So kaufen Sie Ihre eigene Troubled Bank |

Investoren neigen dazu anzunehmen, dass nur die Gordon Gekkos der Welt genug finanzielle Mittel haben, um sich zu engagieren "Geier investieren."

Nicht so. Vor allem im Falle von gescheiterten Banken.

Um dringend benötigtes neues Kapital in den Bankensektor zu locken, ermutigt die FDIC sogar kleinere Investoren, Banken und Bankvermögen zu kaufen, obwohl sie bestimmte Richtlinien und Regeln befolgen müssen.

Denken Sie daran, dass Banken und Sparkassen nicht wörtlich sind Bankrott gehen; es ist nicht erlaubt unter dem Bankruptcy Code. Wenn eine Bank insolvent wird, zwingt sie ihre staatliche oder föderale Charterbehörde in der Regel zur Zwangsverwaltung und ernennt die FDIC als Empfänger. Die FDIC erwirbt die Kontrolle über das Vermögen der Bank (wie ausstehende Kredite mit Zahlungen) und Verbindlichkeiten (wie Einlagen, nicht ausgezahlte Darlehen und Leasing).

Kauf von Bankguthaben

Wenn eine Bank scheitert, versucht die FDIC zu verkaufen sein Vermögen zum bestmöglichen Preis, damit es seine Verbindlichkeiten begleichen kann. Jegliche übrig gebliebenen Verbindlichkeiten sind von der FDIC gedeckt (weshalb es wichtig ist, dass Ihre Einlagen FDIC-versichert sind).

In den meisten Fällen möchte der Höchstbietende nicht alle Kredite, insbesondere diejenigen, die sich in Verzug befinden. Daher sucht die FDIC immer nach Käufern für diese schwer zu verkaufenden Kredite, und im Zuge des finanziellen Zusammenbruchs an der Wall Street hat die bedrängte Agentur mit mehreren innovativen Methoden experimentiert, um möglichst hohe Gebote zu erhalten. einschließlich Online-Auktionen. Eine wachsende Zahl von "durchschnittlichen Joes" kommt zum Spielen an den Tisch.

Die FDIC macht Ankündigungen über den Verkauf von Vermögenswerten, und Sie können eine Liste von Krediten, Immobilien und sogar Büromöbeln auf der FDIC-Website sehen.

Eine Bank kaufen

Wenn Sie etwas fortgeschritteneres suchen, hat die FDIC es auch Privatanlegern erleichtert, eine sich abmühende Institution zu kaufen, bevor sie sie ergreifen müssen. Wenn Sie Grund zu der Annahme haben, dass die Schwierigkeiten einer Bank übertrieben sind oder ihre Vermögenswerte unfair unterbewertet sind, kann es sinnvoll sein, Eigenkapital in die Institution zu investieren und den Abschwung zu überwinden. Nennen Sie es Deep Value Investing für Kunden mit überlegenem Banking-Know-how.

Die FDIC erwartet von privaten Investoren (die sie "Covered Investors" nennen), dass sie bestimmte Bedingungen erfüllen, wenn sie für eine gescheiterte Bank bieten wollen.

In erster Linie muss ein Covered Investor mindestens 10% der Vermögenswerte der gescheiterten Bank als Kapitalreserven halten, während eine Mindestanforderung von 5% für von anderen Banken erworbene Banken gilt. Und die Bank muss so lange "gut kapitalisiert" bleiben, wie der Investor sie besitzt.

# - ad_banner_2- # Zu den weiteren FDIC-Anforderungen gehören eine Mindesthaltedauer von drei Jahren, die Offenlegung der Eigentumskette, das Verbot von "Insiderkrediten" und Beschränkungen hinsichtlich der Struktur der Anlage. Die Regeln sollen sicherstellen, dass klar ist, wem die Bank gehört - Private-Equity-Firmen und Hedge-Fonds sind berüchtigt für ihre komplizierten rechtlichen Strukturen.

Die FDIC fordert auch private Investoren auf, ihre Beteiligung an einer gescheiterten Bank auf eine sogenannte "passive" Investition zu beschränken. Private Anleger können so vermeiden, eine Bankholdinggesellschaft zu werden und unterliegen damit einer strikten FDIC-Aufsicht, Regulierung, Berichterstattung, Kapitalanforderungen und Beschränkungen für Nichtbankenaktivitäten. Sie ermutigen die Anleger, ihre Kapitalbeteiligung auf weniger als 25% der stimmberechtigten Aktien und / oder 33% des gesamten Eigenkapitals zu beschränken.

Denken Sie bei der Suche nach einer potenziellen Anlage daran, dass die FDIC ihre "Beobachtungsliste" nicht veröffentlicht. Aber es gibt einen Weg für Sie, einige Hausaufgaben zu machen und gestresste Institutionen zu finden, die ein Gebot wert sein könnten: unser eigener Andy Obermüller hat mehrere hundert gestörte Banken nach ihrem Texas-Verhältnis aufgelistet, eine Metrik, die so mächtig ist, dass über 92% der Banken haben seit dem 9. Juni gescheitert sind auf seiner Liste gewesen. Klicken Sie hier, um den Artikel zu lesen, der unbedingt gelesen werden muss: Ist Ihre Bank One of 459 Sofortige Fehlergefahr?

Um genau herauszufinden, wie Sie ein Angebot für eine ausgefallene Bank machen können, wenden Sie sich an die FDIC unter 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). Ihre Mitarbeiter können Ihre Fragen zu diesem Prozess beantworten. Wenn sich die Wirtschaft verbessert und der Finanzsektor stärker wird, könnte es jetzt ein guter Zeitpunkt sein, in die unterbewerteten Vermögenswerte einer gescheiterten Bank zu investieren.