Small Business Loans: Franchise-Unternehmen sind nicht so stabil, wie Sie denken

In Zeiten des Finanzabschwungs scheinen unternehmerische Unternehmungen wie Franchises ein einfacher Weg zum Erfolg zu sein. Schließlich haben Ketten die Bekanntheit der Marke und den Ruf der Konsistenz der Konsumenten. Franchising ist jedoch nicht unbedingt so stabil, wie Sie vielleicht denken.

Bestimmte Franchise-Nehmer setzen die Darlehen der Small Business Administration nicht ein. Laut einer Analyse des Wall Street Journal von Ketten, deren Franchise-Nehmer hohe Ausfallraten bei garantierten SBA-Darlehen haben, haben zehn der schlechtesten Franchise-Zahlungspflichtigen insgesamt keine 121 Millionen US-Dollar an garantierten Darlehen für Small Business Administration von 2004 bis 2013 gezahlt.

Dies sind 21% der gesamten Franchise-Darlehensausbuchungen.

Diese Franchise-Nehmer waren mehr als doppelt so hoch wie der Durchschnitt der SBA-Kreditnehmer, die in alle anderen Ketten investiert hatten. Der Top-Franchise-Defaulter ist Planet Beach mit einer Ausfallrate von 41,1% in Höhe von satten 10,8 Millionen US-Dollar. Weitere Marken mit hohen Ausfallraten sind Huntington Learning Centers, Quiznos, Cold Stone Creamery, Aamco Transmissions, Curves International, Cici's Pizza, Minuteman Press, Sylvan Learning und Cartridge World.

Franchise-Unternehmen sind keine Rezession, und diejenigen, die nicht genügend Einnahmen erzielen können, werden sich schwer tun, SBA-Kredite zurückzuzahlen. Diese Arten von Unternehmen scheitern aus den gleichen Gründen, die auch andere kleine Unternehmen tun, darunter mangelnde Erfahrung, schlechte Lage, unzureichende Finanzierung und Verkauf, unzureichendes Marketing oder mangelnde Unterstützung durch den Franchisegeber.

Potenzielle Eigentümer müssen Franchise wie jedes andere Unternehmen behandeln, angefangen bei der Recherche. Durch den Erhalt eines Offenlegungsdokuments für Franchise-Unternehmen können potenzielle Franchise-Nehmer vor Unterzeichnung einer Vereinbarung besser über das Unternehmen informiert werden. Diese Dokumente enthalten Details zu Rechtsstreitigkeiten, Insolvenz, Gebiet, Ergebnisforderungen, Abschlüssen, Gebühren und mehr.

Diejenigen, die Franchise-Unternehmen oder andere kleine Unternehmen gründen möchten, haben mehrere Möglichkeiten, um Finanzmittel zu erhalten, bei denen die persönlichen Finanzen nicht in Frage gestellt werden.

Small Business Administration Darlehen

Um ein SBA-garantiertes Darlehen zu erhalten, müssen Unternehmen zunächst die Kriterien eines kleinen Unternehmens gemäß den Richtlinien der Small Business Administration erfüllen. Dies bedeutet, dass Unternehmen in den Vereinigten Staaten ein unabhängiges Eigentum haben und dort betrieben werden müssen. Sie dürfen die Begrenzung der Anzahl der Beschäftigten und der jährlichen Einnahmen nicht überschreiten.

Unternehmer können einen SBA-Kredit bei einem lokalen Kreditgeber, einschließlich Banken und Kreditgenossenschaften, beantragen. Die SBA leiht eigentlich kein Geld. Stattdessen arbeitet die Verwaltung mit Kreditgebern zusammen und garantiert die Rückzahlung.

Das gebräuchlichste SBA-Darlehen ist ein Darlehen von 7 (a). Sie können einen 7 (a) -Darlehen zur Finanzierung verschiedener kurz- und langfristiger Ziele verwenden, einschließlich Betriebskosten, Kauf von Inventar und Ausrüstung, Immobilien, Bau und mehr.

Andere Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen

Neben SBA-Krediten gibt es alternative Mittel, um Mittel für kleine Unternehmen zu finden. Unternehmer können zinsgünstige Kredite über staatliche und lokale Wirtschaftsförderungsagenturen sowie über gemeinnützige Organisationen erhalten.

Websites wie BusinessFinance.com und Lending Club können Sie auch mit Einzelpersonen oder anderen kleinen Unternehmen verbinden, die daran interessiert sind, Darlehen zur Finanzierung neuer Projekte bereitzustellen.

Crowdfunding über Plattformen wie Kickstarter, Crowdfunder und Indiegogo ermöglicht es Kleinunternehmern, ihre Ideen einem breiten Publikum potentieller Spender vorzustellen. Im Gegensatz zu Darlehen müssen Unternehmer nicht das Geld zurückzahlen, das sie erhalten. Sie müssen den Spendern lediglich Belohnungen oder Eigenkapital zur Verfügung stellen.

Für kleine Unternehmen können sich die Eigentümer mit staatlichen und lokalen Programmen, gemeinnützigen Organisationen und anderen Gruppen informieren, um herauszufinden, welche Programme verfügbar sind. Diese Zuschüsse erfordern in der Regel, dass der Empfänger den Zuschussbetrag durch persönliche Finanzierung oder ein Darlehen angibt. Die Bundesregierung gewährt keine Zuwendungen für die Gründung oder den Ausbau eines Unternehmens.

Weitere Informationen zu Kleinkrediten finden Sie in unserem Leitfaden für kleine Unternehmen.

Franchise-Illustration über Shutterstock.