Sie haben eine vollständige Lebensversicherung abgeholt. Was jetzt?

Der Abschluss einer Lebensversicherung kann schwierig sein, insbesondere bei so vielen Arten von Lebensversicherungen, aus denen Sie wählen können. In der Tat hat weniger als die Hälfte der amerikanischen Erwachsenen im Alter von 25 bis 64 Jahren eine Politik, sagt das Lebensversicherungsunternehmen LIMRA. Aber manchmal müssen Sie noch mehr Entscheidungen treffen, wenn Sie sich für den Kauf entschieden haben - insbesondere, wenn Sie eine dauerhafte Versicherung wie eine Lebensversicherung abschließen möchten.

Die gesamte Lebensversicherung zahlt eine Todesfallleistung, auch wenn Sie sterben, solange Sie mit den Prämienzahlungen Schritt gehalten haben. Richtlinien bieten in der Regel Level-Prämien und eine Sparkomponente. Sie können Kredite aus diesem Barwert in Anspruch nehmen, aber dadurch wird Ihr Sterbegeld reduziert, wenn Sie sie nicht zurückzahlen. Diese Versicherungsleistungen machen die gesamte Lebensversicherung teurer als die Laufzeit. Während beispielsweise eine 35-jährige Frau für eine 500.000-jährige Lebensversicherungspolice etwa 35 USD pro Monat zahlen würde, würde sie laut Trusted Choice, einer Handelsgruppe, für die gleiche Lebensversicherungssumme über 300 USD pro Monat zahlen für unabhängige Agenten.

Vier wichtige Fragen

Obwohl die Lebensversicherung schwer zu verstehen ist, ist sie möglicherweise die beste Wahl für Sie. Viele Berater empfehlen es denjenigen, die über große Immobilien verfügen, eigene Unternehmen besitzen oder ihre 401 (k) s und IRAs maximal nutzen. Wenn Sie sich für eine Lebensversicherungspolice entscheiden, müssen Sie noch die folgenden Entscheidungen treffen.

• Wie viel Schutz brauchst du? Eine der wichtigsten Fragen bei der Auswahl einer Lebensversicherung, ob dauerhaft oder befristet, lautet, wie viel Deckung Sie benötigen. Ein Lebensversicherungsagent kann bei dieser Entscheidung helfen, oder Sie könnten einige der vielen kostenlosen Lebensversicherungsrechner online ausprobieren. Es kann jedoch etwas komplizierter sein, eine vollständige Lebensversicherung zu wählen, als Ihre Hypothekenzinsen und die Schulungskosten Ihrer Kinder zu schätzen. Möchten Sie Ihren Erben etwas Besonderes geben? Werden Sie Kredite aufnehmen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren? Diese und andere Verwendungen erfordern möglicherweise einen höheren Todesfall.

• Möchten Sie Dividenden? Wenn Sie sich für eine vollständige Lebensversicherungspolice entscheiden, die Dividenden zahlt - auch "Beteiligungspolice" genannt - erhalten Sie Geld zurück, wenn das Unternehmen gut abschneidet. Sie können Dividenden in bar erhalten, sie verwenden, um Prämien zu zahlen oder den Nennbetrag Ihrer Police zu erhöhen. Beachten Sie, dass Dividenden nicht garantiert sind und nicht alle Versicherer Dividenden anbieten.
• Wie willst du Prämien bezahlen? Lebensversicherungen bieten oft eine Prämie an, aber Sie haben noch einige andere Möglichkeiten. Sie können sich für einen Tarif mit variabler Rate entscheiden, Sie können Prämien für eine begrenzte Anzahl von Jahren oder in einer großen Pauschale zahlen. Wenn Sie über einen kürzeren Zeitraum zahlen, werden die Prämien teurer.
• Benötigen Sie Fahrer? Fahrer sind zusätzliche Vorteile, die Sie gegen eine zusätzliche Gebühr in Ihre Richtlinie aufnehmen können. Ein Fahrer mit Unfalltod zahlt zum Beispiel einen Aufpreis, wenn Sie bei einem Unfall getötet wurden. Andere Fahrer, z. B. ein Fahrer mit einer schweren Erkrankung oder ein Fahrer mit beschleunigtem Todesgeld, können sich frühzeitig auszahlen, um die medizinischen Kosten zu decken.

Wenn jemand auf Ihr Einkommen angewiesen ist, ist die Lebensversicherung ein Muss. Und wenn Sie einen großen Nachlass oder andere außergewöhnliche Umstände haben, könnte die gesamte Lebensversicherung trotz der Kosten und der Komplikationen die beste Wahl sein. Bevor Sie einer dauerhaften Politik zustimmen, forschen Sie. Vereinbaren Sie dann einen Termin mit einem lizenzierten Agenten, der sicherstellen kann, dass Sie das beste Angebot erhalten und wissen, was Sie kaufen.

Alice Holbrook ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Versicherungen und Investitionen beschäftigt Investmentmatome .

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