Nutzen Sie die menschliche Natur, um Ihre Finanzen zu unterstützen und nicht zu behindern

Von Brian McCann

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Als Spezies ist der Mensch schlecht ausgestattet, um mit seinen Finanzen Erfolg zu haben.

Tausende von Jahren der Evolution in der Savanne haben uns eine Vielzahl von Instinkten gegeben, die uns am Leben erhalten haben. Dieselben Instinkte neigen dazu, uns in finanziellen Entscheidungen zu stürzen. Die Liste ist lang und illustriert und umfasst Stunners wie:

• der „Kampf oder Flucht“ -Instinkt, der dazu führt, dass wir unsere Investitionen oftmals zur falschen Zeit verkaufen.
• Verlustaversion, die uns unsere Verlierer halten lässt, in der Hoffnung, dass sie zurückschlagen werden.
• Herdenverhalten, bei dem wir kaufen und tun, was alle anderen kaufen oder tun, weil, hey, das ist, was die coolen Kinder tun.

Wenn Sie dies mit dem erstaunlichen Mangel an Wissen der Durchschnittsperson über grundlegende Statistiken und die Wahrscheinlichkeit koppeln, führt dies häufig zu einem finanziellen Zugunglück.

Glücklicherweise können einige dieser Vorurteile zu unserem Vorteil genutzt werden. Eine der wichtigsten Herausforderungen für die meisten Menschen bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele ist die im Laufe der Zeit erforderliche Disziplin. Dies wirkt gegen eine andere starke Vorurteile: sofortige Befriedigung. Hier sind drei Verhaltensfehler, mit denen wir die Auswirkungen der sofortigen Befriedigung abwehren und unsere langfristigen Ziele erreichen können:

Commitment Bias: Wir haben die Tendenz, unseren Verpflichtungen nachkommen zu wollen - auch wenn sie nur für uns selbst sind. Darauf verlassen sich Politiker, wenn Sie sich für eine politische Partei entscheiden. Sie können dies verwenden, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Ziele erreichen. Notieren Sie einfach Ihr finanzielles Ziel und die Schritte, die Sie unternehmen möchten, um dorthin zu gelangen. Dies kann eine starke mentale Unterstützung für das Ergreifen von Maßnahmen sein.

Mentale Buchhaltung: Menschen neigen dazu, Dinge in leicht verständliche Eimer zu legen. Dies gilt auch für unsere Finanzen. Deshalb wird Ihr allgemeines Konto für wöchentliche oder monatliche Ausgaben bis zum Monatsende ausgegeben.

Um Ihre Ziele zu erreichen, können Sie dies zu Ihrem Vorteil nutzen. Richten Sie spezielle Konten für bestimmte Ziele ein: Ruhestand, College-Sparen, Hochzeitsfond, Sie nennen es. Dann überweisen Sie es automatisch von Ihrem Gehaltsscheck. Sobald Ihr Geld auf dem Konto, das Sie als "Trip Around the World Fund" bezeichnet haben, eingezahlt wird, geben Sie es zur Happy Hour viel seltener für ein Cosmo aus.

Bestimmte steuerlich begünstigte Konten wie die Pläne 401 (k) und 529 sind für diesen Zweck hervorragend geeignet. Neben der mentalen Buchhaltung gibt es auch Steuervorteile und Strafen, die die Verwendung der Mittel für andere Zwecke als den beabsichtigten Zweck erschweren.

Sozialer Beweis: Menschen sind eine soziale Spezies. Wir haben uns in genossenschaftlichen Gesellschaften weiterentwickelt, und es ist uns ein großes Anliegen, die Unterstützung einer Gruppe zu suchen. Wir haben die Tendenz, sich so zu verhalten, wie die Menschen in einer bestimmten Situation erwarten. Aus diesem Grund sind Gruppen-Gewichtsabnahme-Systeme erfolgreicher als andere Gewichtsabnahme-Techniken. Wenn Sie Ihr Ziel mit Freunden und Familienmitgliedern teilen, denen Sie vertrauen, werden Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit durchsetzen. Und sie können Ihnen helfen, wenn es schwierig wird.

Sie können diese drei Verhaltensweisen gemeinsam für einen zusammengesetzten Effekt verwenden: 1) Schreiben Sie Ihr Ziel auf und was Sie tun möchten, um dorthin zu gelangen. 2) Richten Sie ein bestimmtes Konto ein und finanzieren Sie es automatisch. 3) teilen Sie Ihren Freunden und Ihrer Familie mit, was Sie zu tun versuchen. Wenn Sie diese drei Komponenten kombinieren, kann dies beim Erreichen Ihrer Ziele einen explosiven Effekt haben.