine neue Wohnung, medizinische Ausgaben und Ausbildungskosten, ganz zu schweigen von ihrem Lebensstil für Feinschmecker. Zwei Jahre später lag die Verschuldung der Brownings bei rund 27.000 US-Dollar.
Browning, 31, ein in Südkalifornien tätiger Business-Analyst, hatte sich entschlossen, die Schulden zurückzuzahlen und mit weniger Stress zu leben. Er schuf ein Budget, zahlte Bargeld für alle Lebensmitteleinkäufe und übernahm Nebenbeschäftigungen, wodurch das zusätzliche Einkommen der Schuldentilgung zugute kam.
Wie hoch waren Ihre Schulden, als Sie Ihre Rückzahlungsreise begannen, und wie sieht es heute aus?
Unsere Gesamtverschuldung erreichte knapp über 27.000 USD. Heute beträgt unsere Kreditkartenschuld 0 US-Dollar. Unsere einzige Schuld ist ein Autokredit.
Wie bist du in Schulden geraten?
Unsere Verschuldung stieg nach unserer Hochzeit [im Jahr 2012] an. Wir haben die Kosten selbst - etwa 14.000 US-Dollar - mit Kreditkarten gedeckt. Unsere Flitterwochen kostete 3.000 Dollar und wurde auch mit einer Kreditkarte belastet. Nach der Hochzeit zogen wir in ein Studio, das wir mit Kreditkarten eingerichtet hatten - das waren weitere 1.500 Dollar.
Ein weiterer großer Teil kostete etwa 3.000 US-Dollar an unerwarteten Studiengebühren für meine Frau, da sie einen Kurs abbrach und Teilzeitstudentin wurde, was dazu führte, dass sie einen Teil eines von der Schule bereitgestellten Stipendiums verlor. Wir haben auch eine Menge Auslagen für einen Besuch in einer Notaufnahme bezahlt. Die Deckung des Selbstbehalts und der Zuzahlung war teurer als das, was wir budgetiert hatten.
Vieles war einfach unverantwortlich. Ich habe immer mehr als die Mindestzahlung für unsere Kreditkartenrechnungen gezahlt. Aber wir haben die Karten weiter benutzt, obwohl wir sie bezahlen wollten. Wir haben jeden Monat zu viel ausgegeben, und die Salden sind immer weiter gestiegen.
Welche Schritte haben Sie unternommen, um Ihre Schulden zu reduzieren?
Unser Essensbudget war für uns ein Problem. Es war ein sehr lockeres Budget und wir haben die ganze Zeit auswärts gegessen.
Wir sind auf ein Bargeldbudget für Lebensmittel umgestiegen. Wir hielten 300 Dollar von jedem Gehaltsscheck in einem Umschlag und verwendeten das Geld für Essen, einschließlich Essen. Nur so konnten wir die Ausgaben unter Kontrolle halten.
Ich habe auch Sparkonten für verschiedene Ausgaben eröffnet, die im Laufe des Jahres anfielen, wie z. B. die Fahrzeugregistrierung und Weihnachtsgeschenke. Wir waren also nicht von diesen Kosten überrascht. Ich habe automatische Überweisungen von unserem Haupt-Girokonto auf die Sparkonten eingerichtet, also war das Geld da, als wir es brauchten.
Wie viel haben Ihr Job und Ihre Nebenbeschwerden zu den Schuldenzahlungen beigetragen?
Gegen Ende unserer schuldenfreien Reise begann ich einen neuen Job als Buchhalter und verdiente damit jährlich 14.000 Dollar mehr. Einen besser bezahlten Job zu finden, war eines meiner größten Ziele.
Ich verdiente auch Einkommen durch Nebenbeschwerden. Ich habe das Beste aus der Lieferung von Nahrungsmitteln für DoorDash und Postmates gemacht - etwa 300 USD pro Woche. Nach einigen Arbeitstagen habe ich in der näheren Umgebung geliefert. Am Wochenende habe ich noch fünf oder sechs Stunden gearbeitet.
Wie sind Sie während Ihrer Reise motiviert geblieben?
Es war einfach sehr stressig, diese Schulden zu haben. Ich dachte die ganze Zeit darüber nach, und ich hasste es, nicht so viel von unserem Gehaltsscheck für andere Dinge als Schulden verwenden zu können. Irgendwann möchten wir ein Haus besitzen und würden gerne reisen, aber die Schulden haben uns begrenzt.
Obwohl wir Rückschläge hatten, hielt uns der Wunsch nach Schuldenfreiheit fokussiert.
Hat die Auszahlung Ihrer Kreditkarte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beigetragen?
Auf dem Höhepunkt unserer Verschuldung lag mein Score bei etwa 620. Zum Zeitpunkt der Tilgung der Schulden stieg mein Score auf etwa 800 an.
Eine hohe Kreditwürdigkeit hat am meisten geholfen, wenn wir ein Auto brauchten. Meine Frau hatte einen Autounfall und wir brauchten ein neues Auto. Wir gingen in unsere Kreditgenossenschaft und bekamen sofort ein Darlehen in Höhe von 24.000 USD.
Wie bleiben Sie heute schuldenfrei?
Ich halte das gleiche Budget, mit einigen Anpassungen, um mehr Flexibilität zu ermöglichen. Alle Lebensstiländerungen, die ich vornehmen musste, um die Schulden abzubezahlen, ließen mich darüber nachdenken, was für mich wichtig ist und was einen Kauf wert ist. Ich habe diese Änderungen in unser Leben nach der Verschuldung von Kreditkarten übernommen.
Welchen Rat würden Sie jemandem geben, der gerade seine schuldenfreie Reise beginnt?
Verwenden Sie keine Kreditkarten mehr. Wechseln Sie zu einem Cash-basierten Budget, wenn Sie können. Es vermeidet Überausgaben.
Finden Sie jemanden, mit dem Sie über Ihre Schulden sprechen können. Ich hatte einen Freund, mit dem ich gesprochen habe, und am Ende unserer Schuldenreise habe ich mich mit verschiedenen Bloggern verbunden. Es ist motivierend, von anderen Leuten zu hören, die dies getan haben, insbesondere von denen, die mehr Schulden hatten. Ihre Geschichten halfen mir, ermutigt zu bleiben und haben mir einen zusätzlichen Schub gegeben, wenn ich es brauchte.
SO BEKÄMPFEN SIE IHRE EIGENE SCHULD
- Erstellen Sie ein realistisches Budget, an das Sie sich halten können, und versuchen Sie es mit Online-Budgetierungs- und Sparwerkzeugen.
- Betrachten Sie die Schuldenkonsolidierung, wenn Sie mehrere hoch verzinste Schulden und eine gute Bonität haben. Dadurch werden Ihre Schulden in einer einzigen Zahlung zusammengefasst und können Ihre Zinskosten senken.
- Machen Sie sich auch für einige Monate auf die Seite. Die Lieferung von Lebensmitteln hat für Browning gut funktioniert, aber es gibt andere Möglichkeiten, um zu Hause und online Geld zu verdienen.
Foto mit freundlicher Genehmigung von Chris Browning.
