Umgang mit Studentendarlehen, wenn Sie mehr als Ihr Jahresgehalt verdienen

Sie haben sich Geld geliehen, um für die Schule zu bezahlen, aber als es an der Zeit war, mit der Arbeit zu beginnen, stellten Sie fest, dass Ihre Darlehen mehr als Ihr erstes Jahresgehalt ausmachen. Es ist nicht ideal, aber es ist auch keine unmögliche Situation.

Befolgen Sie diese Tipps, um Ihre Zahlungen überschaubarer zu gestalten.

Bewerten Sie Ihre finanzielle Situation

Der erste Schritt zur Übernahme der Schulden Ihrer Studentendarlehen besteht darin, herauszufinden, wo Sie stehen. Informieren Sie sich für Ihre Studentendarlehen, wie viel Sie schulden, wie hoch Ihr Zinssatz ist, wie viel von Ihren monatlichen Zahlungen für die Tilgung des Kapitals und wie lange Sie zahlen müssen. Machen Sie dann dieselbe Übung für alle anderen Arten von Schulden, die Sie haben. Sobald Sie alle Informationen vor sich haben, können Sie leichter erkennen, wohin Ihr Geld gehen soll.

Bevor Sie sich jedoch ausschließlich auf die Tilgung Ihrer Studentendarlehen konzentrieren können, empfiehlt der eingetragene Anlageberater Tom Martin einen weiteren Aspekt Ihrer Finanzen: Ihren Notfallfonds. So können Sie mit unerwarteten Kosten umgehen, beispielsweise mit einem platten Reifen oder einer frittierten Festplatte. Als Faustregel empfiehlt Investmentmatome, die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten zu sparen.

Für Martin's tausendjährige Kunden mit Darlehen für Studentendarlehen schlägt er vor, mit einem Notfallfonds in Höhe von 1.000 USD zu beginnen.

Priorisieren Sie Ihre hochverzinslichen Schulden

Jeder, der eine große Menge an Darlehen für Studiendarlehen hat, weiß, dass das Gewicht dieser Schulden, die über Ihrem Kopf hängen, stressig sein kann. Und es ist wahrscheinlich verlockend, Ihr gesamtes zusätzliches Geld auf die Darlehenszahlungen Ihres Studenten zu werfen.

Aber Sie können das Geld an anderer Stelle besser verwenden. Kreditkarten und persönliche Darlehen beispielsweise haben tendenziell höhere Zinssätze als bundesstaatliche Studiendarlehen - etwa 25% oder mehr gegenüber 3,4%.

„Finanzberater sprechen in der Regel über die Vorteile des Zinsesens von Millennials aufgrund ihres langen Zeithorizonts. Das Tragen von hochverzinslichen Schulden verursacht genau das Gegenteil. Mit Schulden arbeitet Compounding nun gegen Sie “, sagt Matt Hylland, ein eingetragener Anlageberater mit Sitz in Virginia.

Profitieren Sie von Rückzahlungsplänen und Optionen für Vergebung

Wenn Sie über Bundesanleihen verfügen, können Sie durch die Umstellung auf einen einkommensabhängigen Tilgungsplan Ihre monatlichen Zahlungen auf bis zu 0 US-Dollar pro Monat senken. Außerdem wird nach 20 bis 25 Jahren der verbleibende Restbetrag verzichtet.

Es gibt einige finanzielle Nachteile: Der vergebene Betrag wird besteuert und Ihre Gesamtzinszahlungen werden höher ausfallen. Sie müssen sich auch jedes Jahr erneut bewerben. Wenn Sie jedoch Ihre Zahlungen überschaubar halten, bleiben Sie auf dem richtigen Weg und können nicht in Zahlungsverzug geraten. Dies kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, zur Lohnbindung führen und dazu führen, dass Ihre gesamte Darlehensschuld sofort fällig wird.

Eine weitere Option für die Vergebung von Bundesanleihen ist die Vergabe von Darlehen für öffentliche Dienstleistungen. Es steht denjenigen zur Verfügung, die seit mindestens zehn Jahren gemeinnützig oder staatlich tätig sind und 120 Kredite pünktlich zahlen. Wenn Sie sich für PSLF anmelden, können Sie die Kosten noch weiter senken, indem Sie zu einem einkommensabhängigen Tilgungsplan wechseln, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken.

Wenn Sie jemals Probleme haben, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, wenden Sie sich an Ihren Kreditberater, um Ihre Optionen zu besprechen. Wenn Sie Darlehen von einem privaten Kreditgeber haben, können Sie Ihre Zahlungen möglicherweise um einen bestimmten Zeitraum verschieben.

Lebe wie du noch im College bist

Der erste große Gehaltsscheck ist ein Grund zum Feiern, aber Sie sollten weiterhin pragmatisch mit Ihren Ausgaben umgehen. Das bedeutet nicht, dass Sie den Spaß beim Kauf komplett aus dem Weg räumen müssen: Finanzplaner Catie Hogan empfiehlt einen kreativen Ansatz zur Senkung der monatlichen Kosten.

„Statt einen teuren Abend mit Abendessen und Getränken zu verbringen, sollten Sie eine Dinner-Party veranstalten, bei der alle zum Essen beitragen“, sagt Hogan. „So viele Städte bieten mittlerweile kostenlose Fitness- und Yoga-Festivals, Festivals und Konzerte an. Es geht nur darum, wie einfallsreich Sie sein können."

Welche Änderungen Sie auch vornehmen können, um Ihre Lebenshaltungskosten zu senken, wissen Sie, dass es einfacher ist, den College-Lebensstil zu simulieren, wenn Sie gerade nicht zur Schule gehen, als wenn Sie monatelang bei oder über Ihren Mitteln gelebt haben. Je früher Sie diese Einstellungen vornehmen, desto einfacher wird es sein.

Verwenden Sie Aufschub und Nachsicht als letzten Ausweg

Wenn Ihre Studentendarlehenszahlungen zu hoch sind und Sie alle anderen Optionen ausgeschöpft haben, sollten Sie versuchen, Ihre Darlehen zu verschieben, während Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen.

Sowohl Aufschub als auch Nachsicht ermöglichen es Ihnen, die Darlehenszahlungen Ihres Studenten zu verschieben, aber nur der Aufschub von Bundesanleihen erlaubt Ihnen, dies zinslos zu tun. Die Regierung zahlt die Zinsen für subventionierte Bundesdarlehen und Perkins-Kredite, wenn sie zurückgestellt werden. Wenn Sie sich nicht für den Aufschub qualifizieren, können Sie stattdessen Ihre Darlehen in die Nachsicht bringen, aber die Zinsen steigen weiter an. Wenden Sie sich bei Privatkrediten an Ihren Studentendarsteller, um zu erfahren, ob Aufschub oder Nachsicht eine Option ist.

Wenn Ihre finanzielle Situation sicherer ist, bevor Sie aus der Stundung oder Nachsicht herauskommen, sollten Sie eventuell aufgelaufene Zinsen abbezahlen, bevor Ihre regelmäßigen Zahlungen beginnen. Auf diese Weise vermeiden Sie, dass diese Zinsen kapitalisiert werden oder Ihrem Hauptsaldo hinzugefügt werden, und sparen auf lange Sicht Geld.

Devon Delfino ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]: @devondelfino.