Anstieg der Kredite für das Jahr 2018

Wann zu überlegen: Ein letzter Ausweg in einem echten Notfall, nachdem Sie andere Optionen ausgeschöpft haben

Rise Credit ist ein Online-Ratenzahlungskredit für Kreditnehmer mit einem schlechten Kredit, der von Elevate, einem in Texas ansässigen Kreditunternehmen, angeboten wird.

Während die Zinssätze niedriger sind als bei herkömmlichen Zahltagkreditgebern, sind Rise-Kredite ein teurer Weg, um im Notfall Bargeld zu erhalten. Investmentmatome empfiehlt, vor der Aufnahme dieses Darlehens alle unten aufgeführten Alternativen zu untersuchen.

Kreditzinsen und Bedingungen erhöhen

APR-Bereich	36% bis 299%
Darlehensbeträge	500 bis 5.000 Dollar
Rückzahlungsplan	Normalerweise 5 bis 26 Monate
Zeit zur Finanzierung	Normalerweise ein Tag
Bedarf	Haben Sie ein Girokonto Lebe in einem der Staaten, denen Rise dient
Zahlungsflexibilitätsoptionen	Leihfrist kann angepasst werden
Consumer-First-Funktionen	Bietet VantageScore Kredit-Score Ratenreduzierung bei pünktlichen Zahlungen Meldet Zahlungen an Experian und TransUnion Finanzielle Bildung

" MEHR: Wo finde ich einen kleinen Kredit?

Rise persönliche Kreditprüfung

Um Rise Credit zu überprüfen, sammelte Investmentmatome mehr als 30 Datenpunkte von der kreditgebenden Stelle, befragte Unternehmensleiter und verglich die kreditgebende Stelle mit anderen, die denselben Kunden suchen oder ein ähnliches Darlehensprodukt anbieten. Die Kreditbedingungen und -gebühren können sich je nach Bundesland unterscheiden.

Aufwärtskredite sind billiger als herkömmliche Zahltagdarlehen, aber sie sind immer noch eine teure Option. Das Unternehmen prüft Ihre Gutschrift mit einer harten Gutschrift, wenn Sie sich bewerben, was Ihre Punktzahl um einige Punkte verbessern kann.

Eine niedrige Punktzahl hindert Sie nicht daran, sich für ein Darlehen zu qualifizieren, sagt Tony Leopold, General Manager bei Elevate.

Im Durchschnitt hat ein Rise-Kreditnehmer eine Kreditpunktzahl von 570, verdient unter 59.000 US-Dollar pro Jahr und borgt 2.300 US-Dollar zu einem jährlichen Prozentsatz von 130 bis 140 Prozent, so das Unternehmen.

Beispiel für ein Darlehen: Für einen Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit würde ein Kredit in Höhe von 2.300 USD mit einer Laufzeit von 5 Monaten zu einem Zinssatz von 135% führen:

• Monatliche Zahlungen: 626 $
• Interesse insgesamt: 831 US-Dollar
• Gesamtbetrag fällig: 3.131 US-Dollar

Laut Leopold verwendet Rise Kredit-, Einkommens- und Bankdaten, um eine eigene interne Bewertung zu erstellen. Den Kreditnehmern werden Zinssätze und Darlehensbeträge zugeteilt, die sich nach dem Einkommen richten, das sie sich leisten können. Sobald sie eine rechtzeitige Zahlung für das Darlehen festgelegt haben, erhalten sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz.

"Es ist nicht in unserem Interesse, Kredite zu haben, die ein Kunde nicht zahlen kann", sagt er. "Wir werden nicht bezahlt, wenn Leute ausfallen."

Rise meldet Zahlungen an zwei der drei großen Kreditbüros, Experian und TransUnion, sodass Ihre Punktzahl erhöht werden kann, wenn Sie pünktliche Zahlungen vornehmen. Darüber hinaus erhalten Kreditnehmer Zugang zu ihrer VantageScore-Kreditpunktzahl und Tipps zum Verwalten Ihrer Punktzahl.

