Wie man das Guthaben nach der Entlassung aus dem Gefängnis wieder aufbaut

Vielleicht gehören Sie zu den geschätzten 650.000 Menschen, die jedes Jahr in den Vereinigten Staaten aus dem Gefängnis entlassen werden, so das Justizministerium. Oder Sie könnten bald freigelassen werden, nachdem die Strafvollzugsreformen die Verurteilungsrichtlinien für Drogendelikte geändert haben. Möglicherweise wird eines Ihrer Familienmitglieder bald freigelassen, und Sie suchen nach Möglichkeiten, ihm oder ihr bei der Anpassung zu helfen.

Ein Wiedereintritt in die Gesellschaft nach der Inhaftierung kann für die Einzelpersonen selbst, ihre Familien und ihre Gemeinschaften eine Herausforderung sein. Eine der größten Schwierigkeiten ist die finanzielle Belastung ehemaliger Häftlinge und ihrer Familien nach monatelanger oder jahrelanger Gefangenschaft. Schulden aus dem Leben vor dem Gefängnis, Anwaltskosten während der Inhaftierung und die Notwendigkeit, nach der Entlassung einen neuen Arbeitsplatz zu finden, können es schwer machen, wieder auf Kurs zu kommen.

Insbesondere Ihre Kreditwürdigkeit hat möglicherweise gelitten, als Sie in Haft waren. Sie können jedoch Ihre Finanzen stärken, Schulden verwalten und Ihren Kredit aufbauen, indem Sie diese Schritte ausführen.

1. Machen Sie ein Budget

Das erste, was Tony Leahy empfiehlt, wenn er mit ehemaligen Gefangenen über Finanzen spricht, ist, bestimmte Probleme im Rahmen eines Geldverwaltungsplans anzugehen. Er ist der Direktor der gemeinnützigen Consumer Education and Training Services (CENTS) in Seattle, einer Organisation, die Kurse im Bereich Money Management für Personen anbietet, die in die Gesellschaft zurückkehren.

"Wenn Sie den Grundsätzen des Geldmanagements folgen, wird sich Ihr Kredit automatisch verbessern", sagt Leahy.

Das bedeutet, ein Budget aufzustellen und dabei zu bleiben, so dass Sie nicht mehr Geld ausgeben, als Sie jeden Monat eingespielt haben. Wenn Sie in der Lage sind, Ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, da die rechtzeitige Zahlung aller Rechnungen eine gute Möglichkeit ist, Ihre Punktzahl zu erhöhen.

• Zurück zu den Grundlagen: So erstellen Sie ein Budget

2. Bewerten Sie Ihre Schulden

Jeder kann Schulden ansammeln, sei es Kreditkarten-Schulden, überfällige Unterstützung für Kinder, Studentendarlehen oder Hypotheken. Menschen, die das Gefängnis verlassen haben, sehen sich jedoch manchmal einer weiteren Schuldenlast gegenüber: ihrem Anteil an den Rechtskosten, die sie vor, während und nach der Inhaftierung entstanden sind.

Unabhängig von Ihren Schulden empfiehlt Leahy, eine vollständige Liste der Schulden zu erstellen und sich an die Gläubiger zu wenden, um gegebenenfalls einen Zahlungsplan zu erstellen.

Laut Leahy könnten zum Beispiel einige Unterhaltszahlungen für Kinder auf einem höher bezahlten Job basieren, den Sie vor der Inhaftierung hatten. Wenn Sie sich nicht die Zeit nehmen, um es an Ihre neuen Umstände anzupassen, könnten Sie von einer Inkassobüro verfolgt werden, und Ihre Kreditwürdigkeit könnte darunter leiden.

"Versuchen Sie, einen Zahlungsplan mit dem Gericht zu erstellen, anstatt das Problem zu vermeiden", sagt Leahy.

Der Budget- und Ausgabenplan werde Ihnen auch dabei helfen, Ihre Zahlungen zu senken, sagt er. Er empfiehlt, dass Sie Ihre Kreditauskunft abrufen, um zu sehen, ob es Überraschungen gibt. Sie können Ihren Bericht einmal pro Jahr kostenlos von jedem der drei Meldestellen erhalten.

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3. Hilfe finden

Wenn Sie viele Jahre eingesperrt waren, könnten einige Ihrer Schulden veraltet sein. Das bedeutet, dass der Kreditgeber die Forderung nicht mehr rechtmäßig von Ihnen einziehen kann. Leahy empfiehlt, eine örtliche Rechtshilfeklinik mit einem erfahrenen Anwalt für Gläubiger zu suchen, die Ihnen helfen kann, herauszufinden, welche Schulden Sie noch schulden.

