Verwandeln Sie eine gesicherte Kreditkartenabweisung in eine Genehmigung

Als Kyle Khachadurian herausfand, dass sein Antrag auf eine gesicherte Kreditkarte abgelehnt worden war, fühlte er sich niedergeschlagen.

"In meinem Kopf habe ich alles richtig gemacht", sagt der 23-jährige aus Queens, New York. „Ich hatte große Einsparungen. … Ich habe alles so gemacht, wie Sie es tun sollen, abgesehen von diesem. “Aber wie sich herausstellte, hinderte ihn ein altes Konto, das er fast vergessen hatte, daran, die gewünschte Karte zu erhalten.

Gesicherte Kreditkarten sind in der Regel einfacher zu qualifizieren, da die Emittenten verlangen, dass der Antragsteller eine Kaution hinterlegt, die oft dem Limit der Karte ähnelt, um Verluste zu decken, falls der Karteninhaber ausfällt. Aber einige Kreditkartenunternehmen genehmigen Sie nicht für eine gesicherte Karte, wenn Sie einen unausgelösten Konkurs, eine zu hohe Verschuldung oder ein zu geringes Einkommen haben.

Wenn Sie von einer Ablehnung überrascht werden, können Sie folgende Schritte unternehmen:

Finden Sie heraus, was Sie jetzt beheben können

Sehen Sie sich zuerst Ihren Antrag an und vergewissern Sie sich, dass Sie ihn richtig ausgefüllt haben. Wenn Sie abgelehnt wurden, weil Sie bei der Anmeldung einen Fehler gemacht haben, wenden Sie sich an den Emittenten und bitten Sie um eine erneute Prüfung.

Wenn Ihr beschädigter Kredit Sie jedoch von der Genehmigung abhält, konzentrieren Sie sich darauf. Richard Rosso, zertifizierter Finanzplaner bei Clarity Financial in Houston, kann zwei bis fünf Jahre brauchen, um aus einem stark beschädigten Kredit einen guten Kredit zu machen. Für diejenigen, die gleichzeitig mit anderen traumatischen Ereignissen konkurrieren, z. B. bei einer Scheidung, einem Arbeitsplatzverlust oder einem Geschäftsausfall, kann der Prozess noch entmutiger sein.

"Es ist wie ein kleiner Gletscher", sagt Rosso.

Obwohl Ihr Guthaben nicht über Nacht von schlecht auf hervorragend gehen kann, gibt es oft Schritte, die Sie kurzfristig ergreifen können, um Ihr Ansehen zu verbessern, um sich für eine gesicherte Kreditkarte zu qualifizieren.

Gehen Sie zu AnnualCreditReport.com, um von allen drei großen Verbraucherkreditbüros kostenlose Kreditauskünfte zu erhalten - Sie haben Anspruch auf ein kostenloses Exemplar von jedem Büro alle 12 Monate - und suchen nach negativen Informationen. Wenn Informationen in den Berichten ungenau sind, können Sie jeden Fehler gesondert bestreiten und Unterlagen zur Verfügung stellen, die Ihre Ansprüche stützen.

Wenn die negative Information ist Genau - sagen Sie, Sie haben ein großes Gleichgewicht - finden Sie heraus, wie Sie damit umgehen können. Der Umgang mit Sammlern kann langwierig sein, aber wenn Sie Schritte unternehmen, um alte Konten auszubezahlen, erkennen Kreditgeber möglicherweise an, dass Sie es ernst meinen, Ihre Finanzen auf Kurs zu bringen, und Sie haben möglicherweise eine bessere Chance, sich für Kredit zu qualifizieren.

