Wonach suchen die Vermieter bei einer Bonitätsprüfung?

Ihr Guthaben kann bei Ihrer nächsten Wohnungssuche einen großen Unterschied machen.

Nahezu jeder zweite Vermieter gab an, dass die Ergebnisse einer Bonitätsprüfung zu den drei wichtigsten Faktoren gehörten, die bei der Entscheidung über die Annahme eines Mietantrags für einen Mieter laut einer TransUnion-Studie verwendet wurden. Der Anstieg der Online-Kreditprüfungen und der zunehmende Wettbewerb auf dem Vermietungsmarkt haben dazu geführt, dass potenzielle Mieter stärker unter Druck gesetzt werden, um ihre Anwendungen zu glänzen.

Für potenzielle Mieter mag der Kreditprüfungsprozess mysteriös erscheinen. Wenn Sie sich fragen, was die Vermieter prüfen, wenn sie Ihren Kredit prüfen, dann sehen Sie hier einen Insider-Look und Strategien zur Landung eines Wohnorts.

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Wie Gutsbesitzer und Hausverwalter die Kreditwürdigkeit prüfen

Eine Bonitätsprüfung kann viele verschiedene Dinge bedeuten. Es reicht von der Feststellung, ob ein Mieter einen bestimmten Standard erfüllt, bis hin zu Seiten mit Kontohistorien.

Janet Akin, eine Immobilienmanagerin in San Jose, Kalifornien, verwendet einen Mietersuchdienst namens e-renter.com, um die Bewerber für ihre Kunden zu prüfen, die ihre Immobilien vermieten möchten.

„Als Immobilienverwalter haben Sie eine treuhänderische Pflicht gegenüber Ihren Kunden“, sagt Akin. "Sie müssen die Daten durchgehen und so viel wie möglich ziehen."

Wenn sie eine Hintergrund- und Bonitätsprüfung bei einem potenziellen Mieter durchführt, sucht sie nach Personen, die eine bestimmte Bonität haben, die ungefähr einem FICO-Wert von 600 entspricht. Sie bittet um eine höhere Kreditwürdigkeit, wenn sie gehobene Häuser oder Eigentumswohnungen vermietet. Sie prüft unter anderem Social Media, County Records und Kontoauszüge, um die Konsistenz zu überprüfen.

Hier einige andere Möglichkeiten, wie Vermieter und Hausverwalter die Kreditwürdigkeit überprüfen:

• Vermieter-Vereinigungen. Organisationen wie die National Association of Independent Vermieter stellen den Vermietern eine Gutschrift für Mieter gegen Gebühr zur Verfügung. Abhängig von der Assoziation können diese Prüfungen als harte Anfragen gelten und dazu führen, dass Ihr Guthaben vorübergehend sinkt.
• Mieter-Screening-Dienste. Einige Mieter-Screening-Dienste bieten Vermietern Kreditberichte an, andere nicht. Auf e-renter.com beispielsweise fordern Vermieter einen bestimmten Kredit-Score-Bereich an, und die Site teilt ihnen mit, ob der Mieter diese Anforderung erfüllt oder überschritten hat. Die Berichte enthalten auch Zwangsräumungen, Insolvenzen und Urteile sowie weitere Hintergrundinformationen. Da Sie die Prüfung einleiten, gilt dies als weiche Abfrage und wirkt sich nicht negativ auf Ihr Guthaben aus.
• Kreditbüros Equifax, Experian und TransUnion bieten verschiedene Kreditüberprüfungsprodukte für Vermieter an, darunter auch Kreditberichte. Bei diesen Diensten müssen Sie die Prüfung einleiten, wobei der Zug normalerweise als weiche Abfrage gezählt wird.

Nicht alle Vermieter und Property Manager führen Online-Kreditprüfungen durch. Einige verlangen möglicherweise eine Kopie Ihrer Kreditauskunft oder fragen Sie persönlich nach Ihrer Gutschrift. Vielleicht möchten Sie Kopien Ihres Berichts erstellen, nur für den Fall, dass er erscheint.

Die wichtigsten kreditbezogenen Deal Breaker für Mieter

Vermieter oder Hausverwalter suchen in der Regel keine einwandfreien Kredite, aber bestimmte Negative können dazu führen, dass sie einen Antragsteller eher ablehnen.

