Roth IRA-Vorbezug: Was Sie wissen müssen
Vanguard Roth IRA Tutorial For Beginners (Become a MILLIONAIRE!)
Inhaltsverzeichnis:
- Kurzer Abriss: Roth IRA vorzeitig zurückgezogen
- Vorzeitige Auszahlungen von Roth IRA-Beiträgen
- Vorzeitige Auszahlungen von Roth IRA-Einnahmen
- Was kommt als nächstes?
- Finden der beste IRA-Anbieter
- Lernen Antworten auf Ihre IRA-Fragen
- Entscheiden ob ein Roth 401 (k) oder Roth IRA besser für Sie ist
Rentenkonten sind nicht immer für ihre Flexibilität bekannt, weshalb die Roth IRA sich durch lockere Regeln für den vorzeitigen Abzug auszeichnet: Da diese Konten mit Nachsteuergeldern finanziert werden, können Sie jederzeit Beiträge abheben.
Sie können eine Roth IRA bis zu dem Betrag, zu dem Sie einen Beitrag geleistet haben, aus einem beliebigen Grund antippen, von den Verantwortlichen (es gibt ein Loch in Ihrem Dach und Ihre Küche ist jetzt ein Schwimmbad) bis zu den Frivolen (Sie möchten ein Dach bauen) Schwimmbad über Ihrer Küche).
Das heißt nicht du sollte tippen Sie auf das Konto. Das folgende Quiz gibt Ihnen eine schnelle Antwort darauf, ob Ihre vorzeitige Auszahlung bei Roth IRA besteuert wird - oder lesen Sie weiter unten.
Kurzer Abriss: Roth IRA vorzeitig zurückgezogen
- Wenn Sie Beiträge abheben möchten: Nachsteuerbeiträge - im Allgemeinen als Basis bezeichnet - können jederzeit und aus jedem Grund ohne Steuern oder Strafen eingezogen werden.
- Wenn Sie Einnahmen abheben möchten: Sie müssen zwei Voraussetzungen für eine qualifizierte Ausschüttung erfüllen, um Steuern und eine Strafe von 10% zu vermeiden. Zunächst müssen Sie mindestens fünf Jahre lang ein Roth IRA-Konto geführt haben, eine Uhr, die zu Beginn des Jahres Ihres ersten Beitrags beginnt. Zweitens müssen Sie mindestens 59 ½, deaktiviert, tot sein (die Verteilung wird von den Erben übernommen) oder bis zu 10.000 US-Dollar für den Kauf eines Eigenheims verwenden.
" Weiterlesen: Alles, was Sie über IRA-Auszahlungen wissen müssen
Wenn Sie nicht beide Punkte erfüllen, ist es wahrscheinlich, dass Einkommensentnahmen mit Einkommenssteuern und Strafen einhergehen. Einige Ausnahmen, die unten beschrieben werden, ermöglichen es Ihnen, die 10% ige Strafe - aber keine Steuern - für bestimmte frühzeitige Ausschüttungen, die nicht qualifiziert sind, zu vermeiden.
Vorzeitige Auszahlungen von Roth IRA-Beiträgen
Mit großer Flexibilität geht eine große Verantwortung einher. Sie haben zu einer Roth IRA für den Ruhestand beigetragen; Es ist ratsam, es nicht zu plündern, bevor Sie die Ziellinie erreichen.
Es könnte Ihnen ein beruhigendes Gefühl geben, wenn Sie wissen, dass Roth-IRA-Beiträge in einer Notlage angezapft werden können
Wenn es so einfach wäre, sich kurz in Ihre Beiträge zu begeben, um eine kurzfristige Ausgabe zu tätigen, und wenn Sie das Geld bald wieder auffüllen würden, wäre das nicht viel, wenn Sie sich selbst vertrauen tatsächlich fülle das Geld auf. Die Beitragsbegrenzungen für Roth IRAs betragen 5.500 Dollar pro Jahr (6.500 Dollar, wenn Sie 50 oder älter sind), und Kredite sind nicht zulässig. Sie können also nicht einfach das Geld ersetzen, das Sie gezogen haben, wenn Sie bereits jedes Jahr den maximalen Beitrag leisten.
Es könnte jedoch beruhigend sein, zu wissen, dass Roth-IRA-Beiträge in einer Notlage angezapft werden können. Sie sind kein Ersatz für eine Notfallkasse oder eine Ausrede, um über Ihren Verhältnissen zu leben, aber wenn es schlimm wird, können sie schnell Geld verdienen.
Wenn Sie sich vorzeitig von einer Roth IRA zurückziehen, werden Beiträge zuerst ausgegeben. Dies ist eine seltene Maßnahme der IRS, die Ihnen die Arbeit erleichtert. Sie brauchen sich nicht um Steuern zu kümmern - oder um die Abrechnung, welcher Teil Ihrer Ausschüttung aus Erträgen stammt und welcher aus Beiträgen -, es sei denn, Sie ziehen mehr ab, als Sie gezahlt haben.
Die Beträge, die in die Roth-IRA umgewandelt wurden, werden als erstes herausgegeben, und der Gewinn wird zuletzt erzielt.
