Non-Profit-Online-Kreditgeber bieten mehr Darlehen für kleine Unternehmen an

Eine Welle neuer Partnerschaften zwischen Online-Kreditgebern und gemeinnützigen Organisationen, die Mikrokredite anbieten, bedeutet, dass mehr Kleinunternehmer schnelle, bequeme und manchmal günstigere Kleinkredite erhalten können.

Mit dem Umzug erhalten gemeinnützige Kreditgeber Zugang zu Finanztechnologie - oder Fintech -, die Online-Kreditgeber, darunter OnDeck und Lending Club, übernommen haben. Bei Online-Kreditgebern zeigen die Partnerschaften Goodwill und bieten Zugang zu Kreditnehmern, die mit der Zeit und einer verbesserten Kreditwürdigkeit zu ihren eigenen Kunden werden können. In einigen Fällen arbeiten die gemeinnützigen und Online-Kreditgeber zusammen, um eine breitere Palette von Finanzierungsprodukten anzubieten, auf die der Kunde gleichzeitig zugreift.

Non-Profit-Kreditgeber - häufig Finanzinstitutionen für die Entwicklung der Gemeinschaft oder CDFIs - dienen Kreditgebern für gewinnorientierte Kreditgeber nicht: Start-up-Unternehmen und „unterbesetzte“ Unternehmer in unterversorgten Gemeinden mit wenig bis gar keinem Kredit. Viele CDFIs bieten Unternehmensberatung an und berichten an Kreditbüros für Unternehmen, was Kreditwürdigkeiten der Kreditnehmer unterstützt, solange sie pünktlich zahlen. Mit verbesserten Krediten könnten Kreditnehmer Darlehen für kleine Unternehmen von Online-Kreditgebern erhalten, wenn sie ein zweites oder drittes Darlehen benötigen, um zu wachsen.

Online-Kreditgeber lehnen regelmäßig ab, dass "ganze Segmente von Menschen, denen Opportunity Fund gerne Kredite gewähren würde", sagt Caitlin McShane, Marketing- und Kommunikationsdirektor des Opportunity Fund, einem kalifornischen CDFI, der kürzlich mit dem Lending Club zusammengearbeitet hat.

Ab Januar 2016 könnten Kreditnehmer, die normalerweise aufgrund von schlechten Krediten ein "Nein" von Lending Club erhalten würden, möglicherweise ein "Ja" über den Opportunity Fund erhalten, sagt McShane. Die Technologie von Lending Club leitet diese Kreditnehmer nahtlos an den Opportunity Fund weiter, der die Kredite zeichnet und betreut. Auf der anderen Seite, wenn ein Kreditnehmer für ein Darlehen des Opportunity Fund überqualifiziert ist, sich aber immer noch nicht für ein Bankdarlehen qualifizieren kann, könnte Opportunity Fund diese Person an den Lending Club verweisen, obwohl dies nicht offiziell Teil der Partnerschaft ist, McShane Anmerkungen.

OnDeck, ein weiterer Online-Kreditgeber, ist Partner der Association for Enterprise Opportunity, eines Befürworters von Mikrounternehmen und Gründer von Tilt Forward, einer Online-Plattform, die Kreditnehmer mit Darlehen für kleine Unternehmen von gemeinnützigen Kreditgebern verbindet.

Fintech mit kostengünstigem Kapital verbinden

Die Details der jeweiligen Partnerschaften variieren, aber sie alle kombinieren, was Online-Kreditgeber erfolgreich macht - intuitive, ausgereifte Technologie - mit dem, was nicht gewinnorientierte Kreditgeber zu bieten haben: kostengünstigeres Kapital und auf Beziehungen basierender Support.

Obwohl gemeinnützige Kreditgeber niedrigere Zinssätze und mehr persönliche Unterstützung bieten als Online-Kreditgeber mit gewinnorientierten Krediten, sind sie traditionell von den Schreibarbeitsplätzen festgefahren. Online-Kreditgeber haben das Underwriting von Krediten für kleine Unternehmen äußerst effizient gestaltet, indem sie Algorithmen zum Abrufen von Kreditnehmerdaten verwenden. Es ist jedoch bekannt, dass sie hohe Zinssätze mit jährlichen Prozentsätzen von 7% bis 113% verlangen.

"Wenn Sie diese beiden Komponenten zusammenbringen können - die Technologie mit niedrigeren Kosten für Kapital und verlässliche Beratung -, können Sie noch mehr darüber nachdenken, wie unterversorgte kleine Unternehmen Zugang zu Kapital erhalten", sagt Connie Evans, Präsidentin und Chief Executive Officer der Vereinigung für Unternehmenschancen.

Was Sie über die Partnerschaften wissen müssen, haben zwei große Online-Kreditgeber für Kleinunternehmen mit gemeinnützigen Kreditgebern geschmiedet.

Lending Club und Opportunity Fund

Opportunity Fund konzentriert sich auf unterversorgte kalifornische Unternehmer. Es bietet Kredite für kleine Unternehmen von 2.600 USD bis 100.000 USD mit einer Laufzeit von ein bis fünf Jahren und einem effektiven Jahreszins von 10,6% bis 23%, je nach Laufzeit. Durch die Partnerschaft werden kalifornische Kreditnehmer mit schlechten Krediten, die einen Kredit für einen Lending Club beantragen und sich nicht qualifizieren, nahtlos an den Opportunity Fund weitergeleitet, der das Darlehen unterzeichnen und bedienen wird. Der Lending Club hat durch die Vereinbarung positive PR gewonnen: Der ehemalige Präsident Bill Clinton kündigte die Partnerschaft auf einem Treffen der Clinton Global Initiative America in Denver an.

OnDeck und die Association for Enterprise Opportunity

Die Initiative Tilt Forward der Association for Enterprise Opportunity nutzt die OnDeck-Technologie, um teilnehmenden CDFIs dabei zu helfen, Kreditnehmer effizienter zu zeichnen. Derzeit nutzen vier CDFIs die Tilt-Plattform: den in Georgia ansässigen Zugang zu Kapital für Unternehmer, den Intersect Fund aus New Jersey, Justine Petersen aus Missouri und das Business Center für neue Amerikaner aus New York. Wenn Kleinunternehmer mit diesen gemeinnützigen Organisationen einen Kredit beantragen, haben sie die gleiche schnelle und bequeme Erfahrung wie OnDeck, jedoch mit einem kostengünstigeren Darlehen. Die Zinssätze für die teilnehmenden CDFIs liegen nach Evans zwischen 16,5% und 22% bei einer Ursprungsgebühr von 2%.

Die Quintessenz

Mit der zunehmenden Verbreitung der Online-Kreditbranche haben Kleinunternehmer mehr Möglichkeiten, Kredite online zu erhalten. For-Profit-Online-Kreditgeber, darunter OnDeck und Lending Club, schließen sich mit gemeinnützigen Kreditgebern zusammen, um Darlehen für kleine Unternehmen einem breiteren Spektrum von Kreditnehmern anzubieten.

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Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Aktualisiert am 16. November 2016.

Bild via iStock.