So verwalten Sie Ihre Steuern wie eine reiche Person - Ihren 401 (k) Plan als Steuerstelle

Von Laura Tanner, PhD, CFP

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Sie müssen nicht auf ein Offshore-Bankkonto zurückgreifen, um Ihre Steuerschuld zu verringern. Wussten Sie, dass Ihre berufliche Altersvorsorge eine der einfachsten und häufigsten Steuerunterkünfte für Ihr Geld ist? Darüber hinaus können Sie möglicherweise Geld in eine außerhalb der Arbeit eingerichtete Pensionskasse einbringen. In diesem Beitrag erhalten Sie einen Überblick über die Vorsorgekonten, um Ihre Steuern zu senken und ein komfortables Leben in späteren Jahren zu planen.

Vorsorgekonto vor Steuern durch Arbeit

Angenommen, Sie verdienen 150.000 Dollar pro Jahr. Möchten Sie lieber die Einkommenssteuer für diesen vollen Betrag oder für 132.500 USD zahlen? Das ist ein Kinderspiel, richtig? Wenn Sie Ihrem 401 (k) maximal 17.500 $ beisteuern, reduzieren Sie Ihre derzeitige Steuerschuld. Der Betrag, den Sie bei den Steuern sparen, hängt von Ihrer Grenzsteuerklasse ab. Es wird noch besser, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, da der maximale Beitrag auf 23.000 USD steigt. Eine andere Art von Vorsorgekonto vor Steuern ist die traditionelle IRA (nachstehend erörtert). Denken Sie daran, dass Sie die Ertragsteuern auf diesen Konten aufschieben und nicht vermeiden. Steuern werden fällig, wenn Sie mit der Auszahlung von Ihrem Konto beginnen.

Konto nach Steuern durch Arbeit

Ihr Unternehmen kann zusätzlich zu einem 401 (k) -Plan einen Roth 401 (k) anbieten. Die Beitragsgrenze ist für jede Art von Plan gleich. Mit einem Roth leisten Sie jedoch Beiträge nach Steuern. Diese Art von Plan ist für jüngere Angestellte interessant, die davon ausgehen können, dass ihre Steuerklasse jetzt niedriger ist als im Ruhestand (und somit Einsparungen bei den Steuern). Ein Vorteil eines Roth 401 (k) besteht darin, dass keine weiteren Steuern fällig werden, obwohl Sie im Laufe der Zeit neben den Dividenden und Zinszahlungen erhebliche Kapitalgewinne (d. H. Kurssteigerungen) erzielen können. All dies bleibt steuerfrei. Weitere Pensionskonten nach Steuern sind die Roth IRA und die nicht abzugsfähige IRA.

Hinweis: Die Beitragsgrenzen beziehen sich auf 2014. Diese können in den nächsten Jahren geändert werden, um die Inflation anzupassen.

Vorsorgekonten außerhalb der Arbeit

Sie haben Ihre Altersvorsorge bei der Arbeit ausgeschöpft und können zusätzliches Geld sparen. Abhängig von Ihrem Einkommen und Familienstand können Sie bis zu 5.500 US-Dollar pro Jahr auf ein IRA-Konto (entweder ein traditionelles Konto, ein Roth-Konto oder ein nicht abzugsfähiges Konto) einzahlen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, verdienen Sie $ 6.500 pro Jahr. Eine ausführliche Erörterung der Berechtigung zum Beitragen dieser drei Arten von IRA-Konten finden Sie in der IRS-Publikation 590.

Allgemeine Strategie für das Money Management

Beachten Sie, dass (mit einigen Ausnahmen) eine Strafe für den vorzeitigen Abzug von Ihrem Vorsorgekonto (vor dem Alter von 59 1/2 Jahren) gilt. Aus diesem Grund sollten Sie Notfallreserven in bar sowie zusätzliche Mittel für kurzfristigere Ziele wie eine Anzahlung für ein Zuhause oder eine Ersparnis für den Schulunterricht für Ihre Kinder haben. Abgesehen von Sparen / Investieren für Nichtruhestandsziele ist die Maximierung der Beiträge zu Ihrem Ruhestandskonto eine kluge Steuerstrategie. Sie werden vielleicht nicht der nächste Thurston Howell III ("Gilligans Insel"), aber Sie sind auf dem Weg zu einem sorgenfreien Ruhestand.