"Für Sachen wie die Rücknahme von Autos oder Kreditkarten, die abgebucht werden, wird der Vermieter diese Person wahrscheinlich nicht genehmigen, es sei denn, es gibt eine sehr gute Erklärung." Bereich.

Kleine Fehler, z. B. eine verspätete Zahlung auf einem derzeit aktuellen Konto, sind jedoch weniger wichtig. Für Vermieter ist die Geschichte der Konten im Allgemeinen nicht so wichtig wie ihr derzeitiger Status, sagt Johnson.

Um sicher zu sein, garantiert eine gute Kreditwürdigkeit keine Genehmigung. Faktoren wie Einkommen, strafrechtliche Verurteilungen und frühere Vertreibungen können ebenfalls eine wichtige Rolle im Genehmigungsprozess spielen. Sprechen Sie mit dem Vermieter, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wonach er sucht, bevor Sie ihn beantragen.

Wie kann ich ohne Kredit mieten?

Wenn Sie keinen Kredit haben, finden Sie ein Familienmitglied oder einen Freund mit gutem Kredit, der bereit ist, einen Pachtvertrag mit Ihnen zu unterschreiben. Mit der Unterzeichnung verspricht er oder sie die Miete zu zahlen, wenn Sie dies nicht tun. Dies ist ein viel weniger riskantes Geschäft für den Hausverwalter oder Vermieter. Nach einer bestimmten Anzahl von pünktlichen Zahlungen kann Ihr Vermieter oder Hausverwalter vereinbaren, Ihren Mitunterzeichner vom Mietvertrag zu nehmen.

Wenn Sie viel sparen, können Sie mehrere Monate Miete vorab zahlen, um einen Deal abzuschließen. (Lesen Sie weitere Tipps, wie Sie eine Wohnung ohne Gutschrift mieten können.)

Sobald Sie einen Ort gefunden haben, beginnen Sie mit dem Erstellen eines Kredits, indem Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen oder Ihre Mietzahlungen den Kreditbüros melden lassen.

Wie kann man mit fairer oder schlechter Gutschrift mieten?

Mieten mit unreinen Krediten kann schwieriger sein, ist aber nicht unmöglich. Viel hängt von den Gründen ab, aus denen Ihr Guthaben niedrig ist.

"Wenn es sich um unbezahlte Studentendarlehen oder Arztrechnungen oder einen Arbeitsplatzabbau während der Rezession handelt, kann ich mich nicht beunruhigen lassen, solange der Rest ihrer Erzählung gut ist und ihre jüngste Geschichte gut ist", sagt Mary Harris vermietet ein gemischtes Gebäude mit drei Wohneinheiten im Viertel West Mount Airy in Philadelphia.Raue Flecken sind leichter zu übersehen als chronisches finanzielles Missmanagement.

Selbst bei schlechter Bonität können Sie möglicherweise immer noch eine Wohnung bei einem Mitunterzeichner, eine höhere Kaution oder Vorauszahlungen erhalten. Wenn Sie nach einer Wohnung in einer niedrigeren Preisklasse suchen, kann es manchmal einfacher sein, ein Angebot mit mehr Flexibilität zu finden.

Wenn Ihre Punktzahl niedrig ist, weil Sie sich ständig zu sehr auf Kredite stützen oder die Fälligkeiten schlecht sind, sollten Sie Ihre Ausgaben senken und auf pünktliche Zahlungen hinarbeiten. Wenn Sie mit den Zahlungen Schritt halten, werden Sie wahrscheinlich auch Ihren Kredit verbessern.

Kenne deinen Kredit

Wenn Sie sich Sorgen machen, was ein potenzieller Vermieter oder Grundstücksverwalter in Ihrer Kreditauskunft finden könnte, können Sie Folgendes tun: Sie haben Anspruch auf eine kostenlose jährliche Kreditauskunft von jedem der drei großen Kreditbüros. Diese enthalten alle Kreditinformationen, die der Vermieter sieht, manchmal mehr.

Sie können nicht steuern, wie ein Vermieter oder ein Grundstücksverwalter eine Kreditauskunft interpretieren kann. Wenn Sie jedoch bereits wissen, was sich darauf befindet, sind Sie eher bereit, Fragen zu beantworten und den Kontext anzugeben, wenn Sie dies benötigen - und eine Wohnung zu bekommen ein bisschen einfacher

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

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