Wie Rise-Kredite vergleichen

Rise hat Zinssätze, die mit OppLoans und LendUp, zwei hochverzinslichen Kreditgebern, vergleichbar sind. Rise und LendUp bieten sowohl Flexibilität als auch Zahlungsoptionen. Sie können innerhalb der Grenzen Ihrer Landesgesetze einen für Ihr Budget geeigneten Rückzahlungsplan auswählen.

Nach 24 pünktlichen Zahlungen für einen oder mehrere Rise-Kredite können die Kreditnehmer ihren Zinssatz halbieren. Nach 36 pünktlichen Zahlungen können Sie sich für ein neues Rise-Darlehen mit einem effektiven Jahreszins von 36% qualifizieren. Dies ist die Obergrenze der meisten Kredite ohne Zahltag. Rise teilt den Kreditnehmern außerdem mit, ob sie vor der Zweijahresmarke zur Refinanzierung berechtigt sind, sagt Leopold.

Ebenso gibt LendUp Kreditnehmern die Möglichkeit, durch pünktliche Zahlungen und Anschauen von Finanzschulungsvideos zu niedrigeren Zinssätzen zu stufen. Mit OppLoans können Sie die Kreditlaufzeit verlängern, nachdem Sie einige Monate pünktliche Zahlungen geleistet haben, und Sie können Ihr Zahlungsdatum online ändern.

Um zu niedrigeren Zinssätzen zu stufen, ist es zwar attraktiv, aber Sie müssen ein längerfristiges Darlehen oder mehrere Darlehen auswählen. Investmentmatome empfiehlt nicht, langfristige Kredite mit hohen Zinssätzen oder wiederholte Kredite aufzunehmen, da das Darlehen unerschwinglich werden kann und Sie möglicherweise mehr Zinsen zahlen als der ursprünglich geliehene Betrag.

LendUp und Rise berichten beide an die Auskunfteien, jedoch auf unterschiedliche Weise. LendUp bietet die Option, Zahlungen für einige Kredite zu melden, während Rise alle Kredite anzeigt. LendUp berichtet an alle drei großen Kreditbüros; Berichte auf zwei erhöhen.

Aufstieg ist keine gute Idee, wenn:

• Sie versuchen, Kredit aufzubauen: Eine gesicherte Kreditkarte, ein Kredit-Builder-Darlehen oder die Tilgung vorhandener Schulden sind schnellere und kostengünstigere Methoden zum Erstellen von Krediten. Sehen Sie nach Möglichkeiten, wie Sie Guthaben aufbauen können. Wenn Sie Ihre Punktzahl nicht kennen, erhalten Sie Ihre kostenlose Punktzahl bei Investmentmatome.
• Sie können anderswo Bargeld bekommen: Investmentmatome empfiehlt, auch im Notfall billigere Alternativen zu erschöpfen. Machen Sie das Quiz unten, um Ihre Möglichkeiten zu erkunden:

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Bevor Sie ein Rise-Darlehen aufnehmen

1. Probieren Sie alle anderen Optionen aus: Wenn keine der oben aufgeführten Alternativen für Sie zutrifft, prüfen Sie, ob Sie Zeit von Ihrem Gläubiger kaufen können, einen Zahlungsplan ausarbeiten oder die kurzfristigen finanziellen Konsequenzen haben, wenn Sie nicht zahlen, z.
2. Vergleichen Sie die Kosten für die Aufnahme des Darlehens mit den Kosten für die Nichtaufnahme des Darlehens: Berechnen Sie die Gesamtkosten, wenn Sie keine Mittel für Ihren Zweck haben, und wägen Sie diese gegen die typischen Kosten dieses Darlehens in Ihrem Bundesstaat ab.

Wenn Sie ein persönliches Darlehen von Rise erhalten

Wenn Sie sich für ein persönliches Darlehen von Rise entscheiden, sollten Sie in Ihrem Budget Platz schaffen, um den Kredit so schnell wie möglich zurückzuzahlen, um die Zinskosten zu sparen. Darlehen von Rise sind zu teuer, um eine langfristige oder wiederholte Lösung für Ihre Finanzen zu sein.