Student Loan Scams Profitieren Sie von College-Absolventen

"Wir sind der festen Überzeugung, dass die aufstrebende Industrie eine neue Reihe von Schlangenölunternehmen ist, die Kreditnehmer ausnutzt." - Ted Mitchell, unter Bildungsministerium, US Department of Education

Die Staaten haben sich auch verstärkt, um das Bewusstsein für die kostenlosen staatlichen Dienstleistungen für Kreditnehmer zu schärfen. Die Generalstaatsanwältin von Minnesota, Lori Swanson, verklagte das in Florida ansässige Unternehmen Student Aid Center, Inc. im Juli wegen falscher Darstellung ihrer bezahlten Darlehenskonsolidierungsdienste für Kunden. Der kalifornische Generalstaatsanwalt Kamala D. Harris veröffentlichte im August eine Verbrauchermeldung zu "Betrug zur Konsolidierung von Studentendarlehen", nachdem ihr Büro angekündigt hatte, es habe eine Beschwerdeschwäche von Mitgliedsgruppen erhalten, die für die Konsolidierung ihrer Bundesanleihen bezahlten, ohne zu wissen, dass sie dies hätten tun können kostenlos.

Warum konsolidieren und wie es kostenlos geht

Die Konsolidierung von Bundesanleihen ist nützlich für Absolventen, die über mehrere Darlehen verfügen, die nur schwer im Auge zu behalten sind oder wenn sie sich für bestimmte Rückzahlungs- oder Verzeihungsprogramme qualifizieren möchten. Durch die Konsolidierung der Stafford-Darlehen zu einem direkten Konsolidierungsdarlehen können diese Darlehen beispielsweise die Voraussetzungen für bestimmte einkommensabhängige Rückzahlungs- und Darlehensverzichtungsoptionen erfüllen. Wenn Darlehensnehmer nur über Direktdarlehen verfügen, müssen sie sich nicht konsolidieren, um an diesen Programmen teilnehmen zu können.

Denn nur Direktkredite sind für Pay As You berechtigt, eine Rückzahlung und eine einkommensabhängige Rückzahlung zu erhalten - was die monatlichen Darlehensforderungen der Kreditnehmer bei 10% bzw. 20% des Einkommens begrenzt und ihre Kredite nach 20 bis 25 Jahren vergibt - und den öffentlichen Dienst Loan Forgiveness (PSLF), das den verbleibenden Darlehensguthaben der Absolventen vergibt, nachdem sie 10 Jahre lang im öffentlichen Interesse gearbeitet haben.

Die Konsolidierung von Bundesanleihen funktioniert folgendermaßen: Kreditnehmer führen zunächst eine Bestandsaufnahme ihrer aktuellen Bundesanleihen durch, die im National Student Loan Data System zu finden sind, und wählen die aus, die sie konsolidieren möchten. Sie beantragen anschließend eine kostenlose kostenlose Darlehensanleihe über studentloans.gov, die etwa 30 Minuten dauert. Während des Antragsprozesses werden die Kredite aufgelistet, die sie konsolidieren möchten. Wählen Sie einen Kreditsachbearbeiter für das neue Direktkonsolidierungsdarlehen aus, und wählen Sie einen neuen Tilgungsplan aus, der auf den für sie in Frage kommenden Darlehen basiert. Einkommensabhängige Pläne erfordern einen separaten Antrag und Belege, um das Jahreseinkommen des Antragstellers zu überprüfen.

Kreditnehmer können ihren Darlehensberater für Studenten anrufen, wie Marsh es tat, oder das Call Center für Informationen zur Kreditkonsolidierung unter (800) 557-7392, um Hilfe bei den schwierigeren Teilen des Prozesses zu erhalten, z. B. beim Einholen der erforderlichen Antragsunterlagen und bei der Ermittlung der Darlehen berechtigt zur Konsolidierung und Auswahl eines neuen Tilgungsplans. Beamte beziehen sich auf Angebote von gewinnorientierten Unternehmen, die diese Unterlagen gegen eine Gebühr als "Betrug" verarbeiten, da aus ihren Werbeanzeigen oft unklar ist, dass das Bildungsministerium dieselben Dienstleistungen kostenlos anbietet.

"Die Regierung vermarktet Sie einfach nicht"

Der Konsolidierungsprozess kann für Absolventen wie Marsh verwirrend sein, die von Darlehensverzicht und einkommensbezogener Rückzahlung erfahren, aber nicht wissen, wie sie diese Programme nutzen können. Selbst wenn sie nicht konsolidieren müssen, ist es für Kreditnehmer, die zu einem einkommensabhängigen Plan wechseln möchten, möglicherweise nicht klar, dass sie dies direkt über ihren Kundendienst erledigen können. Riverwalk Debt Solutions sagt, es füllt die Lücke und hilft Absolventen bei der Anmeldung komplizierter Programme.

"Die Kunden, mit denen wir zu tun haben, sind Menschen, die entweder keine Zeit haben, nicht an dem Prozess interessiert sind oder einfach nicht mit dem Bildungsministerium zu tun haben", sagt Kemarie Black, Direktorin für Studentendarlehen bei Riverwalk. Darüber hinaus macht das Unternehmen die Absolventen, die sonst keine Hilfe bei ihren Studentendarlehen erhalten würden, für das Programm sensibilisiert.

"Es gibt eine Menge Leute, die gar nicht wissen, dass es diese Programme gibt", sagt Black. "Ich habe noch nie eine Werbung gesehen."

Riverwalk macht deutlich, dass ihre Kunden die gleiche Hilfe kostenlos bekommen können, sagt Black, mit den Haftungsausschlüssen am Telefon, den Unterlagen, die ihre Kunden ausfüllen, und auf ihrer Website.

Shelly Bell / Foto von Keith Estep Photography

Die Regierung veröffentlicht diese kostenlose Hilfe jedoch nicht so effektiv, wie Unternehmen wie Riverwalk die bezahlte Vielfalt vermarkten, sagt Shelly Bell, 34, eine in Alexandria, Virginia lebende Dichterin und Gründerin von Women Writers Rock, die beinahe Riverwalk bezahlte, um ihre Kredite zu konsolidieren.

"Die Regierung vermarktet Sie einfach nicht", sagt sie. Bell rief eine Hotline an, die sie mit Riverwalk Debt Solutions verband, nachdem sie eine Facebook-Anzeige über die Vergebung von Studentendarlehen gesehen hatte. Ein Vertreter von Riverwalk sagte Bell, dass sie vier Monate lang 99 Dollar pro Monat zahlen könne, um die erforderlichen Unterlagen zu erledigen, um ihre 57.000 US-Dollar an Bundesanleihen zu konsolidieren, sagt Bell. Der Vertreter machte den Kreditkonsolidierungsprozess für Bell zu schwierig, als dass er es alleine machen könnte, sagt sie.

"So viel Misstrauen wie wir manchmal für unsere Regierung haben, die Tatsache, dass sie mir gesagt hat:" Die Regierung wird Ihnen nicht helfen. Du wirst uns brauchen, ich habe mich wirklich komisch angefühlt “, sagt Bell.

Sie legte auf und begann online zu recherchieren, wie sie ihre Kredite verwalten sollte. Sie landete bei studentloans.gov, wo sie die Telefonnummer für das Information Call Center der Loan Consolidation der Regierung fand.

"Es gab keine Gebühren, alles wurde dort erklärt und angeordnet", sagt sie. "Die Informationen sind nicht einmal so schwer zu verstehen, wenn Sie von jemandem betreut werden."

Riverwalk Debt Solutions reagierte nicht auf Anfragen zu den Fällen von Marsh und Bell.