Planung und Bezahlung eines Diagnoseverfahrens

In den Vereinigten Staaten werden jedes Jahr Millionen diagnostischer Prüfungen durchgeführt, die jedoch nicht einfach oder billig sind. In der Tat kann das Planen und Bezahlen dieser oft wesentlichen Verfahren verwirrend und teuer sein.

In den meisten Fällen empfiehlt ein Arzt einen diagnostischen Test (z. B. MRT, Röntgen oder Echokardiogramm), damit er oder sie Ihre Symptome besser verstehen kann. Wenn der Test etwas ergibt, kann Ihr Arzt möglicherweise eine Diagnose stellen und eine Behandlung verschreiben. Wenn normale Ergebnisse zurückkehren, was häufig der Fall ist, müssen Sie und Ihr Arzt möglicherweise weiter arbeiten, um zu verstehen, was Sie krank macht. In jedem Fall sind diagnostische Untersuchungen ein entscheidender Bestandteil der modernen Medizin.

Wenn die Diagnoseuntersuchungen den meisten Verbraucherprodukten entsprechen würden, könnten Sie einfach online die Preise für CT-Scans vergleichen, das Geld auftreiben und Ihren Einkauf tätigen. Leider ist im Gesundheitswesen so gut wie nichts so einfach. Es ist möglicherweise schwierig, Ihre Kosten einzuschätzen, und sie hängen von mehreren Faktoren ab, darunter:

• Ihre diagnostische Einrichtung
• Das Anbieternetzwerk Ihres Gesundheitsplans.
• Ihr Selbstbehalt, Ihre Mitversicherungs- und Mitversicherungsanforderungen

Das mag abschreckend sein, aber keine Sorge. Wenn Sie diesen Artikel lesen, können Sie Geld sparen.

"Wenn Sie jetzt Ihre Hausaufgaben machen und im Voraus planen, besteht eine gute Chance, dass Sie weniger zahlen als jemand, der nicht plant", sagt Adria Goldman Gross, Inhaberin von MedWise Insurance Advocacy und Co-Autorin von " Gelöst! Heilung Ihrer Krankenversicherungsprobleme. “

So können Sie Ihre Diagnoseprüfung effektiv planen, um Ihre Kosten zu senken.

Überprüfen Sie Ihren Versicherungsschutz und Ihr Netzwerk

Wenn Sie krankenversichert sind, hängen die Kosten eines Verfahrens von den Kostenverteilungsregeln Ihres Krankenplans ab. Für Ihren Plan müssen Sie möglicherweise den vollen Preis, den Betrag Ihres Selbstbehalts, eine pauschale Gebühr oder eine Mitversicherung zahlen, die einen Prozentsatz der Verfahrenskosten ausmacht.

Wenn sowohl Ihre Einrichtung als auch Ihr Diagnosespezialist am Anbieternetzwerk Ihres Plans teilnehmen, zahlen Sie insgesamt weniger, als wenn sie außerhalb des Netzwerks wären. Wenn Sie von Ihrem Arzt an eine Einrichtung außerhalb des Netzwerks verwiesen werden, fragen Sie nach einer Option im Netzwerk.

Dies ist besonders wichtig, wenn es sich bei Ihrer Versicherung um eine Krankenpflegeorganisation oder eine ausschließliche Anbieterorganisation handelt. HMOs und EPOs decken keine Dienste außerhalb des Netzwerks ab, außer in einigen Notfällen. Ihre Versicherungskarte sollte angeben, ob Sie eine HMO oder ein EPO haben; Wenn dies nicht der Fall ist, rufen Sie die Kundendienstleitung an.

Wenn Sie nicht versichert sind oder den vollen Preis zahlen müssen, weil Sie Ihren Selbstbehalt nicht erreicht haben, rufen Sie die Abrechnungsabteilung der Einrichtung vorab an und erklären Sie Ihre Situation. Wenn Sie dies tun, fragen Sie:

• Über den Barzahlungspreis; Sie erhalten möglicherweise einen Rabatt von bis zu 30%, wenn Sie im Voraus bezahlen können
• Wenn die Einrichtung Ihnen einen Zahlungsplan anbieten kann
• Wenn die Einrichtung Hilfsprogramme bereitstellt
• Wenn die Einrichtung Sie mit Wohltätigkeitsorganisationen in Verbindung bringen kann, die zur Deckung der medizinischen Kosten beitragen

Nicht alle ambulanten Verfahren sind diagnostisch. Wenn es sich um eine plastische Operation oder eine andere kosmetische Prozedur handelt, die Sie planen, ist der Prozess etwas anders. In Ihrem Gesundheitsplan werden kosmetische Verfahren wahrscheinlich nicht behandelt, es sei denn, es handelt sich um ein Wiederherstellungsmittel, beispielsweise nach einem Unfall oder einer Mastektomie bei Brustkrebs, um Sie wieder zu Ihrem ursprünglichen Erscheinungsbild zu bringen. Wenn Sie kosmetische Wahlarbeit wünschen, sollten Sie sich über den besten Preis informieren, da Sie selbst für die gesamten Kosten verantwortlich sind.

Suchen Sie nach diagnostischen Einrichtungen

Wenn es sich bei Ihrer Krankenversicherung um einen HMO- oder Point-of-Service-Plan handelt, ist die Verwendung der Einrichtung, auf die Ihr Arzt verweist, die kostengünstigste Option. Das heißt, Sie können das Einkaufen herumlassen.

