So verwenden Sie Ihre Vorsorgefonds, um Ihr Unternehmen steuerfrei zu finanzieren

Von mark nolan

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Während die Anleger der Wall Street die Börsengänge von Lending Club und OnDeck Capital anstacheln und vom alternativen Kreditboom profitieren möchten, gewinnt eine weitere Finanzierungsoption für kleine Unternehmen an Beliebtheit und bietet Vorteile gegenüber den aufkommenden Finanzierungsoptionen.

Eine wachsende Zahl von Unternehmern verwendet Geld von ihren 401 (k), IRA oder anderen Vorsorgekonten, um ein neues oder bestehendes Unternehmen zu finanzieren, ohne Steuern oder Strafen zu zahlen. Laut einer Studie des Bureau of National Affairs aus dem Jahr 2011 haben seit 2005 mehr als 10.000 Kleinunternehmer diese Strategie angewandt. Jüngsten Branchenberichten zufolge kann sich die Zahl seitdem mindestens verdoppelt haben.

Diese Finanzierungsstrategie wird besonders populär, da Franchisegeber ihre potenziellen Franchise-Nehmer über die Option aufklären. Es wird geschätzt, dass bis zu 40% der Franchise-Startups mit Pensionsfonds finanziert werden.

Vorteile der Verwendung von Altersvorsorgeeinrichtungen

Die Finanzierung eines Unternehmens mit Altersvorsorgefonds bietet entscheidende Vorteile gegenüber herkömmlichen Finanzierungsmöglichkeiten und neuen Alternativen.

Keine Schulden, keine Zinsen

Unternehmer investieren Altersguthaben in ihre Unternehmen als Kapitalanlage und nicht als Darlehen, so dass die Mittel nicht auf ihr Ruhestandskonto zurückgezahlt werden müssen. Infolgedessen vermeiden Unternehmer die Schulden und Zinszahlungen, die mit anderen Finanzierungsoptionen verbunden sind. Für Start-up-Unternehmen können diese Zahlungen belastend sein und ihren Erfolg verzögern oder sogar gefährden.

Schnellerer Zugriff

Im Gegensatz zu einem Kredit eines traditionellen oder alternativen Kreditgebers gibt es keine Bonitätsprüfung oder einen zeitaufwändigen Underwriting-Prozess. In der Regel kann der Geschäftsinhaber innerhalb von 10 bis 15 Werktagen auf Finanzmittel zugreifen. Für eine zeitkritische Geschäftsmöglichkeit kann der schnelle Zugang zu Geldern den Unterschied ausmachen.

Unabhängigkeit

Durch die Verwendung ihres eigenen Geldes können Unternehmer oft zusätzliche Investoren hinzuziehen, wodurch das Unternehmen zu 100% im Eigentum bleibt.

So finanzieren Sie Ihr Geschäft mit Altersvorsorgeeinrichtungen

Die IRS bezeichnet diese Finanzierungsstrategie als „Rollovers as Business Start-Ups“ (ROBS). Zu den erforderlichen Schritten gehören: die Gründung einer C-Corporation, um das Unternehmen zu besitzen und zu betreiben, einen 401 (k) Profit-Sharing-Plan einzurichten, der vom Unternehmen gesponsert wird, das vorhandene Vorsorgegeld des Geschäftseigentümers in den 401 (k) zu rollen und Anlage der Pensionsfonds des Unternehmens in Aktien der Gesellschaft.

Der IRS hat stets erklärt, dass Inhaber von Kleinunternehmen eine ROBS-Transaktion rechtmäßig durchführen dürfen. Compliance-Bedenken konzentrierten sich auf die laufende Aufrechterhaltung des Plans, z. B. ob Geschäftsinhaber die erforderlichen Jahresberichte einreichen und den Plan den neuen Mitarbeitern mitteilen.

Bei so komplexen Transaktionen ist es unerlässlich, mit Fachleuten zusammenzuarbeiten, die Sie durch die laufenden Compliance-Anforderungen führen können. Kleine Unternehmen, die die Komplexität durcharbeiten, könnten jedoch einige echte Vorteile sehen.