Gesicherter Gläubiger Definition & Beispiel |
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Inhaltsverzeichnis:
Was es ist:
Gesicherter Gläubiger ist ein Kreditgeber, der besicherte Forderungen stellt.
Wie es funktioniert (Beispiel):
Hypothekendarlehensgeber sind das gebräuchlichste Beispiel gesicherter Gläubiger: Sie leihen Ihnen Geld und behalten das Haus als Sicherheit.
Hier ist ein anderes Beispiel: Sie möchten 100.000 $ ausleihen, um ein Unternehmen zu gründen. Selbst wenn Sie eine ausgezeichnete Kredit-Rating haben, kann eine Bank zögern, Ihnen das Geld zu leihen, weil es nichts übrig bleiben kann, wenn Sie auf das Darlehen aussetzen. Obwohl die Banken unter Umständen den langwierigen und teuren Prozess der Verklagerung versuchen, kann die Bank $ 100.000 Sicherheiten verlangen, um Ihnen das Geld zu leihen. Diese Sicherheiten können aus Finanzinstrumenten, Häusern, Bargeld oder sogar Objekten wie Kunst, Schmuck oder anderen Gegenständen bestehen. Sie könnten auch Ihre Geschäftsforderungen verpfänden. Wenn Sie diese Vermögenswerte verpfänden, machen Sie den Kreditgeber zu einem gesicherten Gläubiger.
Wenn Sie das Darlehen tatsächlich nicht kreditieren, gibt der Kreditvertrag dem Kreditgeber das Recht, die Sicherheiten zu übernehmen und zu verkaufen, um ausstehende Forderungen zurückzuerlangen.
Warum es wichtig ist:
Gesicherte Gläubiger bieten oft niedrigere Zinssätze als ungesicherte Gläubiger, weil sie Sicherheiten auf ihrer Seite haben. Sie tragen dadurch ein geringeres Risiko. Die Art und Höhe der Sicherheit, die für ein gegebenes Darlehen erforderlich ist, ist jedoch oft eine Frage der Verhandlung zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer. Zum Beispiel kann ein Kreditgeber verlangen, dass ein Kreditnehmer alle während der Kreditlaufzeit gekauften Vermögenswerte besichert. In einigen Fällen können Sicherheiten für eine Verpflichtung auch Sicherheiten für andere Verpflichtungen sein (dies wird als Cross-Collateralisation bezeichnet). Dies kommt häufig bei Immobilientransaktionen vor, bei denen ein Haus mehr als eine Hypothek besichert.