Wenn Ihre Versicherung jedoch ein bevorzugtes Anbieternetzwerk (PPO) oder ein EPO ist, können (und sollten) Sie nach einer Einrichtung in Ihrem Netzwerk suchen. Denken Sie daran, dass die Ermittlung der Kosten einer MRI oder eines anderen diagnostischen Verfahrens komplizierter ist, als nur den Preis zu kennen. Einrichtungsgebühren, Gebühren für einen Spezialisten, um Ihre Ergebnisse zu lesen, und Medikamente können die Kosten erhöhen.

Aber das ist nicht alles. Die Preise für In-Network-Einrichtungen variieren für dieselben Verfahren - manchmal um Hunderte oder sogar Tausende von Dollar. Das wirkt sich auch auf Ihre Kosten aus, wenn Sie Deckung haben.

Angenommen, Sie benötigen eine MRI und Ihr Plan erfordert eine Mitversicherung von 30%. Eine unabhängige Bildgebungseinrichtung kostet möglicherweise 400 US-Dollar, aber das große Krankenhaus auf der Straße kostet 2.000 US-Dollar. Sie zahlen je nach Wahl entweder 120 oder 600 Dollar.

Nehmen wir an, Ihr Plan setzt voraus, dass Sie einen Selbstbehalt von 1.000 USD einhalten müssen, bevor er etwas für Ihr Diagnoseverfahren zahlt. Wenn Sie sich für die kostengünstigere Einrichtung entscheiden und Ihren Selbstbehalt noch nicht erfüllt haben, zahlen Sie die gesamten 400 US-Dollar. Wenn Sie sich für ein großes Krankenhaus entscheiden, stehen Sie für den Selbstbehalt und 30% für die verbleibenden 1.000 USD der Gebühr oder 1.300 USD zur Verfügung.

„Der beste Weg, um Ihre Kosten zu ermitteln, besteht darin, einen auf Sie und Ihre Versicherung bezogenen, genauen und detaillierten Kostenvoranschlag zu erhalten“, sagt Gross.

Um Ihre Schätzungen zu erhalten, nehmen Sie Ihre Krankenversicherungskarte und planen Sie etwa eine Stunde für Folgendes ein:

• Auf der Website des Versicherers finden Sie Kontaktinformationen für nahegelegene Einrichtungen in der Nähe des Anbieters.
• Fragen Sie jede Einrichtung nach einem Kostenvoranschlag basierend auf Ihrem Versicherungsschutz.
• Notieren Sie sich die geschätzten Kosten jeder Einrichtung, den Namen der Person, die Ihnen die Schätzung übermittelt, und das Datum.
• Bewahren Sie diese Notizen auf, falls Sie die Rechnung später aushandeln müssen.

Eine vorherige Genehmigung einholen

Wenn Sie sich für eine Einrichtung entschieden haben, haben Sie möglicherweise einen zusätzlichen Schritt: Eine vorherige Genehmigung für das Verfahren von Ihrem Versicherer erhalten. Versicherungsgesellschaften verlangen manchmal, dass diese Genehmigung die Kosten begrenzt. Sie möchten wissen, dass Sie das Verfahren wirklich benötigen, bevor sie damit einverstanden sind, dafür zu zahlen.

Der Arzt, der Ihre Untersuchung empfiehlt, wird wahrscheinlich die vorherige Genehmigung übernehmen. Es liegt jedoch in Ihrer Verantwortung, dies anzufordern. In Ihrer Zusammenfassung der Integritätsrichtlinie sollte angegeben werden, ob Sie eine vorherige Autorisierung für die Diagnose benötigen. Wenn dies nicht der Fall ist, rufen Sie die Kundendienstleitung an.

Überprüfen Sie die Rechnung, bevor Sie bezahlen

Ein oder zwei Wochen nach Ihrem Termin erhalten Sie Dokumente von Ihrem Versicherer und Ihrem Verfahrensbetreiber. Die Angabe "NOT A BILL" ist die Erklärung der Leistungen der Krankenkasse (EOB). Sie sollten auch eine Rechnung für Ihren Teil der Gebühren erhalten.

Wenn Ihre Rechnung einen Pauschalbetrag anstelle einer Einzelaufstellung enthält, rufen Sie die Einrichtung an und fordern Sie eine detaillierte Version mit Rechnungscodes und individuellen Gebühren an.

"Sie haben das Recht, eine Einzelrechnung anzufordern", sagt Gross, "und es ist die einzige Möglichkeit zu wissen, ob Sie fair belastet werden."

" MEHR: So lesen Sie Ihre Arztrechnung

In Ihrem EOB werden die Vorgangscodes aufgeführt, die Ihrem Versicherer in Rechnung gestellt wurden, und ob diese bezahlt wurden. Suchen Sie nach den Codes - Sie können einfach eine Google-Suche nach "Rechnungscode XX.X" durchführen - und sicherstellen, dass sie mit den Angaben auf Ihrer Rechnung übereinstimmen. Nachdem Sie das EOB dekodiert haben, sollte es keine Überraschungen geben.

Wenn Sie von einer größeren als der erwarteten Rechnung überrascht werden, kann ein Rechnungsfehler die Ursache sein. Ein Anruf bei der Einrichtung sollte ausreichen, um kleine Probleme wie ein falsches Geburtsdatum oder einen falsch geschriebenen Namen zu beheben.

Wenn Sie jedoch viel mehr schulden, als Sie erwartet hatten, möchten Sie möglicherweise Ihre Arztrechnung mit dem Anbieter verhandeln. Gross schlägt vor, Ihnen Ihre Schätzung zu zeigen und sie zu bitten, diese einzuhalten. "Ich würde ungefähr 70% der Zeit sagen, sie werden es auf diesen Preis senken", sagt sie.

Wenn dies nicht der Fall ist, sollten Sie einen Anwalt wie Gross beauftragen, um in Ihrem Namen zu verhandeln.

Lacie Glover ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .