5 wichtige Dinge, die Sie über die Kreditgeber der Gemeinschaft wissen sollten
5 Dinge, auf die man in Südkorea nicht verzichten kann | Galileo | ProSieben
Inhaltsverzeichnis:
- 1. Sie berücksichtigen Startups.
- 2. Beziehungen zählen.
- 3. Sie priorisieren Minderheiten- und Niedrigeinkommensnehmer.
- 4. Sie benötigen keine Sicherheiten.
- 5. Sie sind mehr als nur Kreditgeber.
Wenn Sie von der Ablehnung von Bankkrediten abgestumpft wurden, hören Sie zu: Es gibt eine Klasse von Kreditgebern, die helfen möchte. Bekannt als Finanzinstitutionen für die Entwicklung der Gemeinschaft, sollen sie Darlehen an kleine Unternehmen vergeben, die von traditionellen Banken abgelehnt wurden.
Das US-Finanzministerium zertifiziert CDFIs, zu denen Banken, Kreditgenossenschaften, Kreditfonds und Risikokapitalgeber gehören, um sicherzustellen, dass sie auf Mission ausgerichtet sind, mit dem Ziel, unterversorgten Gemeinden zu helfen. CDFIs finanzieren kleine Unternehmen sowie gemeinnützige Organisationen, Wohnbauprogramme und Gewerbeimmobilien. CDFIs können mit dem CDFI-Programm der Finanzabteilung Kapital für Investitionen in diese Bemühungen erhalten.
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Wir haben CDFIs befragt, um herauszufinden, was kleine Unternehmen über die von ihnen angebotenen Darlehensprodukte und Unternehmensdienstleistungen wissen müssen. Beachten Sie, dass CDFIs unterschiedliche Kreditstandards haben. Erkundigen Sie sich bei Kreditgebern in Ihrer Nähe nach weiteren Informationen. Das Opportunity Finance Network, ein nationales CDFI-Netzwerk, verfügt über eine Liste von CDFIs im ganzen Land.
1. Sie berücksichtigen Startups.
Kreditgeber vergeben Kredite selten an Start-ups, und das ist verständlich: Die Hälfte der kleinen Unternehmen scheitert in den ersten fünf Jahren, so die US-amerikanische Small Business Administration. Aber es braucht Geld, um Geld zu verdienen, und die Kreditgeber der Gemeinschaft verstehen das.
Leslie Benoliel / Entrepreneur Works Fund
"Im Gegensatz zu Banken werden wir Startup-Unternehmen finanzieren", sagt Leslie Benoliel, Executive Director des in Philadelphia ansässigen Entrepreneur Works Fund. "Wir finanzieren auch Unternehmen wie Kindertagesstätten und Restaurants, die Banken oft ausschließen."
Brian Burke / Steve Woit
Ohne Erfolgsbilanz müssen Startkreditnehmer auf andere Weise nachweisen, dass sie kreditwürdig sind. Der in Minneapolis ansässige Community Reinvestment Fund ist der Ansicht, dass die Kreditvergabe an neue Unternehmen "vorausgesetzt, der Kreditnehmer investiert mindestens 25% in Barmittel und verfügt über einen durchdachten Geschäftsplan mit Cashflow-Prognosen und sinnvollen Annahmen", sagt Brian Burke, Vizepräsident von Geschäftskrediten.
2. Beziehungen zählen.
Marc Nemanic / 3CORE
Bei Kreditentscheidungen sind die Banken dafür bekannt, an den Zahlen festzuhalten: Bonität, Steuererklärungen, Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen und die Höhe des Kapitals, das der Kreditnehmer bereits in das Geschäft investiert hat. Die Kreditgeber der Gemeinschaft betrachten einige der gleichen Kennzahlen, betrachten aber auch den Kreditnehmer als Ganzes.
"Unser Ansatz ist das Verleihen von Krediten an der alten Schule", sagt Marc Nemanic, Executive Director von 3CORE in Chico, Kalifornien. "Wir haben keine festen Regeln für wen wir finanzieren."
3. Sie priorisieren Minderheiten- und Niedrigeinkommensnehmer.
Metta Smith / Accion
Die Kreditgeber der Gemeinschaft konzentrieren sich auf die Unterstützung von Unternehmen in unterversorgten Gebieten. Zum Beispiel gehen rund 60% der Accion-Darlehen an Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen. Mehr als die Hälfte der Kunden der Accion-Niederlassung in New Mexico, Arizona, Colorado, Nevada und Texas sind Minderheiten, und wenn nötig, können sie mit zweisprachigen Mitarbeitern sprechen, so die Website der Gruppe.
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"Wir arbeiten auch häufig mit Unternehmern zusammen, die in der Vergangenheit mit Krediten konfrontiert waren und sich für die Wiederherstellung und den Wiederaufbau des Unternehmens einsetzen oder die einen begrenzten Cashflow oder Sicherheiten haben", sagt Metta Smith, Vice President of Lending and Client Relations der Organisation.
4. Sie benötigen keine Sicherheiten.
Scott Lewis / OBDC
Die meisten Banken verlangen von Kreditnehmern, dass sie über Sicherheiten verfügen - ein Zuhause, eine Ausrüstung oder ein Geschäftsraum -, um einen Kredit zu sichern. CDFIs sind flexibler; Viele sagen, sie hätten gerne Sicherheiten, können aber ohne sie Kredite zeichnen, solange der Kreditnehmer andere Stärken im Geschäft aufweisen kann, wie beispielsweise einen positiven Cashflow und starke vergangene und geplante Abschlüsse.
"Sicherheiten sind für uns wertvoll, aber keine Voraussetzung für die Genehmigung eines Kredits, wie es häufig bei einer Bank der Fall ist", sagt Scott Lewis, Senior Vice President von OBDC Small Business Finance im kalifornischen Oakland.
5. Sie sind mehr als nur Kreditgeber.
Jasmine Houston / Nancy Brown von 106 Foto
CDFIs bieten neben der Finanzierung auch Möglichkeiten zur Geschäftsentwicklung. Der Black Business Investment Fund mit Sitz in Orlando, Florida, bietet Einzelberatungen und Schulungen zum Thema Finanzkompetenz an. Sie sucht nach Kreditnehmern, die "eine anpassungsfähige Einstellung haben" und "den Wunsch haben, ihre individuellen Managementkapazitäten zu verbessern", sagt Jasmine Houston, Marketing- und Entwicklungsbeauftragte.
„Wir arbeiten daran, die einzigartigen Herausforderungen und Stärken unserer Darlehenskunden durch unser ausführliches monatliches finanzielles Programm für technische Unterstützung zu verstehen“, sagt Houston.
Weitere Informationen zum Starten und Führen eines Unternehmens finden Sie unter Unser Site Small Business Guide . Kostenlose, personalisierte Antworten auf Fragen zur Gründung und Finanzierung Ihres Unternehmens finden Sie im Kleinunternehmen Abschnitt von Investmentmatomes Ask a Advisor-Seite.
Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ teddynykiel
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