Wie Pet Trusts Lebensversicherungsgeld für die Tierpflege zur Verfügung stellen

Haustiere sind oft wie Familienmitglieder. Sie müssen sich also Sorgen machen, was passiert, wenn Sie nicht mehr in der Nähe sind.

Die Einrichtung eines Vertrauens für Haustiere zum Wohle Ihres Haustieres kann Sie beruhigen, und Sie müssen dafür kein Milliardär sein.

Warum ein Haustiervertrauen?

Ein Trust, eine juristische Person, die Eigentum und Geld für Begünstigte hält, ist eine gute Option, um ein Haustier zu pflegen, da Sie Sach-, Geld- oder Lebensversicherungsgeld nicht direkt einem Tier überlassen können.

Pet Trusts erlangten einen zweifelhaften Ruf, nachdem die Hotelerbin Leona Helmsley ihrem weißen Malteser Trouble 12 Millionen US-Dollar anvertraute und zwei ihrer vier Enkelkinder nichts. Ein Jahr nach Helmsleys Tod im Jahr 2007 reduzierte ein Richter das Vertrauen des Hundes auf 2 Millionen US-Dollar. Ärger lebte im Luxus, bis sie 2011 im Alter von 12 Jahren starb.

Das ursprüngliche Vertrauen von Trouble war zwar übertrieben, aber in manchen Situationen ist das Vertrauen von Haustieren sinnvoll, und die Lebensversicherung kann ein guter Weg sein, um sie zu finanzieren, sagt Gerry Beyer, Mitautor bei Barry Seltzer von „Fat Cats & Lucky Dogs: How to Leave (Einige) Ihren Nachlass zu Ihrem Haustier. “

"Wenn Sie sich für Ihr Haustier interessieren, müssen Sie angemessene Vorkehrungen treffen und planen", sagt Beyer, Professor an der Texas Tech University School of Law. Zu oft fügt er hinzu: "Familienmitglieder wollen nicht gestört werden, und das Tier landet beim Pfund."

Ihr Haustier kann Teil der Familie sein, aber das Gesetz berücksichtigt, dass Tiere Eigentum sind. Deshalb können Sie Ihrem Haustier kein Geld überlassen. "Sie könnten genauso gut Geld Ihrem Schreibtisch oder Ihrem Auto überlassen", sagt Beyer.

Drei Hauptoptionen

Es gibt drei hauptsächliche Planungsmöglichkeiten für die Tierbetreuung nach Ihrem Tod:

• Traditionelles Vertrauen: Sie können ein traditionelles Vertrauen für ein Haustier einrichten. Bei einem traditionellen Trust geben Sie Anweisungen für die Pflege des Tieres, benennen einen Pfleger und benennen einen Treuhänder, um das Geld zu verwalten. Wenn Sie den Trust mit einer Lebensversicherung finanzieren, nennen Sie den Treuhänder als Begünstigten und geben den Namen des Trusts in das Dokument ein. Ihre Lebensversicherungsgesellschaft wird Ihnen sagen, wie Sie die Bezeichnung formulieren sollen. Sie können auch einen Teil einer Lebensversicherungspolice bestimmen, der zur Vertrauensstellung für Haustiere dient, und den Rest für andere Begünstigte, z. B. Ihre Kinder.
• Gesetzliche Haustiervertrauensstellungen: Mit einem gesetzlich vorgeschriebenen Haustiervertrauen geben Sie Ihrem Willen eine einfache Richtung vor, zum Beispiel: „Ich lasse für die Pflege von Rover $ 5.000 zur Verfügung“, sagt Beyer. Das Nachlassgericht wird die Lücken füllen und die Personen ernennen, die für die Betreuung sorgen und das Geld beaufsichtigen. Minnesota ist der einzige Staat, der die gesetzlich vorgeschriebenen Vertrauensstellungen von Haustieren nicht anerkennt, aber Beyer erwartet, dass sich dies ändern wird. Der Nachteil eines gesetzlich vorgeschriebenen Tiervertrauens besteht darin, dass Sie keine detaillierten Anweisungen für die Pflege des Haustiers hinterlassen.
• Pet Protection Agreement: Wenn Sie für die Pflege eines Haustieres kein erhebliches Geld hinterlassen müssen, ist eine andere Option die Option zum Schutz von Haustieren, die über LegalZoom erhältlich ist. Die Vereinbarung, die von der Tier- und Nachlassanwältin Rachel Hirschfeld erstellt wurde, lässt Sie Anweisungen für die Pflege Ihrer Haustiere formulieren und wird sowohl von Ihnen als auch vom Tierpfleger unterzeichnet. Es ist rechtlich bindend.

