Für ein Bankdarlehen abgelehnt? Hier ist der nächste Schritt

Für neu gegründete Unternehmen, denen der Erfolg des Finanzmarkts bislang nicht gelungen ist, kann es schwierig sein, Kredite von Banken und Kreditgenossenschaften zu erhalten. Da die Hälfte aller neuen Unternehmen innerhalb von fünf Jahren zusammengelegt wird, scheuen sich die Finanzinstitute häufig, dass die Unternehmen ihre Kredite nicht mehr bedienen können. Glücklicherweise können angehende Unternehmer verschiedene andere Optionen nutzen, um das benötigte Kapital zu beschaffen. Hier sehen Sie einige der beliebtesten Kreditalternativen für Kleinunternehmer.

1. Crowdfunding

Wie der Name vermuten lässt, sammelt Crowdfunding Kapital, indem er die Beiträge einer Gruppe von Menschen zusammenbringt. In der Regel werden Websites wie Indiegogo oder Kickstarter verwendet, um einem Unternehmer eine Plattform zu bieten, auf der er seine Geschäftsidee einsetzen und Geld sammeln kann. In den meisten Fällen werden Beiträge im Gegenzug für eine Art Belohnung geleistet, die sich auf das betreffende Startup bezieht, beispielsweise exklusive Angebote für Produkte oder Dienstleistungen, die das Unternehmen anbietet. Bei aktienbasierten Kampagnen erhalten die Anleger als Gegenleistung für ihre Investitionen Aktien des Unternehmens.

Crowdfunding hat in den letzten Jahren an Bedeutung gewonnen, weil es sich als hervorragendes Marketinginstrument für neue Unternehmen eignet. Selbst wenn die Beiträge zu Ihrer Sache nicht überwältigend sind, kann eine Crowdfunding-Kampagne die Diskussion über Ihr Unternehmen anregen. Wenn Sie nicht so effektiv Geld sammeln, wie Sie es sich erhofft haben, werden Sie wissen, dass Ihr Pitch einige zusätzliche Optimierungen erfordert. Dies macht Crowdfunding besonders hilfreich für Jungunternehmer und Jungunternehmer. Funding Circle hat seit seiner Gründung im Jahr 2010 über 700 Millionen US-Dollar verliehen und konzentriert sich ausschliesslich auf kleine Unternehmen, was es zu einem beliebten Ziel für angehende Geschäftsleute macht.

2. Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P)

Im Gegensatz zum Crowdfunding ähnelt das P2P-Kreditgeschäft eher der Art von Krediten, die von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten werden. Online-Plattformen wie Prosper und Lending Club helfen Kreditnehmern, potenzielle Investoren zu finden und mit ihnen in Kontakt zu treten. Die P2P-Kreditvergabe bietet Anlegern höhere Erträge und den Kreditnehmern niedrigere Zinssätze. Anleger erhalten keine Beteiligung an dem Unternehmen, in das sie investiert haben. Dies macht diese Art des Fundraising besonders für Unternehmer interessant, die die vollständige Kontrolle über ihr Unternehmen behalten möchten.

3. Verleihkreise

Kreditkreise bieten eine weitere Alternative für Kleinunternehmer, die nach Bargeld suchen. Die Gruppen sind in der Regel klein und bestehen aus sechs bis zehn Personen. Zunächst entscheidet das Kollektiv, dass ein Dollarbetrag monatlich erhöht werden soll - etwa 500 Dollar. Jeder Teilnehmer stellt sich gleichermaßen ein, um diese Summe zu erreichen. Eine Person erhält jeden Monat den gesamten Betrag, bis alle an der Reihe sind und alle Kredite ausgezahlt sind. Moderatoren von Drittanbietern wie der Mission Asset Fund mit Sitz in San Francisco helfen beim Sammeln des Geldes und sorgen dafür, dass die Beiträge der Mitglieder rechtzeitig eintreffen. Obwohl Kleinunternehmer wahrscheinlich über Kreditkreise hinaus suchen müssen, um all das Geld aufzubringen, das sie benötigen, kann dieser Mechanismus zur Steigerung der Kreditwürdigkeit dazu beitragen, dass Kreditbewerber Banken und Kreditgenossenschaften viel attraktiver erscheinen.