Vorzeitige Auszahlungen von Roth IRA-Einnahmen
Müssen Sie Ihre Einnahmen erzielen? Dort werden die Dinge haarig.
Da Sie diese Nachsteuerbeiträge geleistet haben, erhalten Sie qualifizierte Ausschüttungen steuerfrei
Die steuerliche Behandlung der Roth IRA bringt Leute in Ohnmacht: Da Sie diese Nachsteuerbeiträge geleistet haben, erhalten Sie qualifizierte Ausschüttungen steuerfrei. Das Problem ist, dass die Definition des IRS für eine qualifizierte Verteilung eng ist und eine Einkommensverteilung vor dem Alter von 59 ½ Jahren wahrscheinlich nicht ausreicht.
| Vorzeitige Gewinnausschüttungen aus diesen Gründen gelten als qualifiziert: Sie unterliegen weder der Steuer noch der Strafe von 10% | Vorzeitige Gewinnausschüttungen aus diesen Gründen gelten als Ausnahmen: als Einkommen zu versteuern, unterliegen jedoch nicht der Strafe von 10% |
|---|---|
| Sie haben seit mindestens fünf Jahren eine Roth-IRA inne und nehmen die Verteilung in einer der folgenden Situationen vor: • Sie sind 59 1/2 Jahre oder älter • Sie sind dauerhaft und total deaktiviert • Als Nutznießer der Roth IRA nach dem Tod des Kontoinhabers • Bis zu 10.000 US-Dollar für den ersten Kauf eines Eigenheims verwenden | • Sie übernehmen die Verteilung für qualifizierte Ausbildungskosten • Sie übernehmen die Ausschüttung für nicht erstattete medizinische Kosten, die 7,5% des bereinigten Bruttoeinkommens für das Jahr übersteigen, oder Krankenversicherungsprämien, wenn Sie arbeitslos sind • Sie nehmen qualifizierte Reservistenverteilungen (für Mitglieder der Militärreserve, die zum aktiven Dienst berufen sind). • Sie nehmen eine Reihe von im Wesentlichen gleichen Verteilungen an • Die Verteilung erfolgt aufgrund einer IRS-Abgabe • Du hast nicht Sie hatten eine Roth-IRA für mindestens fünf Jahre, aber Sie sind 59 1/2 Jahre oder älter, dauerhaft und vollständig behindert, haben die Roth-IRA nach dem Tod des Kontoinhabers geerbt oder bis zu 10.000 USD für einen erstmaligen Kauf eines Eigenheims benötigt |
Erstens, um Einkommenssteuern und eine Strafe von 10% zu vermeiden, müssen Sie eine Roth-IRA seit mindestens fünf Jahren im Besitz haben.Diese Bedingung ist erfüllt, wenn fünf Jahre vergangen sind, seit Sie zum ersten Mal einen Beitrag zu einer IRA von Roth geleistet haben, und nicht unbedingt zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie sich entscheiden. Es gibt jedoch eine Ausnahme. Wenn Sie Vermögenswerte von einer traditionellen IRA oder 401 (k) in eine Roth-IRA konvertiert haben, hat jeder konvertierte Betrag eine eigene Fünfjahresuhr.
Zweitens müssen Sie mindestens 59 ½ Jahre alt sein, dauerhaft und vollständig deaktiviert sein oder das Geld für den erstmaligen Kauf eines Eigenheims verwenden (und für das letzte Mal gibt es eine Obergrenze von 10.000 USD). Begünstigte können auch qualifizierte Ausschüttungen nach dem Tod des Kontoinhabers vornehmen.
Wenn Sie nicht beide Regeln für qualifizierte Ausschüttungen erfüllen, verzichtet der IRS auf die Strafe (aber keine Steuern), wenn Sie aus einem der folgenden Gründe eine Ausschüttung vornehmen:
- Qualifizierte Ausbildungskosten
- Nicht erstattete Arztkosten, die 7,5% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen
- Krankenversicherungsprämien bei Arbeitslosigkeit
- Qualifizierte Reservistenverteilungen (für Mitglieder der Militärreserve, die zum aktiven Dienst berufen sind)
- Eine Reihe von im Wesentlichen gleichen regelmäßigen Zahlungen - wiederkehrende Ausschüttungen, die dazu dienen, längerfristigen finanziellen Schwierigkeiten vor dem Rentenalter standzuhalten -, die im Allgemeinen erfordern, dass Sie mindestens fünf Jahre pro Jahr mindestens fünf Jahre lang eine Ausschüttung vornehmen oder bis Sie 59 ½ Jahre alt werden, je nachdem, welcher Zeitpunkt später eintritt
Außerhalb dieser Kriterien können Sie bei einem vorzeitigen Gewinnabzug besteuert und bestraft werden. Abhängig von Ihrem Steuersatz kann dies ein Drittel bis die Hälfte des steuerpflichtigen Teils Ihrer Ausschüttung ausmachen.
Mit anderen Worten: Mit Ausnahme seltener und schlimmer Umstände lohnt es sich nicht.
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