Hypothekenzinsen fallen, da Inflation Ebbe besorgt

Sie möchten Ihre Hypothek kaufen oder refinanzieren? Jetzt könnte es an der Zeit sein, die Zinssätze für 30-jährige Festhypotheken auf 4,27% zu senken, verglichen mit 4,34% in der Vorwoche, sagte der Hypothekenbesitzer Freddie Mac.

Da die Federal Reserve ihr monatliches Anleihekaufprogramm einschränkt und die Möglichkeit einer Inflation ansteigt, scheint es, als ob die Hypothekenzinsen in den nächsten Jahren nirgendwohin steigen könnten. Wo sie kurzfristig hingehen, kann man nur vermuten.

Warum sind die Hypothekenzinsen seit 2012 gestiegen?

Die US-Notenbank bereinigt weiterhin ihr mehrjähriges Anleihekaufprogramm, das auch als quantitative Lockerung bezeichnet wird. Ziel des Programms ist es, die Wirtschaft anzukurbeln und die Kreditaufnahme zu fördern, indem die Zinssätze gesenkt werden. Da der durchschnittliche Zinssatz für Hypothekarkredite von 6,03% im Jahr 2008 auf die Tiefststände von 2012 von 3,35% gefallen ist, scheint die Fed erfolgreich zu sein.

Nachdem die Wirtschaft an Fahrt gewonnen hatte und die Arbeitslosenquote von den Höchstständen von 2008 um 10% auf heute 6,7% gefallen war, sagte die Fed, dass sie ihr Anleihekaufprogramm um 10 Milliarden Dollar pro Monat reduzieren werde, bis sie 55 Milliarden Dollar pro Dollar erreicht Monat. Eine sich verbessernde Wirtschaft und Investoren, die mit einem Rückgang des Konjunkturprogramms rechnen, sind die Hauptgründe, warum die Hypothekenzinsen gegenüber den Tiefständen von 2012 gestiegen sind.

Warum fallen die Hypothekenzinsen jetzt?

Die Hypothekenzinsen werden direkt von den Renditen der Staatsanleihen beeinflusst. Wenn die Renditen für Staatsanleihen höher sind, gilt dies auch für die Hypothekarzinsen.

Was beeinflusst also die Rendite der Staatsanleihen? Wenn Anleger nach Sicherheit suchen und eine feste, vorhersehbare Rendite erwarten, sinken die Renditen. Dies bedeutet normalerweise, dass sich die Wirtschaft verlangsamt. Wenn erwartet wird, dass sich die Wirtschaft gut entwickelt, werden die Renditen für Staatsanleihen steigen, da die Anleger dazu neigen, sich in andere Anlagen wie Aktien zu investieren und mehr Risiko einzugehen.

Wenn schlechte Nachrichten die Wirtschaft treffen, können Sie also mit sinkenden Hypothekarzinsen rechnen. Die jüngsten Wohnungsmeldungen waren schlechter als erwartet. Der Index der National Association of Home Builders (NAHB) stieg im April auf 47, wobei Analystenschätzungen von 49 fehlten. Jede Zahl über 50 deutet darauf hin, dass mehr Bauherren laut NAHB die Bedingungen als eher gut als schlecht betrachten.

Darüber hinaus stiegen die Immobilienpreise in den USA im März weniger als erwartet und stiegen um 2,8% an, was 5,9% unter dem Stand vom März 2013 liegt, so das Handelsministerium.

Sollten Sie auf eine niedrigere Hypothek warten, bevor Sie ein Haus kaufen?

Wenn Sie eine Hypothek bekommen, weil Sie der Meinung sind, dass die Zinsen auf die Tiefststände von 2012 zurückfallen werden, möchten Sie vielleicht noch einmal darüber nachdenken. Wenn Sie die Zahlen eingeben, macht ein Unterschied von 0,5% bis 1% Ihres Hypothekarzinssatzes keinen großen Unterschied bei Ihren monatlichen Zahlungen.

Beispielsweise wird eine feste Hypothek mit 200.000 US-Dollar für 30 Jahre und einem Zinssatz von 4,3% mit monatlichen Hypothekenzahlungen von 990 US-Dollar pro Monat bezahlt. Wenn Sie den Zinssatz auf 3,8% senken, zahlen Sie 932 $ pro Monat oder nur 58 $ weniger pro Monat.

Wenn Sie die aktuellen Hypothekenzinsen in Betracht ziehen, sind sie immer noch recht niedrig. Die Hypothekenzinsen sind zwar seit dem Rekordtief von 2012 um einen ganzen Prozentpunkt höher gestiegen, liegen aber immer noch um mehr als 4% unter dem langfristigen Durchschnittswert von 8,56%.

Wenn die Zinssätze steigen, steigen auch Ihre Kosten für Wohneigentum. Das Warten auf niedrigere Zinsen ist das Risiko wahrscheinlich nicht wert.

Ob Sie zum ersten Mal ein Eigenheimkäufer sind oder eine Hypothekenfinanzierung anstreben, erfahren Sie mehr darüber, wie Sie die besten Hypothekenzinsen in unserem Hypothekenleitfaden finden.

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