4. Familie und Freunde fragen

Kleinunternehmer mit umfangreichen persönlichen Kontakten möchten Crowdfunding-Kampagnen durchführen, die sich speziell an Familien und Freunde richten. Mehrere Websites dienen dazu, Unternehmern zu helfen, Gelder von nahen Bekannten um Gelder zu bitten. Eine dieser Plattformen, TrustLeaf, stellt alle erforderlichen rechtlichen Dokumente zur Verfügung, verfolgt den Überblick über Zahlungen und vereinfacht die Kommunikation mit Ihren potenziellen Investoren. Die Verwendung einer Website wie TrustLeaf fügt Ihrer Fundraising-Kampagne Organisation, Struktur und Legitimität hinzu und macht zögerliche Familienmitglieder und Freunde möglicherweise eher bereit, sich einzubringen.

5. PayPal und Platz

Avid-Online-Käufer sind mit der Bezahlung von Waren oder dem Erhalt von Zahlungen über PayPal oder Square vertraut. Es mag für einige überraschend sein, dass sich beide Websites für digitale Zahlungen in die Kreditwelt der kleinen Unternehmen gewagt haben. Unternehmer, die über PayPal im vergangenen Jahr einen Umsatz von über 20.000 US-Dollar erzielt haben, können sich für das Working Capital-Programm der Website für Darlehen in Höhe von bis zu 60.000 US-Dollar qualifizieren. Anstatt monatliche Rückzahlungen anzufordern, reduziert PayPal lediglich die täglichen Umsätze des Unternehmens - normalerweise zwischen 10% und 30%.

Square Capital funktioniert auf die gleiche Weise wie der Service von PayPal und gewährt Kleinunternehmern Darlehen, die automatische Zahlungen tätigen, die als feste Prozentsätze ihres täglichen Umsatzes festgelegt sind. Je niedriger der Gesamtkreditbetrag ist, desto niedriger ist dieser Prozentsatz. Ein Darlehen von 4.000 US-Dollar würde beispielsweise eine feste Rückzahlungsrate von rund 4% pro Tag beinhalten, während ein Darlehen im Wert von 10.000 US-Dollar einen Zinssatz von 10 Prozent erreichen würde.

6. Non-Profit-Organisationen

Obgleich in erster Linie eine Quelle von Mikrokrediten, können gemeinnützige Kreditinstitute auch als hilfreiche Schritte bei der Aufnahme größerer Darlehen dienen. Während kleinere Organisationen wie der Colorado Enterprise Fund sich auf die Entwicklung kleiner Unternehmen in ihren Bundesstaaten konzentrieren, haben größere, nicht auf Gewinn ausgerichtete Netzwerke wie Accion USA landesweit Niederlassungen, die Kredite an örtliche Geschäftsleute vergeben. Unabhängig von ihrer Größe bieten die meisten gemeinnützigen Kreditgeber in der Regel Raten und Bedingungen an, die flexibler sind als die von Banken und Kreditgenossenschaften.Non-Profit-Organisationen wie Accion konzentrieren sich auf Kredite und finanzielle Bildung und konzentrieren sich auf Unternehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen.

7. Wenden Sie sich an die SBA

Für Unternehmer, die traditionelle Kredite von Banken oder Kreditgenossenschaften erhalten, kann die US-amerikanische Small Business Administration (SBA) eine wertvolle Ressource sein. Obwohl die SBA keine direkten Darlehen bereitstellt, gibt sie jedem von ihr unterstützten Darlehen eine staatlich gestützte Garantie, die einen Großteil des Risikos für Banken und Kreditgenossenschaften kompensiert. Unternehmen können über die SBA eine Reihe von Darlehensprogrammen beantragen, darunter Mikrokredite von bis zu 50.000 USD für alltägliche Ausgaben, Ausstattung und Renovierung sowie größere Darlehen von bis zu 5 Mio. USD für ehrgeizigere Projekte, die Unternehmern eine große Auswahl bieten. Um von der SBA zugelassene Kreditgeber in Ihrer Nähe zu finden, besuchen Sie das Suchwerkzeug der SBA.

Auch wenn es stechen kann, muss Ihr Darlehensantrag von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft abgelehnt werden. Da es so viele Alternativen gibt, könnte Ihre größte Herausforderung darin bestehen, die für Ihr Unternehmen am besten geeignete Finanzierungsoption zu ermitteln.

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