Jahresende 401 (k) Tipps zur Neuausrichtung des Portfolios

Ihr 401 (k) arbeitet jeden Tag an Ihrem Altersguthaben. Es ist eine kleine Geldmaschine, die automatisch Tausende von Aktien von Hunderten von Unternehmen kauft und verkauft, Beiträge erhält und Bargeld investiert. Aber ab und zu braucht es eine Abstimmung. Eine einfache Neuausrichtung Ihrer Investitionen kann dazu beitragen, dass Ihre 401 (k) reibungsloser laufen und schneller zum Ziel kommen.

Bereinigen Sie die Investitionsreste

Erstens möchten Sie alle kleinen Unordnung, die Sie unbeaufsichtigt gelassen haben, auffangen. Die Handvoll Aktien, die aus einer verspäteten Dividendenzahlung für einen Investmentfonds resultierten, den Sie längst ausverkauft hatten. Oder die Fetzen von Investmentfonds, die während des finanziellen Zusammenbruchs so viel Geld verloren haben, dass sie nur kleine Knochen ihres früheren Selbst sind.

Diese Investitionsreste bringen Ihnen nichts Gutes und müssen verkauft und in funktionsfähige Teile wieder zusammengefügt werden, die sich positiv auswirken und Geld verdienen können. Erwägen Sie den Verkauf einer Anlage in Ihrem Portfolio, die weniger als 5% des Gesamtbetrags ausmacht. Zu viele bewegliche Teile können die Maschine verlangsamen.

Risiko neu überdenken

Erinnern Sie sich an den Fragebogen zum „Risikoprofil“, den Sie ausgefüllt haben, als Sie sich in Ihrem 401 (k) eingeschrieben haben? Vielleicht möchten Sie es als Ihren „Verlust-Dauer-Test“ betrachten. Je aggressiver Sie investieren, desto größer sind die kurzfristigen Verluste, die Sie möglicherweise aushalten müssen.

Denken Sie daran, dass die Gesetze des Zusammenschlusses über einen längeren Zeitraum auf Ihrer Seite sind, aber Sie haben sich Monat für Monat und Jahr für Jahr dem Drang widersetzt, auf Marktturbulenzen zu reagieren. Es kann ab und zu eine schwierige Fahrt sein, aber Sie müssen sich später an der glatten Landung festhalten.

Wenn Sie dieses „Risikotoleranz“ -Profil ausgefüllt haben, ist es eine Weile her, dass Sie sich überlegen sollten, wie viel Risiko Sie heute in Kauf nehmen möchten. Füllen Sie möglicherweise ein anderes Anlegerprofil aus, um sicherzustellen, dass Sie auf die Art und Weise investiert werden, die Ihrem Bauch und Ihren Zielen am besten entspricht.

Verkaufen Sie Ihre Gewinner

Um Ihr 401 (k) -Portfolio richtig auszugleichen, müssen Sie hin und wieder Ihre Gewinner verkaufen und in Ihre Verlierer investieren. Niemand mag diesen Teil.

Die menschliche Natur zwingt uns, unsere Gewinner weiterhin gewinnen zu lassen. Wir verkaufen nichts mit Gewinn. Denken Sie jedoch daran, dass wir unsere profitablen Investmentfondsanteile nur auf den Prozentsatz des Portfolios reduzieren, von dem aus sie begonnen haben. Der Anteil, den wir verkaufen, geht an alle anderen Investmentfonds, die noch laufen müssen.

Die meisten Berater stimmen darin überein, dass eine Beteiligung, die 5% von ihrer ursprünglichen Zuteilung abweicht, wieder an das Ziel angepasst werden sollte.

Investiere in deine Verlierer

Wenn Sie einen Out-Performance-Investmentfonds absolut nicht verkaufen können, gibt es eine Alternative. Sie können in die Verlierer einkaufen. Dies wird erreicht, indem alle neuen Beiträge - und auch das Match eines Unternehmens - so angepasst werden, dass nur in die nicht zugewiesenen Investmentfonds in Ihrem 401 (k) -Portfolio investiert wird. Im Laufe der Zeit bringen diese Buy-Ins Ihre Investitionen wieder ins Gleichgewicht. Wenn Ihre Anlagestrategie beispielsweise eine Allokation von 40% für Rentenfonds vorschlägt und Sie derzeit 30% halten, würden Sie alle zukünftigen Beiträge in die Rentenfonds investieren.

Der Trick besteht darin, sich daran zu erinnern, Ihre Beiträge wieder anzupassen, um alle Ihre Investitionen in ihrer richtigen Mischung zu kaufen, sobald Ihre unterbewertete Investition wieder ihr Ziel erreicht hat.

Oder machen Sie den Prozess automatisch

Die Neuausrichtung Ihres 401 (k) -Portfolios ist ein wichtiger Aspekt, um sicherzustellen, dass Ihre Altersvorsorgeinvestitionen Sie so effizient wie möglich zum Leben nach der Arbeit bringen. Wenn Sie jedoch nicht dazu neigen, Ihre Finanzen regelmäßig zu optimieren, gibt es eine Option.

Einige von Arbeitgebern gesponserte Altersversorgungspläne bieten in ihren 401 (k) s sogenannte "Lebenszyklus", "Allokation" oder "Zieltermin" -Fonds an. Bei diesen Anlagen handelt es sich um fondshaltige Fonds, die durch Risikotoleranz oder ein Ruhestandsziel vorgemischt werden. Und sie passen ihre Bestände an, um im Laufe der Zeit richtig investiert zu sein. Wenn Ihr Arbeitgeber dies nicht anbietet, Sie aber trotzdem in diese Art von Fonds investieren möchten, suchen Sie einen Broker, der diese anbietet, wie beispielsweise Fidelity oder T. Rowe Price. Überprüfen Sie jedoch alle Bedingungen des Kontos, um sicherzustellen, dass es für Ihre Anforderungen am besten geeignet ist.

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