Last-Minute-Möglichkeiten, Ihre Steuerrechnung zu kürzen

Von Kirk Kinder

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Die Feiertage stehen kurz bevor, und Ihre To-Do-Liste besteht wahrscheinlich aus Einkaufen und Vorbereitungen für Weihnachtspartys sowie den üblichen Arbeits- und Familienpflichten. Die Steuerplanung in letzter Minute mag im Februar, März oder April erscheinen - aber im Dezember sollte sie ganz oben auf Ihrer Liste stehen.

Zum Zeitpunkt Ihrer Einreichung ist es zu spät, um Ihre Steuerersparnisse zu maximieren. Eine Steuerprüfung braucht nicht viel Zeit und kann Geld für das Einkaufsbudget Ihres Urlaubes freisetzen.

Vermeiden Sie Strafen oder Zinsen

Überprüfen Sie zunächst Ihre Steuereinbehalte oder Zahlungen. Dies ist kein Problem, wenn der Großteil Ihres Einkommens aus W-2-Löhnen stammt, es könnte jedoch sein, dass Sie selbstständig sind, eine Teilzeitbeschäftigung haben oder Dividenden- oder Zinseinkommen haben. Wenn Sie Uncle Sam - und seinem Kumpel, dem Staat - nicht genug Geld während des ganzen Jahres zusenden, könnten Sie etwa 3% Zinsen auf den Betrag zahlen, den Sie hätten zahlen müssen. Das scheint nicht viel zu sein, aber es ist ein Aufwand, den Sie mit ein paar Minuten Planung vermeiden können.

Die IRS erhebt keine Steuern auf Steuern, die Sie im Laufe des Jahres nicht gezahlt haben, wenn Sie:

1. Mindestens 90% der diesjährigen Steuerschuld bezahlt.
2. 100% der Steuerschuld aus dem letzten Jahr gezahlt (110%, wenn Sie mehr als 75.000 $ verdienen, wenn Sie verheiratet sind und getrennt einreichen, oder mehr als 150.000 $, wenn Sie einen anderen Anmeldestatus verwenden).
3. Weniger als 1.000 US-Dollar für Ihre Rendite 2016.

Sie finden die Steuerpflicht des letzten Jahres in Zeile 63 auf Ihrem IRS-Formular 1040 für 2015. Wenn Sie in diesem Jahr mindestens nicht so viel durch W-2-Einbehalte oder geschätzte Zahlungen bezahlt haben, reichen Sie bis zum 17. Januar eine voraussichtliche Zahlung für das vierte Quartal ein, 2017. Wenn Sie in diesem Jahr weniger erzielt haben als im letzten Jahr, sollten Sie eine Scheinrückkehr durchführen, um zu sehen, ob Sie mindestens 90% der diesjährigen Haftung bezahlt haben.

Verwenden Sie aufgeschobene Sparfahrzeuge

Wenn Sie Ihren Pensionsplan für Ihr Unternehmen nicht vollständig finanziert haben (401 (k), 403 (b), 457 usw.), ist dies Ihre letzte Chance. Sie können 2016 $ 18.000 aufschieben und einen Aufholbeitrag von bis zu 6.000 $ zahlen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Die Beiträge sind vor Steuern, dh jeder Dollar, den Sie sparen, senkt Ihr zu versteuerndes Einkommen.

Ihre Beiträge müssen aus Abzügen der Lohnabrechnung stammen. Um sie maximal nutzen zu können, müssen Sie möglicherweise so viel von Ihren letzten beiden Gehaltsschecks auf das Konto übertragen, wie Sie können. Sie können diese auch mit einem Jahresendbonus finanzieren. Fragen Sie Ihren Personalberater nach Ihren Möglichkeiten.

" MEHR: So verwenden Sie Bundeseinkommenssteuerklassen zu Ihrem Vorteil

Ein Gesundheitskonto finanzieren

Gesundheitskonten sind ein beliebtes Instrument für Finanzplaner, da sie die einzigen echten steuerfreien Fahrzeuge sind. Sie können Beiträge abziehen, und alle Gewinne sind steuerfrei, wenn Sie sie zurückziehen, um qualifizierte medizinische Kosten zu zahlen.

Wenn Sie einen Gesundheitsplan haben, der für eine HSA in Frage kommt, können Sie 2016 bis zu 3.350 USD beisteuern, wenn Sie nur einen Steuerpflichtigen haben, und bis zu 6.750 USD, wenn Sie eine Familie haben. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie einen Aufholbeitrag von 1.000 US-Dollar leisten. Und im Gegensatz zu einem 401 (k) müssen Sie einen HSA nicht durch Lohnabzug finanzieren. Sie können einen Scheck schreiben.

HSA-Salden werden unbegrenzt übertragen. Wenn Sie ein paar Jahre nach dem Ruhestand sind, senken Sie mit Ihren HSA-Beiträgen Ihre Steuern und bauen Sie ein gesundes Nieselei auf, mit dem Sie in den kommenden Jahren Arztrechnungen bezahlen können.

Nutzen Sie die steuerliche Ernte

Das klingt nach einer ausgeklügelten Strategie, aber Steuerverluste bedeuten lediglich den Verkauf von Verlustpositionen - einschließlich Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Exchange Traded Funds -, um sich für einen Steuerabzug zu qualifizieren. Mit der IRS können Sie jedes Jahr 3.000 USD an Kapitalverlusten abziehen.

Hüten Sie sich vor dem Auslösen der Waschverkaufsregeln. Sie sehen vor, dass Sie, wenn Sie beim Verkauf einer Finanzposition einen Verlust erleiden und dann innerhalb von 30 Tagen in dieselbe oder eine ähnliche Position investieren, den Steuerverlust effektiv verlieren.

Maximieren Sie Ihre Spenden

Dies ist eine ausgezeichnete Zeit, um eine Wohltätigkeitsorganisation zu geben. Und wenn Sie an die Gemeinschaftsstiftung Ihrer Region spenden - eine Organisation, die gemeinnützige Organisationen in einem bestimmten Gebiet unterstützt - erhalten Sie möglicherweise eine zusätzliche Steuergutschrift, die über den Abzug des Bundes hinausgeht.

Jeder Staat hat diese Gemeinschaftsstiftungen, und einige bieten den Steuerzahlern eine Steuergutschrift von 50% für ihre Spenden an, was eine Ermäßigung Ihrer staatlichen Steuern in Dollar für Dollar ist. Das ist viel besser als ein Abzug. Andere begrenzen den Kredit bei 25%.

Ziehen Sie Ihre Arztkosten ab

Der IRS erlaubt dem Steuerzahler, medizinische Kosten abzuziehen, die 10% seines angepassten Bruttoeinkommens übersteigen. Diese Kosten können medizinische Kilometer umfassen - Reisen zu Ärzten oder zur Apotheke, um Verschreibungen usw. auszufüllen - sowie Maut- und Co-Zahlungen.

Sie können den Schwellenwert auch überschreiten, indem Sie die Ausgaben in einem Jahr zusammenfassen. Wenn Sie beispielsweise im Jahr 2016 mehr als üblich medizinische Ausgaben getätigt haben, sollten Sie vor dem Jahresende einen zahnärztlichen Eingriff planen, um sicherzustellen, dass Sie ihn abziehen können.

Wenn Sie sich ein paar Minuten Zeit nehmen, um Ihre Steuersituation zu überprüfen, können Sie Hunderte oder sogar Tausende von Dollar einsparen, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen.

Kirk Kinder, CFP, ist ein kostenpflichtiger Finanzplaner und Geschäftsführer von Picket Fence Financial mit Büros in Maryland und Florida.