Wie ich Schulden stecke: Intelligente Lösungen für 'dümmste Entscheidung'

In dieser Serie befragt Investmentmatome Menschen, die mit einer Kombination aus Engagement, Budgetierung und intelligenten Finanzentscheidungen über die Schulden triumphiert haben. Die Antworten wurden nach Länge und Klarheit bearbeitet.

Einen MBA zu bekommen war die "dümmste Entscheidung" in Cameron Merrimans Leben.

Merriman, Manager für Anzeigenvorgänge in San Francisco, sagt, der Abschluss des Studiums kostete ihn 60.000 Dollar und hatte wenig Einfluss auf seine Karriere.

"Die erste Frage, die Arbeitgeber auf Karrieremessen stellen, ist die Frage, wo Sie Ihren Abschluss erworben haben. Wenn Sie nicht Harvard, Princeton, Yale oder Stanford sagen, ist es ihnen egal", sagt Merriman, 30, der 2013 seinen MBA an der Clarkson University in London erworben hat Potsdam, New York.

Mit dem MBA plus anderen Darlehen beliefen sich die Studentendarlehen von Merriman nach Abschluss des Studiums auf insgesamt 95.000 USD. Er setzte sich das Ziel, es in fünf Jahren auszuzahlen, bevor er 30 wurde.

San Franciscos teurer Immobilienmarkt und die hohen Lebenshaltungskosten erschwerten die Herausforderung. Er sagte, es sei wichtig, billige Wohnungen zu finden und sparsam zu leben.

Heute lebt Merriman schuldenfrei und hat zwei neue Ziele: Sparen Sie eine Anzahlung für ein Haus an der Ostküste und ziehen Sie sich um 40 zurück.

"Ich benutze" Pensionierung "locker, in dem Sinne, dass ich nicht unter Druck gesetzt werden möchte, um für Geld zu arbeiten, und ich möchte nichts tun, was ich nicht tun muss", sagt Merriman.

Merriman hat sich mit Investmentmatome in Verbindung gesetzt, um seine Geschichte mitzuteilen, die Sie dazu inspirieren könnte, Ihre Schulden zurückzuzahlen.

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Wie hoch waren Ihre Schulden, als Sie Ihre Rückzahlungsreise begannen, und wie sieht es jetzt aus?

Im Jahr 2013 hatte ich Schulden in Höhe von 95.000 USD für Studentendarlehen - 60.000 USD von der Business School. Sieben der Kredite waren auf Bundesebene, wobei ein Eltern-PLUS-Darlehen für 21.000 USD zur Verfügung stand. Die Zinssätze betrugen im Wesentlichen 3% bis 7% bei 20-jährigen Tilgungsplänen.

Heute beträgt meine Schulden für Studiendarlehen $ 0, und ich habe keine Kreditkarten- oder Autokredite.

Was hat Ihre Entscheidung ausgelöst, die Schulden zu retten?

Ich mag es nicht, Geld zu schulden. Es ist eine allgemeine Persönlichkeitssache. Ich bin sehr arm aufgewachsen.

Außerdem hat meine Mutter den Parent PLUS-Kredit mit unterzeichnet. Ich hatte kein Geld, aber sie hatte noch weniger, und wenn ich den Kredit nicht gezahlt hätte, hätte sie es tun müssen. Ich wollte nicht, dass sie sich darüber Sorgen macht. Sie wird auch älter, und um mich und mich zu kümmern, kann ich nicht annähernd 100.000 Dollar Schulden haben.

Welche Schritte haben Sie unternommen, um Ihre Schulden zu reduzieren?

Es ist äußerst wichtig, Ihre Grundkosten zu kennen und niedrig zu halten. Meine Miete lag zwischen 800 und 1.600 US-Dollar pro Monat. Die öffentlichen Verkehrsmittel beliefen sich auf 95 USD pro Monat. Ich bezahle die Telefonrechnung meiner Familie, also 160 US-Dollar pro Monat. Das sind meine harten Kosten. Alles andere ist variabel. Ich kann von 200 $ pro Monat für Nahrung leben, wenn ich muss.

Um meine Schulden zu begleichen, habe ich die Lawinenschuldmethode angewendet, die die meisten Zinsen spart. Sie zahlen die Kredite mit den höchsten Zinssätzen zuerst aus. Ich zahlte meine Darlehen von 7% aus, dann 6%, dann 3%.

Diese Miete scheint für San Francisco niedrig zu sein, richtig?

Es ist. Als ich zum ersten Mal nach San Francisco zog, stürzte ich sehr hart und fand ein Zimmer bei Craigslist für 800 Dollar pro Monat in einem Haus mit sechs weiteren Personen und dem Vermieter. Es war Wahnsinn. Ich lebte in einem winzigen 7 x 12-Raum.

Merrimans erste Wohnung in San Francisco, im Viertel Bernal Heights.