Ein traditionelles Vertrauen gibt Ihnen die größte Freiheit bei der finanziellen Planung der Betreuung Ihres Haustieres, sagt Beyer. Sie können alle Details buchstabieren - von dem, was Ihr Tier gefüttert werden sollte, bis zu wie oft er den Tierarzt sehen sollte, und wo er schlafen sollte.

Wenn Sie eine Lebensversicherung verwenden, um das Haustierpflegegeld bereitzustellen, müssen Sie entscheiden, welche Art von Versicherung angesichts Ihres Alters und des Alters des Haustieres am sinnvollsten ist:

• Die Lebensversicherung umfasst eine bestimmte Anzahl von Jahren, z. B. 10, 20 oder 30 Jahre. Wenn Sie Ihr Haustier wahrscheinlich überleben und eine Deckung wünschen, falls Sie vorzeitig sterben, wirkt sich die Laufzeit aus.
• Wenn Ihr Haustier wahrscheinlich überleben wird, ist eine dauerhafte Lebensversicherung, die Ihre gesamte Lebensdauer abdeckt, die beste Wahl. (Es ist auch teurer als die Laufzeitversicherung.)

Wann ein Haustiervertrauen zu berücksichtigen ist

Pet Trusts sind besonders wichtig, wenn Sie ein Haustier mit einer langen Lebensdauer haben, sagt Rechtsanwalt Kim Bressant-Kibwe, der Trusts, Gutsbesitzer und Plangeber der American Society zur Verhütung von Tierquälerei.

Graue Papageien leben zum Beispiel in der Regel 50 bis 70 Jahre. Pferde leben in der Regel etwa 25 Jahre, sagt Bressant-Kibwe: „Aber ich kenne jemanden, der über 50 Jahre alt war.“ Es ist bekannt, dass einige Schildkröten über 150 Jahre alt sind.

Tiervertrauen sind auch für Menschen mit exotischen Haustieren ratsam, die in neuen Häusern schwer zu platzieren sind, oder für Menschen mit mehreren Haustieren.

Fehler zu vermeiden

Das Vertrauen von Haustieren, das Helmsley für Little Trouble eingerichtet hatte, war von Anfang an problematisch. Ein Richter reduzierte sie auf Ersuchen der Treuhänder des Nachlasses, weil es offensichtlich so übertrieben war. Es kam auch zu Problemen, weil das Vertrauensdokument Helmsleys Bruder oder ihren Enkel angewiesen hatte, sich um den Hund zu kümmern. Aber beide wollten es nicht, also mussten die Treuhänder einen anderen finden, der sich um sie kümmerte.

Um solche Probleme zu vermeiden, befolgen Sie diese Hinweise von Bressant-Kibwe, wenn Sie ein Haustiervertrauen einrichten.

• Sprechen Sie mit den Menschen, die Sie für Ihre Haustiere interessieren möchten, um sicherzustellen, dass sie dazu bereit sind.
• Wählen Sie einen Treuhänder, der sich vom Tierpfleger unterscheidet. Dies bietet ein System von Prüfungen und Salden.
• Benennen Sie die Nachfolger für den Treuhänder und die Bezugsperson, falls die Rolle nicht erfüllt werden kann.
• Holen Sie sich Empfehlungen für Nachlassanwälte, die bereits mit Haustiertreuhanden gearbeitet haben. Fragen Sie Ihre lokale Tierschutzorganisation nach Namen.
• Seien Sie mit dem Betrag, den Sie für Ihr Haustier zur Verfügung stellen, vernünftig, damit das Vertrauen nicht zum Ziel für verärgerte Verwandte wird.
• Legen Sie fest, wohin der Rest des Geldes im Vertrauen gehen wird, wenn das Haustier stirbt. Eine Tierschutzorganisation ist eine gute Option. Brennen Sie nicht das restliche Geld für die Bezugsperson, rät Bressant-Kibwe. Das würde der Pflegeperson Anlass geben, das Tier früher sterben zu lassen und möglicherweise die Pflege zu reduzieren. Sie können im Trust Geld angeben, um die Bezugsperson zu entschädigen, während das Tier lebt.
• Geben Sie detaillierte Anweisungen an. "Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihre Bezugsperson und Ihr Treuhänder wissen, wie Ihr Haustier versorgt werden soll."

Zu überlegen, was mit Ihren Haustieren passieren würde, wenn Ihnen etwas passiert, ist Teil eines verantwortungsvollen Elternteils, sagt Bressant-Kibwe.

"Wir wollen nicht, dass Haustiere an den Türen von Unterkünften landen", sagt sie.

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Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ Barbaramarquand.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.

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