Der Leitfaden für Eltern zur Versicherung von College-Studenten

Beim letzten Abschied auf dem Parkplatz des Wohnheims beginnt die klare Erkenntnis, dass Sie Ihr Kind nicht vor jedem Risiko schützen können. Es ist Zeit los zu lassen.

Aber zu Hause können Sie ein starkes finanzielles Sicherheitsnetz aufbauen. Es ist ein guter erster Schritt, zu wissen, wofür Ihre derzeitige Versicherung bezahlt - und ob Sie eine zusätzliche Deckung kaufen müssen.

Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Auto-, Eigenheim-, Lebens- und Krankenversicherungsbedürfnisse beurteilen, während Ihr Kind zur Hochschule geht.

Autoversicherung

Wenn Ihr Kind das Auto zu Hause lässt

• Fragen Sie Ihren Versicherer nach einem Rabatt für die Schule. Einige Versicherungsgesellschaften bieten eine Preisunterbrechung an, wenn das College mindestens 100 Meilen von zu Hause entfernt ist.
• Lassen Sie den Schüler in Ihrer Police aufgeführt sein, damit Ihr Sohn oder Ihre Tochter in den Pausen zu Hause Schutz hat, sagt Scott Johnson, Manager von Marindependent Insurance Services in Mill Valley, Kalifornien. Die Aufrechterhaltung einer kontinuierlichen Kfz-Haftpflichtversicherung hält die Zinsen auf lange Sicht ebenfalls niedrig.

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Wenn Ihr Kind ein Auto wünscht

• Beachten Sie die Risiken. „Es ist das erste Mal außer Haus. Warum ein Fahrzeug in den Mix werfen? “, Sagt Johnson.
• Benachrichtigen Sie die Versicherungsgesellschaft, wenn Ihr Kind ein Auto nimmt. Einige Versicherer würden die Richtlinie möglicherweise basierend auf dem Standort der Schule einschränken, sagt Johnson. Der Deckungspreis kann steigen oder fallen.

Auto oder kein Auto, vergessen Sie nicht den guten Studentenrabatt. Viele Versicherer bieten einen für mindestens einen B-Durchschnitt an.

Hausbesitzer oder Mieter Versicherung

Für einen Schlafsaal

Das Zeug Ihres Kindes ist in der Wohnheimversicherung der Mieter oder Hausbesitzer versichert. Überprüfen Sie die Richtlinie auf Details. Laut Angaben des Insurance Information Institute (Versicherungsinformationsinstitut) beschränken einige Richtlinien die Deckung für Gegenstände, die sich nicht in der Ferne befinden, auf einen bestimmten Prozentsatz des gesamten Deckungsumfangs. Typischerweise gibt es auch Abdeckungsgrenzen für teure Gegenstände wie Computer. Erwägen Sie gegebenenfalls den Kauf einer zusätzlichen Abdeckung für diese Artikel.

Für eine Wohnung außerhalb des Campus

Studenten, die in Wohnungen außerhalb des Campus wohnen, benötigen eine eigene Mieter-Versicherung. Die Mieter-Versicherung deckt das Eigentum ab und bietet wie die Hausbesitzer-Versicherung eine Haftpflichtversicherung. Die Haftpflichtversicherung zahlt Rechtskosten, wenn jemand, der unter die Police fällt, unbeabsichtigt jemanden verletzt oder Eigentum beschädigt und verantwortlich gemacht wird. Es erfasst keine rechtswidrigen Handlungen.

Stellen Sie sicher, dass die Haftpflichtversicherung eine Personenschadenversicherung umfasst, sagt Johnson. Wenn dies nicht der Fall ist, ist der Preis für das Hinzufügen gering, sagt er. Unter anderem würde eine Personenschadenabdeckung die Kosten für die Rechtsverteidigung und die Abrechnungskosten tragen, wenn Ihr Sohn oder Ihre Tochter wegen unerlaubter Veröffentlichung in den sozialen Medien verklagt würde.

