Sollte ich mich zur Refinanzierung beeilen, bevor die Fed die Zinssätze beschließt?

Die Federal Reserve beschloss, die kurzfristigen Zinssätze bei ihrer Sitzung im April unverändert zu lassen, ließ aber die Möglichkeit einer Zinserhöhung Mitte Juni offen. Nachrichten über die Entscheidungen der Fed sind für Eigenheimbesitzer und potenzielle Eigenheimbesitzer immer von Interesse, da sich die kurzfristigen Zinssätze (wenn auch nicht direkt) auf die langfristigen Zinssätze auswirken, die die Hypothekenbanken verlangen.

Wir haben die Finanzberater Mike Eklund und Ted Halpern von Our site gefragt. Fragen Sie ein Advisor-Netzwerk, wie hoch die Zinssätze der US-Notenbank die Entscheidungen der Hausbesitzer hinsichtlich der Refinanzierung bestimmen sollten.

Sollten Hausbesitzer abwarten, was die Fed tun wird, bevor sie entscheiden, ob sie refinanzieren wollen?

Mike Eklund: Die Federal Reserve kontrolliert die Hypothekenzinsen nicht. Wenn sie sich also für eine Anhebung oder Senkung der US-Bundeszinssätze entscheidet, kann sie die Hypothekenzinsen ändern oder auch nicht. Hypothekenzinsen sind viel stärker mit 10-jährigen Treasury-Zinssätzen korreliert, die nicht von der Federal Reserve kontrolliert werden. Die größeren Fragen sind, ob die Refinanzierung in Ihre langfristigen finanziellen Ziele passt, und niedrigere Zinssätze würden Ihnen helfen, diese Ziele zu erreichen.

Ted Halpern: Nein, wenn nötig, refinanzieren, nicht auf geringfügigen Zinsanpassungen. Das aktuelle Zinsumfeld ist so niedrig, dass ein Achtel eines Prozentpunkts keinen großen Unterschied in Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung ausmachen wird, vielleicht 10 oder 20 Dollar. Es ist nicht sinnvoll, Ihre Entscheidung auf diesen Betrag zu stützen, wenn Sie durch eine Refinanzierung Hunderte von Dollar pro Monat sparen könnten.

Was sind die Vor- oder Nachteile des Wartens auf die Fed?

Mike Eklund: Wenn Sie dies nicht tun und die Refinanzierungssätze steigen, haben Sie die Gelegenheit verpasst. Bedenken Sie, dass die Hypothekenzinsen heute bereits die Markterwartungen für die Zinserhöhung der Fed eingepreist haben. Daher ist es weniger wichtig, ob sie die Zinssätze erhöhen, als wenn ihre Handlungen von den Erwartungen abweichen. Die Aktien- und Rentenmärkte mögen keine Überraschungen.

Sollten sich geringfügige Änderungen des Zinssatzes auf die Entscheidung der Hausbesitzer auswirken?

Ted Halpern: Natürlich ist es gut, Geld zu sparen, wo Sie können, aber nicht auf Kosten einer größeren Gelegenheit. Der Unterschied zwischen einem Kredit in Höhe von 300.000 USD bei 4,0% und 4,125% beträgt nur 21,71 USD pro Monat. Kleine Änderungen wie diese sollten daher keinen signifikanten Faktor darstellen.

Mike Eklund: Hausbesitzer sollten den Zinssatz, den sie heute zahlen, im Vergleich zu dem Zinssatz berücksichtigen, den sie bei einer Refinanzierung erhalten würden. Wenn die Einsparungen ausreichen, um Zeit und Energie für die Refinanzierung zu rechtfertigen, ist es in Ihrem besten Interesse, weiter voranzukommen. Es ist wie das alte Sprichwort "Ein Vogel in der Hand ist zwei im Busch wert." Wenn Sie heute einen guten Preis erzielen können, sollten Sie nicht gierig nach zu viel suchen und eine Gelegenheit verlieren.

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Was sollten andere Hausbesitzer bei der Refinanzierung beachten?

Mike Eklund: Ich würde Hausbesitzern empfehlen, in eine kostenlose oder kostenpflichtige Refinanzierung zu schauen, im Vergleich zu denen, bei denen Sie die Abschlusskosten zahlen müssen. Der Nachteil ist, dass Ihre Hypothekenzinsen ein wenig höher sind, um die Kosten / Gebühren auszugleichen. Der Vorteil ist jedoch, dass Sie bei niedrigeren Zinsen zu niedrigeren Kosten ohne Gebühren erneut refinanzieren können, und wenn die Zinsen höher sind, haben Sie eine gute Rate und nichts tun. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Ihr Haus in den nächsten ein bis zwei Jahren verkaufen können, ist der Ansatz ohne Kosten / Gebühren eine großartige Möglichkeit, Ihren Preis zu senken, aber dennoch flexibel genug zu sein, wenn Sie bereit sind.

Ted Halpern: Ein Hypothekenmakler, den ich kenne, sagt gerne: „Verwechseln Sie nicht die Ersparnisse mit einer niedrigeren Zahlung.“ Dies bedeutet, dass Ihre monatlichen Hypothekenkosten nicht das Endergebnis sind. Worauf Sie wirklich achten sollten, ist Ihr Break-Even-Punkt. Berücksichtigen Sie dabei, wie lange Sie im Haus bleiben möchten und wie viel Sie während dieser Zeit für das Darlehen zahlen. Es kann sinnvoller sein, nicht zu refinanzieren, wenn Sie nicht vorhaben, lange genug im Haus zu bleiben, um sogar von den Abschlusskosten und -gebühren abzubrechen, selbst wenn die monatliche Hypothekenrechnung niedriger ist.

Mike Eklund ist ein kostenpflichtiger Finanzplaner bei Financial Symmetry in Raleigh, North Carolina.

Ted Halpern ist der Gründer und Präsident von Halpern Financial Inc., einer unabhängigen Vermögensverwaltungsgesellschaft, die ausschließlich aus Vermögenswerten besteht.