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Zeigen Sie Kreditgebern, die Sie rechtzeitig bezahlen können

Wenn Sie Kreditberichte oder andere Unterlagen haben, die beweisen, dass Sie pünktlich zahlen können, stellt Rosso fest, dass dies Ihnen helfen könnte, Zugang zu Krediten zu erhalten. "Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre guten Gewohnheiten melden", sagt er. Hier ist wie:

Erhalten Sie Ihre Zahlungen schriftlich. Sprechen Sie mit Ihrem Vermieter über die Möglichkeit, eine App wie RentTrack zu verwenden, die Ihre Mietzahlungen an die wichtigsten Kreditbüros meldet. Je nachdem, wo Sie wohnen, können Sie Ihre Versorgungsunternehmen auch davon überzeugen, Ihre pünktlichen Zahlungen an die Büros zu melden.

Betrachten Sie PRBC. Rosso sagt seinen Kunden, die gerade ihre niedrigen Kredit-Scores neu aufbauen, um sich für die alternative Kredit-Scoring-Site PRBC (Pay Rent, Build Credit) zu registrieren. PRBC liefert Informationen über Ihr Bankkonto, die Aktualität Ihrer Versorgungskosten und Mietzahlungen und andere Faktoren, wobei PRBC für Sie eine Punktzahl zwischen 300 und 800 erzielt, je höher, desto besser.

Rosso fügt hinzu, dass viele Kreditgeber diese alternative Bewertung nicht kennen. Daher kann es an Ihnen liegen, zu erklären, was dies bedeutet. In seiner Erfahrung hat er noch nie jemanden gesehen, der eine PRBC-Bewertung für eine Hypothek verwendet. Einige haben es jedoch erfolgreich für Autokredite oder Mobilfunkanbieter genutzt, fügt er hinzu.

Einen Kredit aufnehmen. Einige Banken und die meisten Kreditgenossenschaften bieten Verbrauchern mit schwachen Krediten häufig „aktiengesicherte Kredite“ an. Mit diesen Darlehen leihen Sie Kredite gegen eigene Ersparnisse oder Einlagenzertifikate und leisten Zahlungen über mehrere Jahre. Möglicherweise können Sie auch einen „Credit Builder“ -Darlehen erhalten, bei dem ein Darlehen genehmigt wird, das Geld jedoch auf einer CD hinterlegt und erst freigegeben wird, wenn Sie die vollständige Zahlung vorgenommen haben. Banken und Kreditgenossenschaften melden diese Zahlungen an die Kreditauskunfteien und erhöhen Ihre Punktzahl. Wenn Sie sich die Anzahlung oder Zahlungen leisten können, könnte dies einen Versuch wert sein.

"Es braucht Zeit", sagt Rosso über den Wiederaufbau ihres Kredits. "Aber bald öffnet sich ihnen die Welt des Kredits, und alles ist wieder normal."

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Nochmals anwenden

Nach zwei Ablehnungen - einer von einer ungesicherten Kreditkarte und einer von einer gesicherten Karte - wollte Khachadurian nicht noch einmal hart an seinem Guthaben ziehen, was in einer Ablehnung enden könnte. Bevor er sich erneut anmeldete, zahlte er also mit 19 Jahren seine Inkassokonten ab, und sein Kredit erhöhte sich leicht.

Es war die Mühe wert. Nach dem erneuten Ausfüllen des gesicherten Kartenantrags wurde er genehmigt. Kurz darauf erhielt er eine Karte mit einem Limit von 300 USD und begann damit, seinen Kredit wieder aufzubauen. Nach nur drei Wochen sind seine Kreditpunkte um etwa 100 Punkte gestiegen.

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie für eine Karte qualifiziert sind, wenden Sie sich an den Kundendienst des Emittenten, um die Mindestanforderungen zu erfragen. Bestimmte Emittenten sind möglicherweise immer noch nicht bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, aber das ist in Ordnung - schauen Sie sich die Angebote anderer Banken an, die Ihnen helfen können, oder prüfen Sie Alternativen zu gesicherten Kreditkarten.

Abgewiesen zu werden war entmutigend, sagt Khachadurian, aber er ist froh, dass er sich die Zeit genommen hat, seinen Kredit wieder aufzubauen.

"Ich kann Ihnen sagen, als ich genehmigt wurde, war ich überglücklich", sagt er.

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: claire @ investmentmatome.com . Twitter: @ ideclaire7.

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