Sean spricht Geld: Wie man einen Feiertagsschuldenkater überwindet

Wahrscheinlichkeiten sind Ihre letzten Urlaubseinkäufe getragen eine Art Stress. Vielleicht haben Sie sich gequält, das perfekte Geschenk für einen Vater zu finden, der sich bereits alles kauft, was er braucht. Vielleicht haben Sie bis zur elften Stunde gewartet und mussten in den Läden eine Versandfrist einhalten oder sich gegen die Menge anderer Mitstreiter kämpfen.

Oder vielleicht waren Sie Ihren Lieben nur großzügiger, als sich Ihre Brieftasche leisten konnte.

Laut einer Umfrage über Urlaubsausgaben aus dem Jahr 2015 sind Menschen in Beziehungen bereit, durchschnittlich 200 US-Dollar an Kreditkartenschulden zu übernehmen, um Geschenke für einander zu kaufen, und diese Zahl ist wahrscheinlich höher, wenn Geschenke für Kinder und andere berücksichtigt werden.

Wenn dies für Sie der Fall war, lassen Sie den Stress der Kreditkartenverschuldung im Urlaub nicht nach.

Kennen Sie Ihre Schmerzpunkte und wie man sie massiert

Wenn Sie Schulden übernommen haben, um die Feiertage zu bezahlen, wird der Schmerz Ihres Schuldenköders maßgeblich davon bestimmt, wo sich Ihre Schulden befinden. Das heißt, ob Sie Ihre tägliche Kreditkarte belastet haben, eine Geschäftskreditkarte verwendet oder sie auf eine Karte gelegt haben mit einem niedrigen (vorzugsweise 0%) Jahresprozentsatzangebot. Im Idealfall ist es das Letzte, denn es bedeutet, dass Sie sich auch selbst gekauft haben.

Wenn Sie jedoch Ihre tägliche Kreditkarte verwenden, sei es für Cashback oder für die Reiseprämie, zahlen Sie möglicherweise durchschnittlich rund 19% Zinsen pro Jahr. Dies kann teuer werden, je nachdem, wie teuer Ihre Urlaubszählung war und ob sie zu einer bereits vorhandenen Summe beitrug. Wenn Sie auf dieser Karte mit Zinsbelastungen begraben sind, prüfen Sie Ihre Möglichkeiten zur Schuldenkonsolidierung. Dazu später mehr.

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Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte verwendet haben, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, zu welchem ​​Zeitpunkt Sie gerade aufgelegt haben. Viele Shop-Karten können eine 0% -Finanzierung durch ein Angebot mit verzögerter Verzinsung zulassen. Dies klingt ähnlich wie ein Einführungsangebot von 0% APR, das Sie möglicherweise von einer Allzweck-Kreditkarte sehen - aber es ist nicht dasselbe. "Zinsabgrenzung" bedeutet, dass Sie nach Ablauf der Einführungsfrist möglicherweise noch Zinszahlungen enthalten müssen, und diese Karten können mit einer Reihe zusätzlicher Komplikationen verbunden sein. Demgegenüber stehen 0% -Angebote von Banken, die in der Einführungsphase vollständig auf Zinsbelastungen verzichten.

Verzögerte Zinsaufwendungen können Sie vermeiden, wenn Sie die Schuld vor dem Ende der Einführungsfrist begleichen. Ich möchte das selbst machen. Im letzten Frühjahr habe ich einen iMac in einem Apple Store für ein Angebot mit Zinsaufschub gekauft. Um diese zukünftigen Zinsgebühren zu vermeiden, zahle ich jeden Monat genug zurück, um mich mit ein paar Monaten frei zu haben.

Mach das Chaos sauber

Wo auch immer Ihre Urlaubsschuld liegt, brauchen Sie einen Plan, um sie auszubezahlen. Ich empfehle drei Schritte:

1. Erkennen Sie, dass Sie die Schuld haben und das Ignorieren lässt es nicht verschwinden. Das bedeutet nicht, sich selbst zu schämen. Es ist nichts Falsches daran, Geld für sich selbst oder andere auszugeben, insbesondere während der Ferien. Aber die Schuld ist da, und bevor Sie sie angehen können, müssen Sie sie anerkennen.

2. Ergreifen Sie Maßnahmen. Das bedeutet, dass Sie die Mindestzahlungen auf Ihre Kreditkartenrechnungen tätigen müssen - und dann mehr zahlen müssen. Um die geschuldeten Zinsen zu senken, empfehle ich, mindestens das Zwei- bis Dreifache der monatlichen Mindestzahlung zu zahlen, mit dem Ziel, die Urlaubsschuld innerhalb von drei Monaten oder weniger abzuzahlen. Glücklicherweise ist dies eine gute Zeit des Jahres für diese Strategie: Die Weihnachtszeit und die darauf folgenden Monate können vorhersehbare Zufälle liefern, z. B. Geldgeschenke, Jahresendprämien und Steuererstattungen. Verwenden Sie diese, um mit dem Ausgraben zu beginnen.

Wenn Sie einen beträchtlichen Schuldenbetrag haben und Ihre Kreditwürdigkeit mindestens „durchschnittlich“ ist (über 630), können Sie eine Guthaben-Kreditkarte verwenden, um Ihre Schulden auf ein Angebot von 0% zu konsolidieren. Dadurch sparen Sie viel Geld bei Zinszahlungen.

3. Gib nicht auf. Die Tilgung von Schulden, insbesondere wenn Sie viel davon angesammelt haben, braucht Zeit. Suchen Sie nach Möglichkeiten, unnötige Kosten zu senken, insbesondere wiederkehrende Kosten, die Sie möglicherweise nicht mehr schätzen, wie eine alte Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder Online- oder App-Abonnements. Um Ihr Einkommen zu steigern, versuchen Sie, zusätzliche Arbeitsstunden oder einen neuen Nebenauftritt zu erhalten.

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Der Umgang mit einem Urlaubsschuldenkater kann Demut, einige kreative finanzielle Anpassungen und Geduld erfordern. Aber der Kompromiss kann mehr finanzielle Freiheit bedeuten, und das ist eines der besten Geschenke von allen.