Sie haben Ihre neue Chipkarte erhalten - was jetzt?

Das letzte Mal, als Sie unerwartet eine neue Kreditkarte mit der Post erhalten haben, lag dies wahrscheinlich daran, dass Ihre Bank in letzter Zeit besorgt war, dass die Sicherheitslücke verletzt wurde.

Diesmal erhalten Sie eine neue Karte, da Ihr Kartenherausgeber einen internationalen Standard anwendet, der die Betrugsbekämpfung bei einigen Betrugsarten erheblich erschwert. Wenn Sie noch keine Chipkarte erhalten haben, wird sie wahrscheinlich in den nächsten Wochen in Ihre Mailbox gelangen.

Folgendes können Sie erwarten, wenn Sie Ihre neue Karte erhalten.

Was ist eine EMV-Chipkarte?

Kreditkarten mit eingebetteten Mikroprozessoren verwenden die EMV-Technologie, benannt nach den Unternehmen, die sie entwickelt haben - Europay, Mastercard und Visa. EMV-Karten verarbeiten Transaktionen deutlich anders als herkömmliche Karten, bei denen Daten nur auf einem Magnetstreifen gespeichert werden. Es ist schwieriger für Diebe, private Informationen von einer EMV-Karte zu überfliegen, und schwieriger für sie, Ihre Karte zu kopieren, um Betrug zu begehen.

Verbesserte Sicherheit

„Wenn Sie den EMV-Chip verwenden, werden durch jede Transaktion einzigartige, dynamische Daten erstellt“, sagt Jon Krauss, der das Kartenausgabe-Team von Discover verwaltet. "Wenn diese Transaktionsdaten von Kriminellen gestohlen werden, können sie nicht so repliziert und wiederverwendet werden, wie dies bei einer Magnetstreifentransaktion möglich ist."

Erfahren Sie mehr über EMV und lesen Sie den jährlichen Kreditkartenbericht von Investmentmatome.

Obwohl einige Transaktionen mit EMV-Chipkarten sicherer sind, werden durch die Änderung nicht alle Sicherheitsprobleme bei Kreditkarten gelöst. Online-Transaktionen funktionieren auf dieselbe Weise, und Ihre Karte verfügt zusätzlich zum Chip noch über einen Magnetstreifen, da Einzelhändler nicht alle über eine Ausrüstung für EMV-Transaktionen verfügen können (zumindest nicht sofort). Wenn Sie Ihre Karte wie gewohnt verwenden, ist die EMV-Technologie nicht betroffen, und Ihre Karte ist anfällig für dieselben Sicherheitsrisiken wie zuvor.

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Warum jetzt?

Diese Technologie wird seit einigen Jahren in Europa und anderen Teilen der Welt weit verbreitet eingesetzt, aber EMV-Chipkarten waren in den Vereinigten Staaten relativ selten.

Das ändert sich schnell. Am 1. Oktober treten neue Regeln in Kraft, die die Haftung für betrügerische Transaktionen verschieben. Derzeit hält sich der Kartenaussteller an der Rechnung fest, wenn jemand Ihre Kreditkartendaten stiehlt und einen Kaufrausch macht. Nach dem 1. Oktober können Händler auch haftbar gemacht werden, wenn sie keine EMV-Technologie eingesetzt haben. Diese Frist bedeutet, dass Kreditkartenherausgeber und Einzelhändler die neue Technologie rasch einführen.

Einige Verbraucher waren überrascht, ihre neuen Karten per Post zu bekommen.

"Es ist einfach aus dem Nichts aufgetaucht", sagt Brendan Byrne, ein Barkeeper, der in Queens, New York, lebt. Byrne sagt, er habe gehört, dass die neue Technologie auf den Markt kommen würde, erwartete jedoch, dass er sich dazu entscheiden könnte, wenn er wollte.

Annahme im Laden

Wenn Sie eine neue Chipkarte erhalten haben, hatten Sie möglicherweise noch nicht viele Chancen, sie zu verwenden. Jennifer Fidlon-Bugat, eine freiberufliche Schriftstellerin in Montclair, New Jersey, sagt, dass sie ihre Chipkarte nur einmal verwenden konnte - bei Target.

„Je größer der Händler ist, desto größer ist der Anreiz, der Verschiebung nachzukommen“, sagt Krauss. Dies liegt daran, dass große Einzelhändler einem höheren Haftungsrisiko ausgesetzt sind, da sie eine größere Anzahl von Transaktionen am Verkaufsort haben als kleinere Geschäfte.

Internationaler Standard

Fidlon-Bugat hofft, dass ihre neue Karte internationale Reisen erleichtert. Wenn sie und ihr Mann später in diesem Monat in Frankreich sein Heimatland besuchen, erwarten sie, dass die Chipkarte in Geschäften und Restaurants problemloser bezahlen wird. Auf ihren vorherigen Reisen machte das Nichtvorhandensein einer Chipkarte einige Transaktionen schwierig.

"Wir waren sehr frustriert, weil wir nur unsere normalen Magnetstreifenkarten hatten und es bestimmte Dinge gab, die wir nicht tun konnten", sagt sie.

Aber Fidlon-Bugat war enttäuscht, als sie merkte, dass sie noch für viele Einkäufe unterschreiben musste. Sie hatte auf eine Chip- und PIN-Karte gehofft, die in Europa üblich ist. Diese haben eine zusätzliche Sicherheitsebene, da der Karteninhaber bei jedem Einkauf eine PIN eingeben muss. Ob es sich bei der Karte um Chip und PIN oder um Chip und Signatur handelt, bleibt dem Kartenaussteller überlassen.

"Wir sind dabei, Chip und PIN auszuwerten", sagt Krauss von Discover. „Langfristig möchten wir, dass unsere Kartenmitglieder eine Wahl haben.“

Seien Sie nicht erstaunt, wenn Sie noch mit Ihrer neuen Chipkarte einkaufen müssen.

Wie man einen bekommt

Sie erhalten in naher Zukunft von jedem Aussteller eine EMV-Karte, wenn Sie dies noch nicht getan haben. Wenn Sie nicht warten möchten, können Sie sofort eine neue Karte anfordern. "Wir versenden Millionen von Karten", sagt Krauss.

Obwohl sie bereits über eine Kreditkarte mit Chip verfügt, plant Fidlon-Bugat, vor ihrer Reise nach Frankreich bei ihrer Bank vorbeizuschauen und auch eine EMV-fähige Bankomatkarte zu erhalten.

Wie gewohnt

EMV-Chip-Reader können gewöhnungsbedürftig sein. Zum einen stecken Sie Ihre Karte in den Leser und lassen sie einige Sekunden dort liegen, während das Terminal mit dem Chip kommuniziert, anstatt schnell wie mit einer Magnetstreifenkarte zu wischen.

Die Emittenten hoffen, dass die Verbraucher die Veränderung kaum bemerken werden.

"Wir versuchen, diesen Übergang für unsere Kunden so nahtlos und so positiv wie möglich zu gestalten", sagt Krauss.

Wenn EMV-Chips ihre Arbeit erledigen und den Betrug insgesamt reduzieren, sollten Sie weniger Probleme mit Ihrer Karte haben als jetzt.

Virginia C. McGuire ist Mitarbeiterin am Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .

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