Im Jahr 2016 habe ich ein Upgrade auf eine 370 Quadratmeter große Wohnung im Crocker Amazon-Viertel durchgeführt. Ich bezahle 1.600 $ pro Monat, was für San Francisco niedrig ist. Ich wohne alleine und die Vermieter wohnen oben, aber ich sehe sie nie.

Was waren deine anderen Ausgaben?

Ich habe fast nichts für Unterhaltung ausgegeben. Das Essen lag zwischen 200 und 350 US-Dollar pro Monat. Ich kochte alle meine Mahlzeiten, außer gelegentlich Chipotle Burrito. Meine monatlichen Gesamtausgaben beliefen sich auf rund 2.200 USD pro Monat.

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Was war dein Jahreseinkommen?

Ich habe bei meinem ersten Job rund 60.000 Dollar pro Jahr verdient. Es war brutal, weil ich manchmal mehr als 1.000 Dollar für meine Studentendarlehen bezahlt habe.

Bei meinem zweiten Job verhandelte ich mit 65.000 Dollar ein höheres Gehalt. Im Jahr 2016 erhielt ich eine Beförderung und mein Gehalt stieg auf 75.000 US-Dollar. Im vergangenen Oktober stieg er erneut auf fast 90.000 Dollar. Ich habe kein anderes Einkommen. [Schulden abzahlen] war alles mit einem einzigen Einkommen und Mahlen.

Was waren die größten Herausforderungen, denen Sie auf diesem Weg gegenüberstanden?

Nein zu allem sagen, auch zu Dingen, die von Vorteil sein können, z. B. zur Happy Hour mit Kollegen. Das sind Investitionen in Ihre Karriere, und Sie müssen zu allem Nein sagen.

Ich hatte keine Beziehungen oder Ferien mit Freunden. Meine Freunde mieteten jedes Jahr am vierten Juli eine Hütte am Lake Tahoe, und dies war das erste Jahr, in dem ich fahren konnte. Es kostet nur 300 bis 400 Dollar, aber das war das Geld, das ich für meine Studentendarlehen verwendet hatte.

Ich gehe nur alle zwei Jahre zu Weihnachten nach Hause. Nach New York zu fliegen, kostet 1.000 Dollar oder mehr, und ich konnte es mir nicht leisten, jedes Jahr zu reisen.

Wie bist du motiviert geblieben?

Die Aufwertung der gesamten Zinskosten half dabei. Wenn ich die Kredite über 20 Jahre zurückgezahlt hätte, hätte ich wegen Zinsen fast das Doppelte zurückgezahlt. Ich verstehe, wie Zinseszins funktioniert, und das Rechnen war fürchterlich.

Welche Ressourcen haben Sie genutzt?

Ich habe einen Darlehensrechner verwendet, UnBury.Me, der Ihre Darlehen zusammenzählt und zeigt, wann sie ausgezahlt werden.Sie können eine von zwei Zahlungsmethoden auswählen und sehen, wann Ihr Darlehen zurückgezahlt wird, wenn Sie mehr beitragen.

Wie bleiben Sie heute schuldenfrei?

Ich treffe keine Kaufentscheidungen. Ich schreibe die Kosten auf und setze mich mindestens einen Monat darauf und spare. Wenn ich es noch wirklich will, kaufe ich es am Ende des Monats. Ein neues Telefon ist ein Beispiel.

Ich interessiere mich auch für die Bewegung FIQ (Financial Independence / Retire Early). Eines meiner nächsten Ziele ist es, für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen und um 40 in den Ruhestand zu gehen. Ich kann keine Schulden haben, wenn ich das erreichen möchte.

Welchen Rat würden Sie jemandem geben, der gerade seine verschuldungsfreie Reise beginnt?

Sie müssen sich wohlfühlen, wenn Sie Nein sagen und sich gut unterhalten. In San Francisco kann ich spazieren gehen und verschiedene Gegenden der Stadt erkunden. Ich mag auch Videospiele, Netflix und solche Sachen, die billig sind.

Wie Sie Ihre eigenen Schulden angehen können

• Merriman wendete die Methode der Rückzahlung der Schuldenlawine an, wobei Schulden mit den höchsten Zinssätzen zuerst zurückgezahlt wurden. Wenn Sie kleine Siege benötigen, um motiviert zu bleiben, sollten Sie die Schulden-Schneeballmethode in Betracht ziehen, bei der die kleinsten Kredite zuerst zurückgezahlt werden.
• Prüfen Sie, ob Sie sich für ein Bundesstudenten-Darlehen für Vergebung, Kündigung oder Entlassung qualifizieren, und prüfen Sie die Strategien für die Rückzahlung von privaten Studentendarlehen.
• Erstellen Sie ein Budget, um zu sehen, wo Ihr Geld fließt und wo Sie sparen können.
• Wenn Sie Zeit haben, um außerhalb Ihres Tagesberufs zu arbeiten, sollten Sie sich für zusätzliches Einkommen sorgen.

Fotos mit freundlicher Genehmigung von Cameron Merriman.