Es ist schwer zu denken, einfach keine Schulden zu zahlen, aber Leahy meint, viele ehemalige Gefangene können es sich nicht leisten, diejenigen zu bezahlen, die alt geworden sind.

"Wenn sie nur über begrenzte finanzielle Mittel verfügen, sollten sie diese nutzen, um für Essen und Unterkunft zu bezahlen, anstatt alte Schulden abzubezahlen", sagt Leahy.

Leahy weist darauf hin, dass dieser Ansatz Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann, aber ein guter Anwalt kann Sie beraten.

In extremen Fällen kann die Insolvenzerklärung sogar eine Option sein.

"Manchmal ist die finanzielle Situation einer Person in einer derart verwundbaren Lage, dass die Insolvenzanmeldung tatsächlich zu einer finanziellen Situation beitragen kann", sagt Leahy. Er empfiehlt, mit einem Insolvenzanwalt zu sprechen, bevor Sie diesen Schritt unternehmen. Er kann Ihnen mitteilen, welche Ihrer Schulden durch Konkurs angemeldet werden können (nicht alle Schulden können beseitigt werden) und ob Sie während des Prozesses Vermögenswerte halten können.

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4. Bauen Sie Ihr Guthaben neu auf

Sobald Sie Ihre Schulden inventarisiert und ein Budget erstellt haben, können Sie damit beginnen, Ihren Kredit wieder aufzubauen. Es ist von entscheidender Bedeutung, für jeden Gläubiger mindestens die minimale Pünktlichkeitszeit zu zahlen. Sie können jedoch auch Ihren Kredit verbessern, indem Sie Ihre Gesamtverschuldung reduzieren. Die Zeit hilft auch - je länger Ihre positive Kredit-Historie ist, desto besser wird Ihre Kredit-Score.

Wenn Sie längere Zeit keine Kreditkarte hatten, kann es schwierig sein, sich für eine neue zu qualifizieren. Eine Reihe von Strategien hilft Ihnen dabei, sich wieder für eine Karte zu qualifizieren:

Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Wenn Sie einen Ehepartner, ein Elternteil oder einen anderen vertrauenswürdigen Verwandten mit guter Bonität haben, ziehen Sie in Betracht, als autorisierter Benutzer einem seiner Kreditkartenkonten hinzugefügt zu werden. Sie erhalten Ihre eigene Karte mit Ihrem Namen, der Hauptkontoinhaber ist jedoch weiterhin für die Zahlung der Rechnungen verantwortlich. Dies hat keinen großen Einfluss auf Ihre Kredit-Score, kann aber etwas helfen.

Aber seien Sie vorsichtig: Wenn Sie als berechtigter Benutzer hinzugefügt werden und der primäre Kontoinhaber die Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlt, kann Ihre Punktzahl beschädigt werden.

Nicht alle Kreditkartenaussteller melden berechtigte Benutzer an die Auskunfteien. Eine vollständige Liste der Berichte finden Sie hier.

Beginnen Sie mit einer gesicherten Kreditkarte

Für eine gesicherte Kreditkarte müssen Sie eine Anzahlung hinterlegen, die der Kreditkartenaussteller als Sicherheit hält. Normalerweise ist Ihr Kreditlimit gleich der Einzahlung, wenn Sie also $ 300 niederlegen, beträgt Ihr Kreditlimit ebenfalls $ 300.

Nicht alle gesicherten Karten werden gleich erstellt. Einige haben sehr hohe Gebühren und einige melden sich nicht bei den Kreditbüros, was bedeutet, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund Ihres guten Verhaltens mit der gesicherten Karte nicht verbessert. Empfehlungen finden Sie auf unserer Website-Liste der besten gesicherten Kreditkarten.

Noch ein Wort zur Vorsicht: Prepaid-Debitkarten können auch nützlich sein, wenn Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig ist, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren. Im Gegensatz zu gesicherten Kreditkarten werden Prepaid-Debitkarten jedoch nicht an die Kreditauskunfteure gemeldet, sodass sie nicht dazu beitragen, Ihren Kreditverlauf zu verbessern.

Die Quintessenz

Sie werden immer noch vor vielen Herausforderungen stehen, wenn Sie Ihr Leben nach dem Verlassen des Gefängnisses neu aufbauen. Wenn Sie sich Ihren Schulden und anderen finanziellen Herausforderungen stellen, können Sie damit beginnen, Ihre Kredit- und Bankkonten wieder aufzubauen und die guten Dinge zu genießen, die das Leben nach der Inhaftierung zu bieten hat.

Virginia C. McGuire ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, eine persönliche Finanz-Website. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .

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