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Lebensversicherung

Wenn Sie nicht über ausreichende Deckung verfügen und Ihr Einkommen für die Zahlung der College-Rechnungen von entscheidender Bedeutung ist, sollten Sie sich für eine Risikolebensversicherung entscheiden. Kaufen Sie genug, um Sie mindestens abzudecken, bis das jüngste Kind sein College abgeschlossen hat, sagt Garrett Prom, diplomierter Finanzplaner und Gründer von Prominent Financial Planning in Austin, Texas.

"Idealerweise haben Sie bereits die Abdeckung, die Sie brauchen, und alle Ihre Enten in einer Reihe, aber das ist nicht immer der Fall", sagt er.

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Krankenversicherung

Prüfen Sie, ob das Anbieternetz Ihres Gesundheitsplans Ärzte und Krankenhäuser umfasst, in denen Ihr Kind die Schule besuchen wird, sagt Elizabeth Hagan, Associate Director of Coverage-Initiativen für Families USA, eine nationale Verbrauchervertretergruppe. Sie zahlen einen größeren Teil der Arztrechnungen für die Behandlung außerhalb des Netzwerks bei einer bevorzugten Anbieterorganisation oder PPO. Bei einer Gesundheitspflegeorganisation (Health Maintenance Organization, HMO) gibt es außer in Notfällen möglicherweise keine Abdeckung außerhalb des Netzwerks.

Wenn Ihr Student nicht versichert ist oder sich außerhalb des Netzwerks des Gesundheitsplans befindet, prüfen Sie Folgendes:

Der Gesundheitsplan des Colleges für Studenten

Viele Gesundheitspläne für Schüler bieten eine gute Abdeckung, variieren jedoch. Stellen Sie sicher, dass Sie die Abdeckungsgrenzen verstehen, sagt Hagan.

Der staatlich geförderte Marktplatz für die Krankenversicherung

Befindet sich die College-Stadt außerhalb des Anbieternetzwerks Ihres Plans, kann Ihr Kind außerhalb des regulären offenen Einschreibungszeitraums einen Gesundheitsplan beantragen. Beginnen Sie mit dem Einkauf vor dem Umzug. Die Abdeckung wird wirksam:

• der erste Tag des nächsten Monats, wenn der Plan zwischen dem ersten und dem 15. des Monats ausgewählt wird.
• der erste Tag des zweiten Monats, wenn der Plan zwischen dem 16. und dem letzten Tag des Monats ausgewählt wird.

Melden Sie sich dann für einen Plan für 2018 während des jährlichen Zeitraums der offenen Registrierung an, der vom 1. November bis zum 15. Dezember 2017 dauert. Selbst wenn der Affordable Care Act aufgehoben oder überarbeitet wird, werden die Änderungen nicht vor der offenen Registrierung wirksam. "Offensichtlich herrscht derzeit viel Ungewissheit über das Schicksal des Affordable Care Act, aber die Verbraucher werden immer noch die Möglichkeit haben, sich mindestens bis zum Zeitraum der offenen Anmeldung für 2018 einzuschreiben", sagt Hagan.

Krankenversicherungen außerhalb des Marktes angeboten

Berücksichtigen Sie dies nur, wenn Sie nicht für einkommensbezogene Subventionen berechtigt sind, die den Marktpreis senken würden.

Krankenversicherung verwirrend finden? Du bist nicht allein.

"Es ist sehr kompliziert, und die Leute haben oft Fragen, was zu tun ist", sagt Hagan. Sie empfiehlt, Hilfe bei der Auswahl der Optionen zu erhalten.Wenden Sie sich bei der Arbeit an Ihren Gesundheitsplan oder Administrator der Gesundheitsleistungen. Um Hilfe bei der Suche nach einem Marktplatzplan zu erhalten, melden Sie sich bei Healthcare.gov an, um die Kontaktinformationen kostenlos und persönlich zu erhalten.

" MEHR: Ihre Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Auswahl einer Krankenversicherung

Weitere Änderungen sind in Vorbereitung, da Ihr Student die Unabhängigkeit erlangt. Überprüfen Sie Ihre Versicherungspolicen jährlich, um sicherzustellen, dass die richtige Deckung vorhanden ist.

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.