Roth IRAs können helfen, "Geist der Ruhestand Zukunft" abzuwehren

Die gruseligen Geisterszenen von „A Christmas Carol“ sind perfekte Metaphern für vergangene, gegenwärtige und zukünftige Sorgen, die unsere Rentensparwünsche verfolgen. Für einige können Roth-IRAs, die tendenziell einen jährlichen Anstieg der Online-Suchinteressen zu Beginn der Ferienzeit sehen, dazu beitragen, diesen „Geist der Zukunft“ in Schach zu halten.

Wenn Sie wie viele andere Amerikaner sind, haben Sie in diesem Jahr nicht genug für den Ruhestand gespart - und das nächste Jahr sieht auch nicht so gut aus. Eine kürzlich von Harris Poll durchgeführte Investmentmatome-Umfrage ergab, dass fast jeder Dritte derzeit überhaupt nicht für den Ruhestand spart. Nur 32% derjenigen, die eine betriebliche Altersversorgung haben, beabsichtigen, ihren Beitrag im Jahr 2017 zu erhöhen.

Für Personen mit einem qualifizierten Einkommensniveau kann eine IRA von Roth eine gute Quelle für steuerfreies Einkommen nach der Pensionierung sein. Im Gegensatz zu einer traditionellen IRA oder 401 (k), bei der die Beiträge Ihr zu versteuerndes Einkommen verringern, werden die Beiträge der Roth IRA nach Steuern geleistet, so dass Auszahlungen im Ruhestand steuerfrei sind. Es ist ein „Jetzt zahlen, zahlen Sie nicht später“ -Szenario, das Ihr zukünftiges Selbst schätzen wird, insbesondere wenn Ihre Steuerklasse mit dem Fortschreiten Ihrer Karriere steigt und wenn diese Spanne im Ruhestand weiterhin höher ist. Dieser Roth IRA-Rechner kann anzeigen, wie viel Steuern Sie sparen können.

Saisonspitze für Roth IRA-Aktivität

Eine Investmentmatome-Analyse zeigt, dass das Suchvolumen für „Roth IRA“ während der Ferienzeit im Dezember seinen Höchststand erreicht. Laut einer Analyse des Investmentmanagers T. Rowe Price aus dem Jahr 2014 ist der Januar im April der Steuererklärungstermin im April die beliebteste Zeit, um einen Beitrag für eine Roth IRA zu leisten. Der IRS erlaubt Roth-IRA-Beiträge für das Steuerjahr 2016 bis zum Ablauf der Steueranmeldung (18. April 2017).

Die jährlichen Beiträge zu einer Roth IRA sind auf 5.500 USD pro Jahr begrenzt (6.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Bei der Umwandlung einer bestehenden 401 (k) oder einer traditionellen IRA in eine IRA von Roth sind keine Grenzen gesetzt, aber Sie müssen auf den Betrag des Steuerjahres, in dem die Umwandlung vorgenommen wird, Bundes- und staatliche Steuern zahlen.

Es ist wichtig zu wissen, dass die IRS Einkommensgrenzen für eine Roth IRA einschränkt. Für das Steuerjahr 2016 reduziert sich der Betrag, den Sie beitragen können, auf 117.000 US-Dollar für einzelne Steuerzahler und auf 184.000 US-Dollar für verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen.

Mehr Flexibilität für den vorzeitigen Rückzug

Um sicher zu gehen, droht der vorzeitige Abzug von Altersguthaben die Zukunft von Ghost of Retirement zu erhöhen, da dadurch die Auswirkungen des Zinseszinses untergraben werden. Für Rentenkonten wie ein 401 (k) und ein traditionelles IRA wird eine Strafe von 10% für nicht qualifizierte Auszahlungen vor dem Alter von 59 ½ Jahren erhoben. Da auf Roth-Beiträge bereits Steuern entrichtet werden, gibt es keine Strafe für den vorzeitigen Abzug dieser Beiträge. (Die Erträge aus Kapitalanlagen sind eine andere Angelegenheit - siehe unseren Artikel zu den Rücknahmeregeln für Roth IRA.)

Wenn Sie in den letzten zwei Jahren zu keinem Zeitpunkt ein Haus besessen haben, können Sie mit den IRS-Regeln bis zu 10.000 US-Dollar von einem Roth oder einem traditionellen IRA für den Kauf eines Eigenheims abheben. Aber Sie müssen für diesen Rücktritt von einer traditionellen IRA Steuern zahlen. nicht so von einem Roth IRA-Konto.

In einer IRA von Roth sind in keinem Alter Mindestdotierungen erforderlich, während bei einer traditionellen IRA oder einem 401 (k) ab dem Alter von 70½ Jahren jedes Jahr Bargeld abgezogen werden muss. Das bedeutet, dass Sie steuerfreies Investitionswachstum aufrechterhalten und Geld auf dem Konto behalten können, solange Sie möchten, oder das Konto an Erben weitergeben - und dabei helfen, den Geist der Ruhestand für Ihre Angehörigen zu verhindern.

Kevin Voigt ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.